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奶爸保
很多家长给孩子挑重疾险时都特别纠结，既想给孩子最全面的保障，又怕踩坑保障不全，还担心保费太高给家里添负担。
少儿重疾险市场竞争一直很激烈，产品更新也快，最近上线的大黄蜂17号全能版，凭着全面的基础保障和灵活的可选责任，圈了不少家长的关注。
这款产品到底怎么样，有哪些核心优势，保费亲不亲民，适合什么样的家庭，接下来我们就慢慢拆解分析。
一、大黄蜂17号有哪些特点？
大黄蜂17号全能版的核心优势就是基础保障全面，可选责任灵活，能满足不同家庭的需求。先看基础保障，核心的重疾、中轻症、少儿特定疾病和罕见病保障都很到位。
重疾保障包含125种疾病，赔付一次，比例是100%基本保额；
中轻症覆盖30种中症和43种轻症，中症赔付60%，轻症赔付30%，中轻症共享6次赔付。
更实用的是，重疾赔付后，和重疾非同组的中轻症保障还能继续有效，没有间隔期。这对孩子来说特别重要，不少孩子确诊重疾前，可能会先出现中轻症症状，这种设计能避免孩子重疾理赔后，失去后续中轻症的保障。
少儿特定疾病和罕见病保障是少儿重疾险的核心亮点，大黄蜂17号全能版包含20种少儿特定疾病和20种罕见病，确诊后分别额外赔付120%和200%基本保额，都只赔付一次。
少儿特定疾病和罕见病在孩子中的发病概率比成人高很多，额外赔付能大幅提升保障力度。比如孩子确诊少儿特定疾病，除了重疾本身的保额，还能额外拿到120%的赔付，这笔钱既能覆盖治疗费用，也能弥补家长照顾孩子时的收入损失，减轻家里的经济压力。
基础责任里还有不少针对性的附加保障，都很实用。
恶性肿瘤拓展金针对癌症从轻到重的发展过程，确诊原位癌或癌症轻度后，后续确诊癌症重度可赔付100%基本保额，避免后续发展为重度时无法获得保障。
特疾器官移植保障针对18周岁前确诊特定疾病并接受骨髓移植、干细胞移植或器官移植治疗的情况，额外赔付80%基本保额，能给家里多一份经济支持。
特定意外重疾额外赔针对13种特定意外重度疾病，首次确诊时额外赔付20%基本保额，覆盖孩子因意外导致的重疾风险。
自闭症保险金和严重抑郁症保障则关注孩子的心理和发育问题，0到1周岁投保的孩子，3到6周岁确诊自闭症可赔付30%基本保额；
3到17周岁确诊严重抑郁症可赔付10%基本保额，这两项责任是很多同类产品都没有的。
质子重离子治疗保障针对30周岁前患癌症接受质子重离子治疗的情况，赔付50%基本保额，能减轻高额治疗负担。
重疾中症保费补偿金在缴费期内，确诊重疾或中症时赔付累计已交保费，缓解缴费压力。
重疾持续增长保险金针对18岁前确诊首次重疾的情况，额外赔付6%乘以保单年度，最高108%基本保额，能应对保额随通货膨胀贬值的问题，孩子越晚确诊，额外赔付比例越高。
可选保障部分给了家长更多搭配空间，能根据预算和需求灵活调整。
重疾多次赔包含3次不分组赔付，比例分别是120%、140%、160%基本保额；
癌症多次赔能全面覆盖癌症的持续治疗、复发和转移；
疾病关爱金能提高保障前期的保额；
特定住院治疗津贴能减轻非重疾导致的高额医疗费用负担；
身故及高残保障适合看重身故保障的家庭；投保人豁免能避免因家长意外影响孩子的保障。
整体来看，大黄蜂17号全能版的基础保障全面实用，可选保障灵活多样，能满足不同家庭的需求。
二、大黄蜂17号保费贵吗？
很多家长给孩子买重疾险，最担心的就是保费太高。
我们以0岁孩子投保50万保额、保终身、分30年缴费为例，看看它的保费情况。
仅选择基础责任时，男孩每年保费3145元，女孩2790元，这个价格在少儿重疾险里属于中等水平，基础保障已经足够全面，预算有限的家庭选基础责任，也能给孩子搭建不错的保障。
如果在基础责任上附加重疾多次赔，男孩每年3320元，女孩2955元，只多花一百多到两百元，就能获得重疾多次赔的保障，性价比很高。
附加疾病关爱金的基础责任方案，男孩每年4025元，女孩3610元，保费增加不多，却能提高保障前期的保额。
同时附加重疾多次赔和癌症多次赔，男孩每年3820元，女孩3595元；附加重疾多次赔和疾病关爱金，男孩每年4195元，女孩3775元；
如果把重疾多次赔、癌症多次赔和疾病关爱金全部附加，男孩每年4695元，女孩4415元，适合预算充足的家庭，能给孩子最全面的保障。
除了保终身，家长也可以选择保30年或保至85周岁，保费会更低。
整体来说，大黄蜂17号全能版的保费梯度合理，
不同预算的家庭都能找到适合自己的方案，
预算有限选基础责任或保定期，预算充足就附加可选责任，给孩子更全面的保障。
三、大黄蜂17号适合哪些人买？
首先是预算有限但想给孩子全面基础保障的家庭。
它的基础保障已经覆盖了重疾、中轻症、少儿特疾、罕见病等核心责任，
还有不少实用附加保障，基础责任保费不算高，保费更低，能给孩子覆盖成年前的重疾保障，适合经济压力较大的家庭先搭建基础保障。
其次是看重少儿特定疾病和罕见病保障的家庭。
它的少儿特定疾病额外赔付120%，罕见病额外赔付200%，比例在同类产品中处于较高水平，能大幅减轻孩子确诊这类疾病时的家庭经济压力，尤其不少少儿罕见病治疗费用高昂，额外赔付能多一份支持。
第三是想给孩子配置终身保障且预算充足的家庭。
它支持保终身，搭配重疾多次赔、癌症多次赔和疾病关爱金等可选责任，能给孩子全面的终身保障。孩子重疾复发率较高，多次赔能覆盖多次患重疾的风险，癌症多次赔能应对癌症的持续治疗和复发转移，适合想给孩子长期保障的家庭。
第四是看重特定住院治疗津贴的家庭。
这项津贴针对非重疾导致的高额医疗费用，个人承担超过25万元时赔付5万元，不少孩子会因意外或其他疾病住院，个人承担费用较高，这项津贴能减轻负担，适合担心孩子因非重疾产生高额医疗费的家长。
四、奶爸总结
整体来看，大黄蜂17号全能版少儿重疾险表现很亮眼，基础保障全面实用，
可选责任灵活多样，保费梯度合理，不同预算的家庭都能找到适合自己的方案。
不过它也不是适合所有家庭，家长投保时要结合自身情况理性选择。
预算有限的家庭可以先选基础责任或保定期，等孩子成年后再补充保障；
预算充足的家庭，可根据需求附加可选责任，给孩子更全面的保障。
同时投保时要如实告知孩子的健康状况，避免后续理赔出现纠纷。
给孩子买保险，最重要的是结合家庭经济情况和孩子的实际需求，
不用盲目跟风附加可选责任，也不用一味追求高保额，适合自己的才是最好的。
少儿重疾险只是孩子保障体系的一部分，
搭配医疗险、意外险，才能给孩子搭建更全面的保障，让孩子健康成长。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
