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奶爸保
重疾险是我们抵御大病风险的核心工具，能在不幸患上重病时，给我们一笔充足的资金用于治疗和康复，避免家庭陷入经济危机。
市面上的重疾险产品众多，其中复星联合达尔文12号和君龙人寿超级玛丽16号，凭借全面的保障和亲民的价格，成为了当下的热门选择。
但很多朋友在对比时发现，两款产品看起来相似，却不知道具体区别在哪，该怎么选。
今天奶爸就从保障内容、保费等维度，给大家做详细的测评，帮你轻松选对重疾险。
一、两款产品保障内容深度对比
首先来看基础保障，这是重疾险的核心价值所在。
重疾保障方面，
超级玛丽16号覆盖110种重疾，赔付1次100%保额；
达尔文12号覆盖120种重疾，同样赔付1次100%保额。
不过超级玛丽16号多了一项独特的重疾医疗金。
简单来说，
重疾医疗金就是首次确诊重疾后5年内，因此产生的住院费用，会100%报销，累计最高报销50%保额。
如果5年内身故，或者5年后生存但累计报销金额不到30%保额，还会一次性补足差额。
比如你买了50万保额的超级玛丽16号，确诊肺癌，住院治疗花了20万，保险公司会先给你报销这20万。
如果之后5年里你没有再因为肺癌住院，满5年的时候，还会补给你15万，
相当于最少能拿到15万的补偿金，能很好地覆盖大病后的长期康复费用。
两款产品都支持重疾赔付后，中轻症保障继续有效，没有等待期。
超级玛丽16号包含35种中症，每次赔付75%保额，40种轻症，每次赔付30%保额，中轻症累计可赔付6次，但有分组限制。
达尔文12号包含30种中症，每次赔付60%保额，45种轻症，每次赔付30%保额，中轻症累计可赔付8次，而且没有分组限制。
不过超级玛丽16号的中症赔付比例更高，买50万保额，中症能赔37.5万，比达尔文12号多7.5万，对于中症的保障力度更强。
接下来是特色保障，
超级玛丽16号偏向于常见的结节疾病，
提供肺结节、乳腺结节、甲状腺结节手术保险金，符合条件就能获得一笔赔付。
还有癌症拓展金和增值服务，对于有结节病史或者看重术后康复的朋友很友好。
达尔文12号更偏向于意外和日常住院，
提供意外重疾额外赔和住院津贴，意外导致的重疾能多赔一笔，住院期间每天还能领钱弥补误工损失。
然后是可选责任，这是两款产品差异最大的地方。
重疾多次赔责任，两款产品都是二选一，分为定期版和终身版。
超级玛丽16号的定期版是65岁前首次确诊重疾，第2、3次每次赔付150%保额；
终身版则不限年龄，赔付规则和定期版一样。
达尔文12号的定期版是65岁前首次确诊重疾，额外赔付1次120%保额；
终身版不限年龄，额外赔付2次，每次120%保额，且非癌到癌的间隔期只有180天，比超级玛丽16号的1年更短。
疾病关爱金责任，
超级玛丽16号是45岁前确诊重疾，额外赔付100%保额；45-60岁确诊重疾，额外赔付80%保额；
60岁前确诊中症，额外赔付50%保额。
达尔文12号是60岁前确诊重疾、中症、轻症，分别额外赔付80%、50%、10%保额。
可以看出，
超级玛丽16号在45岁前的重疾额外赔比例更高，买50万保额能赔100万；
达尔文12号则覆盖了轻症额外赔，保障范围更广。
癌症保障责任，
超级玛丽16号有癌症津贴和癌症无限次赔二选一。
癌症津贴最多赔3次，每次赔付50%、60%、40%保额，间隔期180天；
癌症无限次赔前3次赔付比例和津贴一样，第4次起每次赔付65%保额。
达尔文12号只有癌症津贴，
最多赔3次，每次赔付40%、50%、30%保额，间隔期180天，而且可以和重疾多次赔责任叠加赔付。
其他保障方面，
超级玛丽16号有癌症-重度特药治疗金，确诊癌症后服用特药并进行手术治疗，能报销65%的特药费用。
达尔文12号有顶梁柱关爱金，
确诊癌症时，被保人子女未满18岁或者父母年满60岁，额外赔付30%保额，很适合上有老下有小的家庭支柱。
二、保费对比与适合人群分析
了解完保障内容，我们再来看看大家最关心的保费问题。
奶爸以30岁健康人群，选择50万保额，30年缴费，保障终身为例，对比两款产品的保费。
必选责任：
达尔文12号30岁男性每年6710元，30岁女性每年6290元；
超级玛丽16号30岁男性每年6868元，30岁女性每年6368元。
对比来看，达尔文12号每年便宜几十到一百多元，基础性价比更高。
必选责任+癌症津贴：
达尔文12号男性7875元，女性7530元；
而超级玛丽16号男性7960元，女性7628元，达尔文12号每年便宜几十元。
总的来说，
两款产品保费都大幅上涨，价格相差不大。
预算有限、追求基础性价比，有癌症家族史，上有老下有小的家庭支柱，看重中轻症无分组和住院津贴的人群，优先选达尔文12号。
有结节病史、看重大病长期康复医疗，45岁以下年轻人，追求高比例重疾多次赔和癌症特药保障的人群，更适合超级玛丽16号。
三、奶爸总结
超级玛丽16号在重疾医疗保障、结节专项保障、45岁前重疾额外赔、重疾多次赔比例上表现更出色；
达尔文12号则在基础保费、轻症保障、癌症间隔期、家庭责任保障上更有优势。
如果你还是不知道怎么选，或者有健康异常需要核保，可以前往奶爸保，免费咨询专业的保险顾问，他们会用专业的知识帮你找到最适合自己的重疾险产品。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
