什么是分红险?目前有哪些分红险值得考虑？

分红险，作为保险市场中的一种投资型保险产品，因其独特的双重功能——既提供风险保障又带来投资收益，而广受投保人的青睐。

它不仅继承了传统寿险的保障特性，还加入了投资元素，使得投保人在享受保障的同时，有机会分享保险公司的经营成果。

下面，我们就来聊聊什么是分红险。

一、什么是分红险?

分红险，顾名思义，是指保险公司将投保人支付的保费部分用于投资，并根据投资业绩，按一定比例向投保人分配利润的保险产品。

这种产品不仅涵盖了意外伤害、疾病或死亡等传统寿险的保障范围，还允许投保人通过保险公司的投资运作，获得额外的分红收益。

然而，需要注意的是，分红险的分红收益是不确定的，它取决于保险公司的投资业绩和经营情况，因此具有一定的风险性。

分红险的特点在于其保障与投资的双重属性。

一方面，它提供了长期的风险保障，确保投保人在面对意外事件时能够得到经济上的支持；

另一方面，通过投资运作，投保人有机会获得额外的分红收益，增加保单的现金价值。

在分红险的众多优势中，经济回报无疑是最吸引人的。

通过分红返还，投保人可以获得额外的经济收益，这些收益可以用于支付保费、购买新的保险产品，或者直接作为现金收入。

此外，分红险通常具有灵活的保费支付方式和保单设计选项，投保人可以根据自己的需要进行选择和调整，增加了产品的灵活性和适用性。

分红险的分红方式多样，包括现金红利、累积红利、增额红利和特别红利等。

现金红利是最常见的分红方式，它以现金的形式直接分配给保单持有人；

累积红利则是将红利留存在保险公司，以复利方式累积生息；

增额红利则是将红利直接增加到保单的保障额度中；

而特别红利则是保险公司为了庆祝特定事件或推广新产品而特别分配的红利。

投保人可以根据自己的需求和风险承受能力，选择合适的分红方式。

然而，在购买分红险时，投保人也需要注意一些问题。

首先，需要了解产品的特点、保障范围、保费以及分红情况，确保自己的权益得到保障。

其次，要选择信誉良好的保险公司，以确保投资的安全性和稳定性。

此外，还需要根据自己的需求和风险承受能力，选择合适的分红方式和领取方式。

同时，不要忽略基本的人身意外险、重大疾病险等保障，确保自己的基本保障需求得到满足。

二、目前有哪些分红险值得考虑？

 

以下是每款保险产品的情况概述：

1、光明至尊2024版（分红型）：

这款产品由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，综合实力强劲。

其特点在于保单利益明确写入合同，且终身锁定，不受利率下行影响。

30岁男性若选择年交10万、交5年的方案，叠加分红收益后，保单第10年的红利收益可超过2%，第20年近3%，最高无限接近3.6%。

适合看重保险公司实力并追求高收益的人群。

2、一生中意尊享版（分红型）：

该产品由中国石油集团和意大利忠利保险集团合作推出，属于中外合资大公司出品，连续10年分红实现率超过100%。

对于30岁男性，年交10万、交5年的情况下，叠加分红收益，保单第20年的红利收益可超过2.6%，最高无限接近3.2%。

此外，该产品保单权益丰富，满足一定保费条件后，有机会对接养老社区、享受VIP服务。适合看重保司综合实力和产品保单权益的人群。

3、福满佳2.0（分红型）：

背靠中粮集团和英杰华保险集团，这款产品同样具有强大的综合实力。

其特点在于封闭期短，30岁男性年交10万、交5年的情况下，保单第5年的现价就能超过已交保费。

此外，保单第10年的红利收益可超过2.3%，最高无限接近3.3%。

除了基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，且保单权益丰富，满足一定条件后有机会对接养老社区、享受VIP服务等。

适合看重产品前期收益、回本速度以及保单权益的人群。

4、悦享盈佳2.0（分红型）：

由中国邮政集团和友邦保险联合推出，这款产品的过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错。

对于30岁男性，年交10万、交5年的情况下，叠加红利收益后，保单第20年的复利IRR可超过2%，最高复利IRR无限接近2.9%。

同样地，满足一定保费条件后有机会对接养老社区、享受VIP服务等。适合看重大品牌并兼顾未来养老品质的人群。

5、星福家2024（分红型）：

该产品由上海复星工业和美国保德信集团共同推出，综合实力强。

其特点在于封闭期相对较短，30岁男性年交10万、交5年的情况下，现价超过已交保费的时间仅需6年。

此外，保单第20年的红利IRR接近3%，最高红利IRR无限接近3.5%。适合看重回本时间并希望博取较高收益的人群。

三、奶爸总结

综上所述，分红险作为一种兼具保障与投资功能的保险产品，在保险市场中扮演着重要角色。

它不仅能够为投保人提供长期的风险保障，还能够带来额外的分红收益。

 

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。