i无忧3.0重疾险有哪些优缺点?带病投保需要注意什么?

奶爸保 2024-11-14 14:45:00
原创

经常有朋友问我,有什么“大公司”的重疾险产品推荐,那么今天我要给大家推荐i无忧3.0重疾险这款产品。


i无忧3.0重疾险是一款核保相对宽松的产品,对带病投保人群相对友好。那么i无忧3.0重疾险有哪些优缺点呢?


带病投保需要注意哪些问题呢?本文我们一起来分析探讨。

 

一、i无忧3.0重疾险优缺点分析

 

首先来看看i无忧3.0重疾险的保障情况:

 

 


1、 产品有以下优点:


(1) 保障全面稳定

 

i无忧3.0重疾险覆盖了125种重大疾病、20种中症和40种轻症,提供了全方位的健康保障。

 

这款产品提供的保障是终身的,一旦投保可以获得稳定的保障,不需要担心保障到期之后续保和重新选择重疾险的问题。

 

(2) 健康告知宽松


 


i无忧3.0重疾险的健康告知只有两条,对就医行为不问及两年内的检查异常,只问询了年内超过5天的住院和长期服药超30天。

 

乙肝、甲状腺结节、乳房结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、颈椎病、1级高血压等疾病符合条件均有机会投保。

 

(3)可选责任丰富

 

i无忧3.0重疾险不仅提供了基本的重疾保障,还提供了多种可选责任,如中轻症责任、癌症拓展金、疾病关爱金和身故全残责任。

 

这些可选责任可以根据投保人的需求进行自由组合,增强了保障的针对性和全面性。

 

(4)等待期短

 

i无忧3.0重疾险的等待期仅为90天,相较于市面上普遍180天的等待期,大幅缩短了投保人处于保障的空窗期,让保障更早地覆盖到被保人身上。

 

2、了解完它的优点,我们再来看看它的不足之处:

 

(1) 性价比相对较低

 

与市场上其他同类产品相比,i无忧3.0重疾险的保费可能显得稍高。


比如30岁人群投保,附加中轻症,30年缴费年交保费近万元,而如超级玛丽12号等产品只需要几千元即可。

 

因此,对于预算有限的投保人来说,可能需要权衡保费与保障之间的关系。

 

(2)基础保障简单


相较于主流重疾险,i无忧3.0重疾险的中症和轻症保障变为了可选项,而必选保障仅限于重疾保障。若是只选基础保障的话,保障范围相对较窄。

 

二、带病投保攻略


上文我们已经分析了i无忧3.0重疾险的优缺点,人保i无忧3.0最大的亮点就是核保宽松,对非标人群非常友好。

 

那么带病投保时要注意什么呢?

 

1. 如实告知健康状况


在购买保险时,投保人需要如实告知自己的健康状况。健康告知会直接影响保险公司的核保结论,它一般有5种结果:


  • 承保(按标准费率接受投保)

  • 除外(部分疾病导致的问题不予理赔)

  • 加费(比普通人多交点钱,但可以正常赔付)

  • 延期承保(观察一段时间,等好转了以后再说)

  • 拒保(拒绝承保)


如果随便回答、或者故意隐瞒,但是申请理赔时却被保险公司从医院、体检机构或其他渠道查到了相关的疾病记录,保险公司是有理由拒绝赔付的。

 

2、了解核保方式


对于存在健康问题的投保人,可以选择支持智能核保的产品。智能核保不需要填写过多信息,即使拒保也不会留下记录,不会影响后续购买其他保险。


同时,投保人还可以了解邮件核保等其他便捷的核保方式。


3、注意等待期


在等待期内,如果投保人发生保险事故,保险公司可能会拒绝赔付。因此,在选择保险产品时,投保人需要注意等待期的长短,并根据自己的需求进行选择。

 

4、选择适合自己的产品


带病投保时,投保人需要选择适合自己的保险产品。不同产品的健康告知和核保方式可能有所不同,投保人应根据自己的健康状况和需求进行选择。


同时,还需要仔细阅读保险条款,了解产品的保障范围和责任免除等内容。

 

三、奶爸总结

综上所述,i无忧3.0重疾险核保宽松,相比有些产品健告严格,给了很多人带病投保的机会。


不过它的费率较高,在投保时需要充分考虑预算问题。


如果你更青睐大公司,那么i无忧3.0重疾险就是目前的最优选。

 


奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

先来看看超级玛丽12号重疾险,


首创肺癌关爱金:


针对疫情后肺结节检出增多的情况,新增了肺癌关爱金。


若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤,365天后确诊为肺癌,保险公司额外赔付30%基本保额。


新增中症轻症多次赔:


将必选责任的轻症和中症责任分开,各赔1次,降低保费。


在可选责任中新增中症轻症多次赔,使投保更灵活,重疾赔付后,中症可继续赔付,无间隔期。


重疾二次赔可以赔同种重疾:


超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。


例如,55岁前确诊左肺癌,间隔5年后再确诊原发性肝癌,可获第二次重疾保险金。


适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾,均可获赔。


核保宽松:


支持智核加费+人核加费,对部分疾病核保更宽松,如甲状腺结节和乳腺结节,无严重情况可正常承保。



而同类产品对肺结节核保严格,肺结节低于5mm大多除外,超过5mm可能拒保。


超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出,适合追求全面保障和癌症保障的人群。


再来看看i无忧3.0重疾险,


核保宽松:

 

不询问体检异常,对既往症问询较少,对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少,对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。

 

例如,良性结节,即使是甲状腺结节3级,也有机会投保。

 

保障内容灵活、扎实:

 

提供4个投保计划,灵活选择。预算有限可选择计划一,仅保重疾。预算充足时,可选择计划三,享受轻中重疾保障。

 

40种轻症,轻症赔付次数5次,每次赔付30%保额;

 

20种中症,赔付3次,每次赔付60%保额;125种重疾,赔付1次,赔付100%保额。

 

轻症赔付次数优于市面多数产品,保障内容扎实。

 

品牌可靠:

 

中国人保出品,信誉良好,为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。

 

如意久久守护2025重疾险亮点:

 

高赔付比例:

 

重疾赔付比例从100%起,最高可达200%,最多赔付6次,重疾赔完轻中症无间隔期继续赔,提供高额的保障。

 

丰富可选责任:

 

可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。

 

针对10种特定重疾,60岁后满足护理要求,每年可获得10%保额,限5次,为养老护理需求提供保障。

 

还可以附加两全险,保障期满,可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和,避免保费白交。

 

健康管理服务:

  

累计保费不同,服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务,可以获得就医建议。


 

对于预算充足,追求全面保障、满期返还保费的朋友,如意久久守护2025是值得考虑的。


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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