微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
2024年下半年，重疾险产品的竞争越来越激烈了。
除了卷保障内容，产品的价格也很卷，对普通的消费者来说，选择起来也就更难了。
奶爸综合对比了多款重疾险产品后，也给大家选择了3款成人重疾险产品，
包括瑞华健康的达尔文10号，在原来基础上，新增了意外重疾额外赔。
还有超级玛丽12号创新了肺癌关爱金，责任更全面；
i无忧3.0健康告知宽松，增值服务丰富。
一、超级玛丽12号、达尔文10号和i无忧3.0保障内容
先来看看超级玛丽12号、达尔文10号和i无忧3.0的保障内容表格：
1、投保规则
达尔文10号可投人群更加广泛，最高支持55岁以内人群投保，
且在2025年3月31日前，还放宽了承保职业要求，1-6类职业人群都有机会买。
高龄人群或者是高风险职业者，可以看看这款产品。
超级玛丽12号、达尔文10号最长支持35年缴费，有效减低保费压力。
而i无忧3.0的可选保障期更灵活，保20/30年、保70周岁或保终身均可。
2、基础保障
从重疾赔付力度来看，3款产品都是仅赔付1次。
区别在于，i无忧3.0保障125种疾病；
而达尔文10号的赔付取100%保额、已交保费、现金价值的较大者。
轻中保障，都是中症赔60%保额和轻症赔30%保额。
超级玛丽12号必选责任轻中症只能各赔1次，若想要达到轻中症各赔3次，需要附加中/轻症多次赔，总体差别不大。
i无忧3.0有点特殊，被分成了四种投保计划：
计划一、二不含轻中症保障；计划三、四是目前主流重疾产品形态，带轻中重症保障。
超级玛丽12号和达尔文10号都支持理赔重疾后，轻中症继续赔，前者没有间隔期，但非同组轻中症才能赔；
后者哪怕是同组非同组轻中症都能赔，缺点是间隔期要90天。
i无忧3.0要满足“前未确诊患有本合同约定的重大疾病”，轻中症才能赔付。
3、其他保障
身故保障
超级玛丽12号、达尔文10号、i无忧3.0不捆绑身故责任，客户可以自行选择。
i无忧3.0的计划二，计划四包含身故保障，投保之前要了解。
重疾多次赔付
超级玛丽12号是65岁前首次确诊重疾，间隔1年或3年，再次确诊非同种/同种重疾，赔付120%保额。
达尔文10号在65岁前发生首次重疾，可以激活第2、3次重疾保障，赔付120%保额。
第2、3次重疾的间隔期365天，同时不限制在65周岁前。
i无忧3.0要求首次重疾确诊后365天，再次确诊不同种重疾，额外赔100%保额。
疾病关爱金
达尔文10号表现最佳，首次重疾、中症和轻症额外赔付80%、40%和10%；
超级玛丽12号支持重疾和中症的额外赔付，赔付比例80%和50%，各1次；
i无忧3.0的首次重疾额外赔付80%，仅限1次。
针对疫情后肺结节大量检出，超级玛丽12号新增特色责任，肺癌关爱保险金。
若有肺结节，并做了结节切除手术，术后病理检查不属于恶性肿瘤和原位癌，
手术后满365天，确诊为肺癌恶性，保司额外赔30%基本保额。
超级玛丽12号还新增第二次重疾保险金，可以赔付同种重疾，保障更全面！
另外，目前重疾险市场对女性孕期额外赔几乎是空白的，
达尔文10号特设了妊娠重疾关爱金，怀孕期间发生重疾额外赔50%保额！
除了基础保障三件套外，瑞华达尔文10号重疾险则自带意外重疾额外赔：
意外导致首次重疾，可多赔30%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
4、增值服务
超级玛丽12号和i无忧3.0产品都提供了丰富的增值服务，让你就医更省心：
二、超级玛丽12号、达尔文10号和i无忧3.0健康告知
投保重疾险，一般要进行健康告知。
奶爸也汇总了这3款重疾险产品的具体情况：
保险经历主要问询过去2年内投保、理赔和累计保额情况，i无忧3.0要更宽松。
它只问询重疾险投保情况，最高累计保额是否超过100万。
以及有没有遭到其他保险公司拒保、延期等情况。
超级玛丽12号也问询重疾险投保情况，最高累计保额是否超过150万。
而达尔文10号，同时问询了寿险、重疾险、防癌险投保情况，
重疾险最高累计保额是否超过100万。
就医行为上，i无忧3.0的更宽松一些。
询问最近2年内，有没有出现因病做过手术或住院治疗超过5天，或因病遵医嘱需连续服药超过30天。
超级玛丽12号询问最近1年内年检查异常史，以及最近2年内是否住院超过7天、连续服药≥30天。
而达尔文10号问询过去2年、连续服药超过20天。
除此之外，在两周岁及以下儿童告知、女性告知方面，
超级玛丽12号和达尔文10号两款产品都差不多。
超级玛丽12号没有询问生殖系统肿块，要知道这类疾病还是比较高发的，
而达尔文10号有询问到生殖系统（卵巢、子宫、盆腔）肿块（结节），比较容易触及健告。
但是，i无忧3.0同样更宽松一些，女性告知年龄放宽松至20周岁；
对于两周岁及以下儿童告知，仅设计是否存在早产、窒息、发育迟缓或脑瘫等。
奶爸提醒大家，
健康告知是有限告知，即有问必答，没有问到可以不用回答。
万一有涉及到健康告知的情况，就需要走核保流程，包括智能核保或人工核保。
下面奶爸来给大家介绍两款产品的核保尺度情况。
这里选取常见的几类疾病，包括：
甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝病毒携带者/小三阳和高血压。
不同产品的核保尺度不一样，最好还是具体疾病具体分析，
尤其是身体健康有异常的朋友，最好是同时申请，哪个核保结果最优选哪个。
三、超级玛丽12号、达尔文10号和i无忧3.0保费
以30岁人群，50万保额，保终身为例，我们来看看这3款产品的保费情况：
总的来说，在同等条件下，超级玛丽12号、和达尔文10号支持保费门槛较低。
而i无忧3.0选择了计划三、计划四，带轻中重症保障，
保障力度是四种计划中最强的，因此保费门槛相对较高。
如果预算不算很多，追求性价比的话，可以考虑超级玛丽12号和达尔文10号。
只买必选责任，保终身的情况下：
超级玛丽11号、达尔文9号的保费仅需六千左右，适合预算有限的人群。
附加癌症津贴或者疾病关爱金或者心脑二次赔，两款产品费率也比较有优势。
对于亚健康人群，预算比较充足的话，可以考虑i无忧3.0，核保宽松，对非标人群非常友好，
比如乳房结节、甲状腺结节、胃或肠道息肉、乙肝等，符合条件便可以正常投保。
若是含身故保障，3款重疾险保费都突破了一万元。
例如超级玛丽12号，30男性年保费11965元，女性10705元。
四、奶爸总结
超级玛丽12号、达尔文10号和i无忧3.0的保障各有特色，除了基础保障部分，
可选责任也有不同，可以满足不同人群的需求，大家可以按需选择。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
先来看看超级玛丽12号重疾险，
首创肺癌关爱金：
针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。
若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。
新增中症轻症多次赔：
将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。
在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。
重疾二次赔可以赔同种重疾：
超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。
例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。
适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。
核保宽松：
支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。
而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。
超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。
再来看看i无忧3.0重疾险，
核保宽松：
不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。
例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。
保障内容灵活、扎实：
提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。
40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；
20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。
轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。
品牌可靠：
中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。
如意久久守护2025重疾险亮点：
高赔付比例：
重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。
丰富可选责任：
可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。
针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。
还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。
健康管理服务：
累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。
对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。
