除了购买社保,如果经济条件允许,奶爸也建议大家配置商业养老年金险,提前给自己进行养老规划。
而复星保德信推出星海赢家青鸾版养老年金险,有3个计划可选,保终身有现金价值,年金领取额度高,还有机会领取祝寿金和满期金,看起来相当不错。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、复星保德信星海赢家青鸾版养老年金险保障内容
我们来看看这款产品的基本信息:
1、投保灵活
复星保德信的星海赢家青鸾版养老年金险支持出生满30天-60岁的人投保,保至106岁,也相当于保终身了。
缴费期限也可以灵活选择,最长可分20年缴费,非常适合工薪阶级进行长期“定投”。
职业范围1-7类都可以买,对高风险职业人群也很友好。
起投门槛始终,最低1万元起投。
而且没有健康告知,无需体检,很适合非标人群用来补充养老金。
2、资金规划灵活,终身有现金价值
一共有3个计划,区别在于保证领取和身故赔付。
计划一保证领取20年,计划二保证领取保费,计划三不保证领取。
年金领取后,保单仍有现金价值,且现金价值可以持续到105岁。
身故赔付方面,首次领取前身故,都是赔付已交保费和现金价值的较大者,
计划二赔付已交保费-已领取年金,如果已交保费≤已领取年金,则无身故金,计划一和计划二不赔付身故金。
3、保单权益丰富
保单权益包括减保、保单贷款、自动垫交保费,满足一定保费要求,还能入住养老社区。
复星康养旗下拥有两大核心产品线“复星星堡”和“星健”。
复星星堡为专注于城市中心高品质CCRC长者社区,星健为高品质全链条康复护理服务机构。
两者相辅相成,形成全生命周期持续照护服务链路,
可以让老人享受到高端养老社区、医养结合康复护理、社区居家照护一体化服务的养老体验,满足老人在活力和护理阶段的多样照料服务需求。
目前已经落户北京、天津、苏州、上海、宁波等城市,还有更多城市正在布局中。
复星保德信还提供了教育、信托、医疗等高端增值服务,可以满足高净值人群对于优质服务的需求。
二、复星保德信星海赢家青鸾版养老年金险收益
以30岁男性,年缴10万,10年缴费,60岁开始领取年金为例,我们来看看其收益利益情况:
先看年金领取情况,
计划一从60岁开始,每年可领取年金86577元,也就是一个月大概有7214.75元,
到71岁时,累计领取年金1038924元,超过已交保费。
保证领取20年,也就是从60岁到79岁,有1731540元是一定能拿到的。
到99岁还生存可以领取一笔100万的祝寿金,到106岁还生存可以领取一笔865770元的满期金,
也就是说,如果一直领取到106岁,一共能领取5848312元,超过5.84倍已交保费。
计划二从60岁开始,每年可领取年金94157元,也就是一个月大概有7846.42元,
到70岁时,累计领取年金1035727元,超过已交保费。
99岁还生存,还可以领取一笔100万的祝寿金,106岁还生存,可以领取一笔941570元的满期金,
也就是说,如果一直领取到106岁,一共能领取6272792元,超过6.27倍已交保费。
计划三从60岁开始,每年可领取年金96437元,也就是一个月大概有8036.42元,
到70岁时,累计领取年金1060807元,超过已交保费。
99岁还生存,可以领取一笔100万的祝寿金,106岁还生存,可以领取一笔964370元的满期金,
也就是说,如果一直领取到106岁,一共能领取6400472元,超过6.4倍已交保费。
再看现金价值,
养老金领取后还有现金价值,并且可以持续到被保人105岁,相当于终身有现金价值了。
如果80岁的时候,选择退保,计划一还能取回739371元的现金价值,计划二还能取回801509元的现金价值,计划三还能取回820196元的现金价值。
再来看看身故保障情况,
计划一保证领取20年,身故保障持续到保证领取期结束,计划二是保证领取已交保费。
保证领取期间被保人意外身故,保险公司会把应领未领的养老金一次性给到受益人。
计划三不保证领取,年金开始领取之后就没有身故保障了。
总的来说,
计划一属于平滑领取形态,年金领取较少,但是保证领取20年,确保能有一定的收益,适合在领取养老金的同时有定向传承需求,或者追求稳定领取的朋友;
计划二是均衡领取形态,年金领取的金额确定,领取金额稍多,保证领取已交保费,防止发生极端风险,领的年金还没有超过已交保费的情况,更适合追求领取的确定性的朋友;
计划三是高领取形态,年金领取是三个计划中最高的,高额年金领取覆盖终身,但是没有保证领取的规定,更适合对长寿有信心或者家族有长寿基因,想要终身获得高领取养老金的朋友。
三、奶爸总结
复星保德信星海赢家青鸾版养老年金险的年金领取金额高,而且终身有现金价值,封闭期也短,还有3个计划可选,可以满足不同的养老需求。
它和和星海赢家火凤版非常相似,区别在于年金领取、保证领取期间以及身故保障。
这款是传统型养老金,养老金每年领取金额一样,3个计划区别在身故赔付,连带影响到领取金额和保单的现金价值。
火凤版的养老金领取则不同,计划二和计划三是不等额领取的类型,每个阶段养老金领取不一样,也算是目前养老金产品的一个创新形式。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选:方案一年金领取少一点,身故赔付多一点;方案二年金领取多一点,身故赔付少一点。年金领取也有两类可选:平准型,每年领取金额不变;递增型每5年递增5%
有保证领取:方案一保证领取已交保费;方案二保证领取10年,且都终身有现金价值
保单利益高:30岁男性,投保方案2、平准型,年交10万交5年,60岁起领,每年领42700元,领到100岁,累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早:趸交、3/5年交,最快保单第5年就能开始领取养老金;10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值:且现金价值非常高,后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万交5年,保单第10年起领,保单第7年现金价值就超过已交保费,领到保单第20年就退保,退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取金额高:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,最快第11年开始领钱,且后期现金价值也高
大品牌,增值服务实用:大公司新华人寿承保,还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定:可选保证返还保费/保证领取10年,保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,优于不少同类产品
年金领取高:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,每年领取48500元到100岁,累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值:一共3个计划,都有保证领取约定,年金领取后也都有现金价值,且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,计划一每年领取95774到100岁,累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富:除了保单贷款、减保,还有祝寿金、满期金,满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年:保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,70岁前每年领20800元,70-79岁每年领41600元,80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元,领到100岁,累计领取IRR是3.7%
封闭期较短:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,保单第10年就能回本,比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~