目前最热门的养老年金险,君龙人寿旗下的龙抬头系列必须上榜!
这几年随着利率变化,龙抬头从1.0出了2.0、3.0版本。
不仅利益高、年金领取高,现金价值持续时间夜场。
不过,由于3.0%预定利率即将下调,龙抬头3.0养老年金险也会在8月31日前退市。
投保前奶爸也来和大家聊聊注意事项,一起来看看吧。
一、龙抬头3.0养老年金险收益高不高?
作为一款养老年金,相信大家十分关注产品的收益表现。
1、龙抬头3.0养老年金险收益
龙抬头3.0养老年金险分为A款和B款,在同等条件下,看看每年能领多少退休金?
以30岁男性,年交10万,交10年为例,产品收益演示如下:
先说A款,
60岁后每年都可以领133600元,
加上社保养老金,基本上可以满足退休的生活需求。
到80岁时,累计领取了280多万元,累计领取IRR超过了3%
到100岁时,累计领取IRR超4%,领取年金总额和收益均比同类产品优秀。
再来看看B款,
65岁后每年都可以领153700元,
领到80岁时,累计领取接近246万,累计领取IRR达2.473%,
此时退保,现金价值还有115万多,退保IRR为3.344%
相当于65岁到80岁之间,领的都是保单“利息”,同时退保后还能小赚一笔。
总的来说,A款/B款两个版本,主要是投保年龄和领取年龄的区别。
A款起领时间早,年金领取高,但最高投保年龄是40岁,
比较适合想早点领取、且追求高领取等人群。
B款最高可投保年龄到50岁,起领时间略晚一点点,但总体年金领取水平也不错。
适合年纪大一些,想要晚点领的朋友。
2、龙抬头3.0养老年金险多少岁领年金?
目前市场上大部分养老年金,一般女性55岁起领,男性60岁起领;
龙抬头3.0养老年金险A款支持0-40周岁投保,起领时间55(仅限女性)/60周岁;
龙抬头3.0养老年金险B款支持0-50周岁投保,起领时间65/70岁。
年金支持按月领或按年领。
举个例子,
30岁王先生,年交10万分10年交,约定60岁起领。
60岁开始,每年领取133600元,相当于每月可领1.1万。
3、现金价值持续至90岁,有什么用?
除了领取高、领取时间早,现金价值还持续到90岁。
现金价值是保险合同中隐藏的财富。
是保单退保时,保险公司退还投保人的那部分金额。
以龙抬头3.0养老年金险B款为例,30岁男性,年交10万交10年,65岁起领。
除了每年约定领取的年金,保单现金价值也会不断增长。
到90岁时,现金价值还有64.2万多,领先不少同类产品。
4、龙抬头3.0养老年金险适合哪些人投保?
50岁周岁以上人群是无法投保龙抬头3.0养老年金险的。
以B款为例,年金领取起始年龄、性别、缴费年期与投保年龄关系如下:
假设被保人约定65岁开始领取,选择15年缴费,那么投保时年龄不能超过45岁;
如果年龄未超过45岁,想要70岁开始领取,最长交费期可以选20年。
实际上,很多年金险产品都有类似的限制,奶爸也建议大家有条件的情况下早点购买年金险。
5、保障期间,不幸身故怎么办?
有网友向奶爸咨询:投保了龙抬头3.0养老年金险,领取养老金期间身故,钱是不是打水漂了?
龙抬头3.0养老年金险考虑到这种情况,提供了身故保障。
A款和B款的身故保障是一样的。
在年金领取前身故,则赔已交保费/现金价值的较大者;
在年金领取后身故,还有现金价值就赔现金价值,若当年现金价值为0,则不予理赔。
6、龙抬头3.0养老年金险提供哪些增值服务?
根据个人年化标准保费的不同,君龙人寿的VIP客户分为不同层级,享受不同的服务:
包括安心早服务、安全优服务以及安逸享服务。
投保人及其家庭成员可以共享增值服务,最多限9人。
特色服务有癌症早筛、前沿医疗协助、全国医疗协助、健康权益卡等。
以特定疾病的前沿医疗协助为例,
与顶尖白血病医疗集团(陆道培医院)合作,针对儿童最高发重疾 - 少儿白血病,提供全流程的健康管理方案。
7、龙抬头3.0养老年金险健康告知严格吗?
不严格,不限职业类别,1-6类职业都能投。
保费起投门槛较低,年交最低保费为10000元。
8、君龙人寿怎么样?
龙抬头3.0养老年金险年金险由君龙人寿承保,
君龙人寿成立于2008年,总部位于厦门。
了解保险公司的注册资金,有助于判断公司的资金实力和稳定性。
据官网资料显示,君龙人寿注册资本金已经从2011年的2.4亿人民币变更为2021年的15亿元人民币。
两大股东分别是:厦门建发集团有限公司、台湾人寿保险公司,各自持股50%
两家公司都拥有丰富的业务经验和强大的资本实力。
君龙人寿保险业务范围广泛,为各个年龄阶群体提供健康、医疗、意外伤害等保障服务。
另外,还包括红型保险产品以及养老金、教育金产品。
再来看看君龙人寿的偿付能力表现:
最新一期核心偿付能力充足率为116.05%;综合偿付能力充足率为163.07%,最近两次的风险综合评级均为BB类。
数据均满足监管要求,证明保险公司即使遭遇极端风险,也有能力承担理赔责任。
总而言之,君龙人寿是一家靠谱的保险公司,大家可以放心投保。
二、奶爸总结
龙抬头3.0养老年金险年金领取额度高,现金价值持续时间长,确实很不错。
如果你有养老、储蓄等计划,可以在产品退市前投保,提前锁定收益。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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