鑫禧年年系列是养老年金险的热门产品,不仅领取高、收益高,现金价值持续的时间也久。
最新产品是富德生命鑫禧年年锦鲤版养老年金险,有两个方案可选,收益表现也很不错。
下面跟着奶爸一起来看看!
一、富德生命鑫禧年年锦鲤版养老年金险亮点
我们先来看看产品的基本情况:
富德生命鑫禧年年锦鲤版养老年金险最高支持69岁的人群投保,
可以选择趸交、3/5/10/15/20年交,不同缴费期最低起投保费不一样,
5年交最低2万元、10年交最低1万元起。
富德生命鑫禧年年锦鲤版养老年金险有以下亮点:
1、领取方式非常自由
年金领取可以选择按月领和年领,可以选择领取的类型:
平准型:每年领取年金金额是固定的,即100%基本保额;
递增型:领取的年金金额是会增长的,前面1~5年还是100%基本保额,第6年开始,每5年涨5%。
比如第6~10年,领取金额为基本保额的1.05倍;
第11-15年,领取金额则是基本保额的的1.1倍,以此类推即可。
同时还有方案一和方案二两种方案可选。
在开始领取之前,领取年龄、投保方案和年金领取类型,可以申请进行变更,非常灵活。
2、终身有现金价值,且有保证领取
不管是方案一还是方案二,都是终身有现金价值,
哪怕遇到突发变故,也可退保拿回一大笔钱。
两个方案都有保证领取:
方案一:保证领取已交保费;方案二:保证领取10年。
相对来说,方案一总身故金赔得会更高一些:
在领取前,都是赔现金价值/累计已交保费较大者,所以两个方案赔付差别不大;
但在领取后,方案一赔的是累计已交保费-累计领取养老金,方案二赔的是赔保证领取10年应领未领养老金。
举个例子:
30岁男性年交10万,交10年,60岁起领,
我们来看看方案一和方案二的身故保险金:
领取后,方案一最高赔累计已交保费即100万;
而方案二最高赔保证领取10年,即88.5万。
3、支持减保,且写入合同
富德生命鑫禧年年锦鲤版养老年金险也支持减保:
合同生效满5年可以提出申请,每年累计减保不超过累计已交保费的20%
减保写入合同,比较稳定,可以满足我们灵活使用资金的需求。
4、养老服务丰富
合同生效后,除了可以享受富德管家健康养老服务,还可以享受健康养老服务权益:
包括健康管理、医疗资源、生活协助、法定咨询和精神生活等服务。
比如医疗资源服务包括住院护工协订、私人医生咨询、重疾门诊绿通和重疾住院加快等,
投保养老金的同时,还能享受到医疗险资源服务。
可以享受服务的对象不止被保人,还包括投保人、被保人双方父母,一张保单,可以全家受益。
二、富德生命鑫禧年年锦鲤版养老年金险收益
了解完富德生命鑫禧年年锦鲤版养老年金险的亮点,我们来看看其收益情况。
以30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领为例,看看两种投保方案在年金领取上的差异:
选择平准型领取类型,
60岁后,方案一可以领取88100元/年,方案二则是88500元/年。
相对来说,方案二年金领取金额更高一点点,不过总体差别不是很大。
在累计领取IRR上,两者差异也没有很明显。
再来看看领取类型,即平准型和递增型的不同之处:
选择方案二,
60岁起,平准型每年固定领取88500元;
而递增型60~64岁每年领取80500元,65~69岁,每年领取84525元;
70岁~74岁每年领取88550元,65~79岁每年领取92575元。
.......(退休金每5年递增5%)
70岁之前,都是平准型领得多一些,
而70岁之后,递增型开始反超。
累计领到84岁左右,递增型累计领取年金>平准型累计领取年金。
累计领取上,两款产品差距不是很大,最高不超过0.1%左右的收益差。
投保方案可以这样选:
方案一:年金领取少一点,身故赔付多一点,适合想要兼顾领取和身故保障的朋友;
方案二:年金领取多一点,身故赔付少一点,适合想要领得多、提高养老品质的朋友。
领取类型可以这样选:
平准型:适合身体健康程度不高、想尽早多领一些的朋友;
递增型:适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的朋友。
三、奶爸总结
富德生命鑫禧年年锦鲤版养老年金险有【高领取+终身现金价值】的特点,还有平稳型和递增型两种领取类型可选。
年金领取、方案设计都非常灵活,可以满足不同类型朋友的需求。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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