为什么不建议买重疾险?适合哪些人?怎么选最划算?

奶爸保 2024-10-29 11:39:00
原创

重疾险对于被保人确诊约定疾病,会一次性给付的保险金,不仅可以解决当下的医疗费问题,还可以作为后续医疗费用的补充。

 

但百万医疗险不仅保额高达百万,而且每年保费也才几百元,似乎性价比更高。

 

因此很多人都是不建议买重疾险,这是真的吗?

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

为什么不建议买重疾险?

重疾险适合哪些人?

重疾险怎么选最划算?

奶爸总结

 

一、为什么不建议买重疾险?

 

奶爸并不是一概而论地反对购买重疾险,而是在某些情况下,有些人买重疾险可能不是最经济实惠的选择。

 

例如,对于65周岁以上的老年人来说,重疾险的保费相当贵,导致保费与保额之间的杠杆效应降低,使得购买重疾险的性价比不高。

 

在这种情况下,考虑购买防癌险可能是更合理。

 

因为防癌险专注于报销恶性肿瘤治疗费用,而恶性肿瘤是重疾险中常见的赔付原因之一。


 

此外,对于经济条件有限的人群,重疾险的高保费可能会带来较大的经济压力。

 

因此,大家在购买重疾险时,也要综合考虑个人经济状况和保险需求,确保保费支出不会对日常生活造成过大负担。

 

二、重疾险适合哪些人?

 

奶爸认为,重疾险适合以下几类人群:

 

1、家庭经济支柱

 

作为家庭的主要收入来源,一旦患上重疾,家庭经济可能会迅速陷入困境。

 

而重疾险的保险金可以弥补患病期间的收入损失、支付医疗费用和维持家庭日常开销,保障家人生活不受太大影响。

 

2、中老年人

 

随着年龄增长,患重疾的风险也会显著提高。

 

而重疾险能在他们不幸患病时提供经济援助,减轻子女负担,也让自己能安心接受治疗。

 

3、儿童

 

儿童也可能患上严重疾病,如白血病等。

 

而重疾险可以为孩子患病后的治疗和康复提供资金,父母也能有更多时间陪伴,而不用为高昂费用担忧。

 

4、有慢性病史人群

 

有慢性病史,也就意味着患重疾的风险会增加。

 

虽然购买重疾险的保费会高一些,但有了重疾险,在病情恶化成重疾时才能获得赔付,缓解家庭的经济压力。

 

三、重疾险怎么选最划算?

 

重疾险的核心是解决因重大疾病带来的收入损失、治疗费用和康复费用等问题。

 

作为一种给付型保险,它在满足赔付条件时提供一次性的保险金,这笔资金可以灵活运用于治疗费用或家庭开支。

 

在选购重疾险产品时,以下是几个需要重点关注:

 

1、保额

 

重疾险的保额应足以覆盖一次重疾带来的经济损失,包括治疗费、康复费、误工费等。

 

奶爸一般建议重疾险的保额30万起步,50万为适中,100万以上为小康水平。

 

 

 

2、保障期限

 

如果预算充足,选择终身保障。

 

保费预算有限,选择定期保障,但不建议低于70岁,因为55至70岁是重疾发病率的显著上升时期。

 

大家也可以看看奶爸总结的不同年龄段选择保障期限的建议:

 

 

3、保费

 

在保障责任相同的情况下,重疾险的保费自然是越低越好。

 

4、身故责任

 

身故责任通常包括身故赔现金价值、身故赔保费、身故赔保额。

 

奶爸建议将重疾险与定期寿险分开购买,以获得更经济实惠的保障。

 

5、多次重疾赔付

 

如果买的是多次赔付的重疾险产品,曾经罹患过重疾并获得了理赔,之后再次患其他重疾,还是可以获得赔付,产品的保障是更好的。

 

6、投保人豁免责

 

投保人即支付保费的人,豁免责意味着一旦投保人确诊轻症、中症、重疾或身故,后续保费免除,保障持续有效。

 

总的来说,选择重疾险产品时,要综合考虑保额、保障期限、保费、身故责任、多次重疾和投保人豁责等因素,确保所选产品最符合个人和家庭的保障需求。

 

同时,大家也可以联系奶爸,确保自己的保险配置合理,为家庭提供全面保护。

 

三、奶爸总结

 

购买重疾险,需要根据个人健康状况、年龄、经济能力和实际需求来决定,以确保在面临健康风险时能够得到足够的保障,同时避免不必要的经济压力。

 

此外,重疾险对健康情况有一定的要求,因此奶爸也建议大家要趁自己身体健康时就买好,以免后续买不上。


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