中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险详细测评,保障内容、收益等

奶爸保 2024-10-28 10:48:00
原创

10月18日,各大国有银行再次宣布下调存款挂牌利率,我国银行定期存款产品利率首次跌破“1%”!

 

低利率时代的来临,不少理财产品的吸引力也在降低,选择起来也比较困难。

 

而分红型保险除了保证收益,还有机会通过保司分红,获得较高的收益,

 

比如中英人寿推出的福满盈3.0(分红型)增额终身寿险,不仅保单安全高,

 

而且回本速度快,加上分红后,长期保单IRR也能超过3.2%,很值得大家选择。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险保障内容

 

我们先看中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险的保障内容表格: 

 


中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险支持出生满30天-65周岁的人群投保,投保年龄较广,提供终身稳定的保障。

 

缴费期限选择灵活,最长可以15年交,非常适合工薪阶级长期“定投”。

 

而6年和8年交的设置,也非常贴心地考虑到不喜欢缴费期过长或过短的朋友。

 

起投金额也不算高,最低1万元起投。

 

再来看一下产品保障亮点:

 

1、分红领取灵活

 

中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险可以选择3种红利领取方式:现金领取、累积生息、抵交保险费和交清增额。

 

 

一般而言,交清增额的红利领取方式的回报是最高的,

 

因为交清增额是指拿每年分得的现金红利作为一次交清的保费加保,将现金转换成了保额,

 

这部分保额对应的现金价值也会随着时间而增长,所以对应的现金价值也水涨船高。

 

如果更看重产品中长期保单利益,不着急用钱的朋友,还是建议选择这种方式。

 

如果希望早点用钱,也可以选择直接现金领取,分红直接打到银行卡;

 

不着急用钱,也可以把分红放到保险公司累积生息;

 

临时交费压力大,还可拿分红去抵交后续的保费。

 

可以满足消费者多样化的需求,并且在合同有效期内,几种分红领取方式可以申请变更。

 

投保时选择其一,后期需求有变动,也能申请变更。

 

至于能分到多少红利,消费者也不用担心,

 

监管已经规定,保险公司每年至少应将可分配盈余的70%分配给保单持有人。

 

2、保单权益丰富,增值服务优秀

 

这款产品有非常丰富的保单权益,支持减保、保单贷款、转换年金权益和减额交清,满足多场景资金调配需求。

 

其中,减保规则写入合同: 

 

保单有效期内可申请减保,年度减保上限是20%基本保额,减保规则相对宽松,可以满足我们灵活使用资金的需求。

 

还能附加万能账户,以及享受到优秀的增值服务,包括VIP服务、信托服务、养老社区服务。 

 

 

考虑到高净值人群的需求,中英人寿还提供了覆盖医疗健康、娱乐、旅行、法税等多个领域的服务体系,

 

达到门槛的用户,可以有机会享受中英人寿提供的就医陪诊、一系列贵宾礼遇以及法税咨询等服务,拥有了集健康+财务管理于一体的“私人管家”。

 

而信托服务可以根据用户意愿,将财富传递到在意的人手里,既能保密信息,也可以实现资产隔离,非常适合高净值人士。

 

3、分红实现率表现优秀,中英人寿实力雄厚

 

奶爸查找了中英人寿官网披露的同类终身寿险(分红型)产品的红利实现率:

 

 

此外,根据中英人寿官网公布的数据,

 

 

近三年的平均综合收益率为5.46%,平均投资收益率为5.03%,

 

可以说中英人寿的经营情况非常不错,投资能力十分稳健。

 

再来看看中英人寿这家公司的实力如何:

 

中英人寿,成立于2002年,目前注册资本金29.4598亿元,公司规模与利润均稳居外资第一梯队。

 

由英杰华保险集团与中粮集团—中粮资本合资组建而成,各持股50%,都是世界500强,实力雄厚。

 

英杰华保险集团是英国最大保险集团,世界第5大保险集团,而中粮集团是中央直属大型国有企业,旗下有16家上市公司。

 

再来看看相关的经营指标:

 

 

在中英人寿最新披露的2024年第二季度的偿付能力中,核心偿付能力充足率为165.66%,综合偿付能力充足率为239.84%

 

最新公布的2024年第二季度风险综合评级为AAA级,已经是风险评级的最高等级,这也是中英人寿在风险综合评级连续31个季度保持“A类”评级。

 

二、中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险利益情况

 

以30岁男性,年交10万,保终身为例,我们来看看利益情况: 

 

 

先来看看现金价值超过已交保费的速度:

 

几个缴费期封闭期都非常短,

 

趸交/3/5/6/8年交,需要5-10年的世界,现金价值才能超过已交保费。

 

选择10年交,缴费期满第二年,保单的现金价值就超过了已交保费。

 

选择15年交,保证利益是第15年,加上红利,是在第14年,现金价值超过已交保费。

 

再来看现金价值和IRR情况:

 

以3年交为例,

 

版本80岁时,保证利益现金价值达到711700元,超过已交保费的2.37倍,

 

红利利益现金价值达到1389565元,超过已交保费的4.63倍,现金价值表现非常优秀。

 

无论是保证利益还是红利利益,都是随着时间的推移,现金价值的优势越来越大。

 

退保IRR:

 

趸交和3年交的退保IRR表现最好,红利利益的退保IRR都能超过3.24%

 

以趸交为例,50岁保证利益能达到1.467%,100岁保证利益能达到1.846%,

 

50岁红利利益能达到2.865%,100岁红利利益能达到3.246%,

 

而所有的缴费期限下,保证利益的退保IRR最高都不会超过1.85%

 

我们买分红险,主要关注点不应该是保证利益,而是分红,

 

按中英人寿历史和当下的经营状况来预估,

 

可以说,中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险在目前市场上的表现是非常优秀、且值得期待的。

 

三、奶爸总结

 

在低利率时代,除了要想方法存下钱,还要找到保证资产安全的产品,确保能获得稳定的收益。

 

中英人寿福满盈3.0(分红型)增额终身寿险投保灵活,保单权益和增值服务实用,承保公司实力雄厚,利益和IRR表现也相当不错,很适合想要获取更高收益,又兼顾资金灵活性的朋友。


奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:


 

1、光明至尊2024版(分红型)

 

综合实力强:由光大集团和加拿大永明人寿联合推出,公司实力雄厚,过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2%;第20年超3%,最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户:可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险,保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0(分红型)

 

综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2.6%,最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富:满足一定保费,还提供养老社区对接和VIP服务,还可附加万能账户,

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0(分红型)

 

2025年1月31日前放宽投保门槛,如3年交是3万元起投。

 

综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,保单第5年现金价值就能超过已交保费,保单第10年,红利收益超过2.3%,最高无限接近3.3%

 

身故保障全面:除基础保障外,还自带重大自然灾害意外身故保障,非常全面

 

保单权益丰富:满足一定保费,有望对接养老社区、享受对应VIP服务,还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度,兼顾保单权益等人群


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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