干货分享丨挑选分红险主要看几点？分红险哪个收益更高？

福满满5号背靠招商仁和，注册资本65.99亿元人民币，由招商局、中国移动、中国航信三大央企联合发起。

它的前身是招商局在1876年创办的仁和保险，也是中国历史最悠久的民族保险品牌之一，股东实力强。

福满满5号作为一款养老年金，不仅可以保至106周岁，还可以保证领取20年，哪怕被保人在保证领取期间内身故，剩下没领完的保险金也会给到家里人，不怕保费打水漂。

同时福满满5号采取现金分红模式，相较于增额分红更灵活，红利有以下三种领取方式可选，且支持申请方式变更。

现金领取：红利以现金形式领到手自由使用；

累积生息：红利留着不领，以复利方式累积生息，有需要再领；

抵交保费：红利用于抵交下一期应交保费，如有余额还可以抵交往后保费，直至交费期满。

福满满5号还能对接招管家2.0万能账户，保底利率2%，现结利率3.0%，红利转入万能账户，既可以在原本的保费基础上累积账户利益，又不影响养老现金流的持续性。

以30岁女性投保，年交10万，分10年交，60岁起领养老年金为例：

随着时间的推移，保单总利益超过总保费后，会以越来越快速度翻倍增长。

无论是应对长期养老规划，还是中途有其他的资产规划，福满满5号保单利益都足够扎实灵活，能满足所需。

长城人寿拥有国资委背景，隶属北京金融街投资（集团）有限公司旗下金融板块控股公司。

而北京金融街投资（集团）有限公司，是北京市西城区国资委所属的国有大型综合投资公司，中国500强多元化国有投资企业集团。

金融街机构总部管理的总资产达100万亿元，其中金融资产约50万亿，占全国金融资产总额的70%，支配着全国90%的信贷资金和65%的保费资金，资产集中度全国第一。

在这种背景下，长城的投资是立足长远的，资产多分配在30年期收益刚性的国债，还有长期股权，偏好交通水电等服务民生，与经济波动关联性较低的行业。

奶爸以3岁男宝投保，年交保费10万，交5年为例，保单利益演示如下：

可以看到，保证部分IRR（非实际收益）长期可达2.38%，表现优秀。

加上演示分红后，IRR长期也能有接近3.5%的水平，保司投资收益乐观的情况下有机会达到更高。

其次，山海关永乐版可搭配金麒麟万能账户，保底利率2%，最新结算利率为3.0%（2024年8月数据）。

利用这个万能账户，可以进一步打开资产增值的空间，账户价值可用于抵扣保费，而且领取不限比例和次数，领取手续费相对较低，进行日常资产规划简单便捷。

一生中意（龙玺版）终身寿险（分红型），出自中意人寿。总资产超1000亿，规模庞大，股东架构简单但重量级。

意大利忠利保险集团，50%股权，成立于1831年，2022年《财富》世界500强，排名第72位。

这里小栖再特别指出，自1859年上市后，忠利保险集团从未间断分红，已经实现连续分红超160年。

同时中意人寿也拥有自己的资产管理公司，不仅自家保司的保费可以自己打理，甚至还有资格打理其他保司的资金。经过8年发展，中意资管现在的资产管理规模由377亿元发展到近3000亿元。

其投资的项目也都非常优质，过去参与过「西气东输管道投资计划」，投资过「国家管网股权投资计划」、「京沪高铁」、「天津碳排放交易所」等等。

那作为中意人寿的拳头产品，一生中意（龙玺版）的利益表现也是不俗。

以30岁男性，年交10万，选择趸交为例：

如果加上红利利益，现价表现就更加可观，第5年现价就能超已交保费，第25年，现价就是已交保费的两倍。

60岁的时候现价接近26万，IRR能到到3.225%，放在当前2.5%预定利率的市场，相当具有竞争力。

还可以附加鑫意锁终身寿险（万能型），再次进行利益积累，有2.0%保底利率，现行结算利率3%（2024年8月数据），

而且已结算的收益如果未领取，可以继续在账户内持续累积生息，加速财富储备快速增长。