光明至尊2024终身寿险怎么样？分红险的三个常见误区是什么？

区别于股票基金的高风险，银行存款的低利率，保险以其资金安全和收益稳健增值取胜，是市场上难得的理财好选择。

 

其中，分红险融合了保险保障与潜在高收益的特点，逐渐成为市场主流，也获得了不少希望通过分红获得较高收益人群的认可。

 

比如光大永明人寿推出的光明至尊2024终身寿险，

 

除了保证收益，每年还有机会获得保司分红，长期持有有望获得较高的收益。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、光明至尊2024终身寿险怎么样？

 

先来看看光明至尊2024终身寿险的保障内容表格：

 

 

1、投保规则

 

光明至尊2024终身寿险承保年龄范围广，从出生满30天至70周岁的人均可投保，

 

无论是刚出生的孩子，还是已经退休的老年人，均可以获得保障。

 

保障期限为终身，提供长期且稳定的保障。

 

还提供多种交费期限，包括趸交、3年交、5年交、10年交、15年交和20年交，可以适配不同人群的保费预算。

 

起投保费为1万元，且以千元为单位递增，为投保人设定了明确的保费门槛。

 

高收入人群可以通过短期缴费获得更高的收益，工薪族可以通过长期缴费给自己留下一笔资金。

 

等待期为90天，如果保障期内因非意外伤害身故，保险公司也会按照已交保费给付身故保险金。

 

2、保障内容

 

光明至尊2024终身寿险主要保障身故/全残，根据年龄和缴费情况情况，提供不同的赔付方案。

 

18周岁前不幸身故，给付已交保费与现金价值中的较大者；

 

已满18周岁且缴费期满不幸身故，给付已交保费乘以给付比例、现金价值与当前年度的基本保额三者中的较大值。

 

给付比例为：

 

160%（18-40周岁）、140%（41-60周岁）和120%（61周岁及以上），充分保障了投保人的权益。

 

作为分红型保险，每年都有机会给投保人进行分红，不过是否分红取决于保险公司的经营状况和投资情况，有不确定性。

 

红利领取方式上，可以选择现金领取、累积生息或购买交清增额保险，投保人也可以根据资金的需求灵活支配分红。

 

3、保单权益

 

光明至尊2024终身寿险还提供了第二投保人、保单贷款和减保等权益，保单的灵活性还是不错的。

 

第二投保人可以避免投保人身故造成的保障中断，一定程度可以延长保单的保障期限。

 

保单贷款最高可贷保单现金价值扣除各项欠款后余额的80%，每次贷款期限最长为180天。

 

减保允许投保人在合同生效满5年后申请，减保规则还算宽松。

二、分红险的三个常见误区是什么？

 

购买分红型保险时，确实存在一些常见的误区，对于不太熟悉保险的人来说，很容易产生误解。

 

1、预期收益与实际收益的区别

 

分红型保险的收益由保证部分和非保证的分红部分组成。

虽然大家都知道分红部分不确定，但人们往往容易将保证部分的预定利率误解为实际可获得的利率。

 

预定利率实际上是一个上限，大多数情况下，实际收益率会在2.2%左右波动，具体数值因产品而异。

 

产品的收益随时间变化，持有时间越长，收益率可能越高。

因此，选择产品时应考虑自己的资金需求时间点，而不是单纯追求最高点的收益。

 

2、分红实现率与分红金额的关系

 

分红实现率是一个比例数据，需要结合分红金额的“量”来分析。

例如，香港保险的预定费用率较高，导致保单前期现金价值较低，从而使得分红实现率在前十年看似很高。

 

内地的分红型保险产品历史数据较少，因此分红实现率只能作为参考，而不应过分依赖。

 

3、公司投资业绩与产品分红的关系

 

同一公司的分红产品可能对应不同的投资账户，这些账户的投资策略和资产配置不同，导致投资收益存在显著差异。

 

分红型保险的分红不仅受利差影响，还涉及死差和费差。

分红的计算公式复杂，包含多种因素，如准备金、年度净保费、评估利率、死亡率参数等。

 

选择分红型保险时，建议关注以下几点：

 

重视保证收益：将分红部分视为额外“惊喜”，而不是必然的收益。

 

了解分红机制：分红型保险的运营原理和平滑机制意味着长期持有（20-30年以上）时，分红的波动会趋于平均。

 

接受不确定性：虽然可以参考公司的历史数据，但应有合理的预期，接受分红的不确定性。

 

长期和稳定：分红型保险本质上是储蓄型保险，其特点是长期性和稳定性，适合长期持有。

 

总之，分红型保险的选择应基于对产品特性的充分理解，以及对个人资金需求和风险承受能力的准确评估。

三、奶爸总结

 

光明至尊2024终身寿险最高70岁可投，有多项缴费期限可选，

 

提供了减保、第二投保人等权益，还有机会获得保司分红，叠加获得不错的收益，

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0（分红型）

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~