富德生命鑫禧年年(锦鲤版)年金险好吗?从保障和收益来分析

奶爸保 2024-10-12 09:48:00
原创

鑫禧年年(锦鲤版)是富德生命人寿推出的一款年金险产品,提供了2个保障方案和2个领取方案可以根据自己需求灵活定制养老方案。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。


一、富德生命鑫禧年年(锦鲤版)年金险保障分析


先来看看鑫禧年年(锦鲤版)年金险的保障内容表格:

 

 

富德生命鑫禧年年(锦鲤版)年金险保障内容


1、投保规则

 

富德生命鑫禧年年(锦鲤版)年金险年金险的投保年龄是出生满25天到69周岁,缴费期限可以选择趸交、分3年、5年、10年、15年和20年交。

 

还设置了不同的起投门槛,

 

趸交:10万元起;3年交3万元起;5年交2万元起;10年交1万元起;15年交0.6万元起;20年交0.5万元起,投保人可以根据经济状况选择合适的投保方案。

 

2、保障内容

 

富德生命鑫禧年年(锦鲤版)年金险主要提供年金和身故保障。

 

提供了2个保障方案,方案一是保证领取已交保费,方案二是保证领取10年。

 

年金领取也有2个方案,一是平准型,二是递增型。

 

选择平准型,每年领取基本保额。

 

选择递增型:保单前5年领取基本保额;从保单第6年开始,每5年递增一次,递增比例为基本保额的5%

 

身故保障则根据不同的投保方案和年金领取期间,给付不同的身故金。

 

还提供了多项保单权益,包括减保、保单贷款和健康养老服务。

 

保障期内如果急需资金,可以通过保单贷款或者减保,获得一定的资金支持;

 

还有可以享受到富德管家健康养老服务,

 

包括健康管理、医疗资源、生活协助、法律咨询、精神生活等,被保人、投保人及投保人、被保人双方父母均可以使用。

 

 

总之,富德生命鑫禧年年(锦鲤版)年金险具有灵活的投保方案、灵活的年金领取类型、身故保障,可以在年轻时购买进行养老规划,为未来的生活提供坚实的保障。

 

二、富德生命鑫禧年年(锦鲤版)年金险收益分析

 

富德生命鑫禧年年(锦鲤版)年金险有2个领取类型,看看不同类型情况下,具体的收益情况。

 

以30岁男性投保方案二(即保证领取10年)为例。

 

每年缴纳10万元,连续交10年,60岁开始领取,具体收益如下: 


富德生命鑫禧年年(锦鲤版)年金险不同方案收益演示

  

(1) 平准型

 

选择平准型,每年领取的年金是固定的。

 

从60岁开始,每年领取年金为88500元。

 

随着年龄的增长,累计领取的年金金额逐渐增加。

 

被保人100岁时,累计领取年金362.85万元,保单的现金价值有136420元,退保IRR可以达到3.125%

 

(2) 递增型

 

选择递增型,领取的年金金额会不断进行递增。

 

前5年,每年领取金额为80500元。

 

第6年开始,每5年递增基本保额的5%,领取金额也会不断增加。

 

被保人100岁时,累计领取年金389.62万元,保单的现金价值为173990元,退保IRR可以达到3.222%

 

总的来说,

 

平准型年金每年领取金额固定不变,而递增型年金领取金额会递增。

 

前期,平准型年金的领取金额较高;但在后期,递增型年金的领取金额逐渐超过平准型。

 

比如80岁时,平准型累计领取金额为185.85万元>递增型累计领取的182.735万元。

 

被保人100岁时,平准型累计领取金额为362.85万元<递增型累计领取的389.62万元。

 

可见,平准型和递增型年金各有各的特点,大家可以根据自己的资金规划灵活选择。

 

三、奶爸总结


富德生命鑫禧年年(锦鲤版)年金险提供2个保障方案和年金领取方案,对于想要灵活规划养老金的人来说,确实是不错的选择。


奶爸也汇总了几款优质的年金险产品:

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选:方案一年金领取少一点,身故赔付多一点;方案二年金领取多一点,身故赔付少一点。年金领取也有两类可选:平准型,每年领取金额不变;递增型每5年递增5%

 

有保证领取:方案一保证领取已交保费;方案二保证领取10年,且都终身有现金价值

 

保单利益高:30岁男性,投保方案2、平准型,年交10万交5年,60岁起领,每年领42700元,领到100岁,累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早:趸交、3/5年交,最快保单第5年就能开始领取养老金;10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值:且现金价值非常高,后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万交5年,保单第10年起领,保单第7年现金价值就超过已交保费,领到保单第20年就退保,退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划

 

快返且领取金额高:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,最快第11年开始领钱,且后期现金价值也高

 

大品牌,增值服务实用:大公司新华人寿承保,还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定:可选保证返还保费/保证领取10年,保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,优于不少同类产品

 

年金领取高:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,每年领取48500元到100岁,累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值:一共3个计划,都有保证领取约定,年金领取后也都有现金价值,且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,计划一每年领取95774到100岁,累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富:除了保单贷款、减保,还有祝寿金、满期金,满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年:保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,70岁前每年领20800元,70-79岁每年领41600元,80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元,领到100岁,累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,保单第10年就能回本,比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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