什么人适合买年金险？适合多大年龄的人买？

作为一种长期储蓄和保险相结合的产品，年金险能够确保我们在退休后拥有一笔持续的现金流，帮助我们规避长寿风险，保障老年生活质量。

但对于不了解的人来说，什么人适合买年金险，多大年龄买，都没有概念。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、什么人适合买年金险？

 

年金险作为一种长期财务规划工具，并非适合每一位投资者。在考虑购买年金险之前，你需要确保满足以下条件：

 

1、先完善基础保障

 

购买任何理财型保险之前，应首先确保你已经配置了充足的保障型保险，比如健康险、意外险等。

这些保险能够为你和家人提供必要的保护，以应对突发事件带来的经济压力。

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

 

2、有长期闲置的资金

 

年金险通常需要长期的资金投入，且在初期很难获得收益，甚至可能面临资金锁定期。

如果你有一笔资金是短期内不需要使用的，也适合购买年金险。

 

3、偏好稳健投资

 

年金险提供的风险较低，相对的收益也较为稳定但不高。

如果你倾向于保守型的理财方式，不追求高风险高收益的投资，年金险是不错的选择。

 

综上，如果你已经配置了充足的保障型保险，拥有一笔长期不需要动用的资金，且偏好稳健型的投资方式，那么年金险可以考虑。

 

如果这些条件都未满足，那么购买年金险可能不是你的最佳选择。

 

二、年金险适合多大年龄的人买？

 

结合年轻人经济独立、收入情况的现状，建议在20岁-30岁购买年金险。

 

奶爸以某款年金险产品为例，男性，年交10万，交10年，60岁起领，来测算一下：  

 

 

同样都是交100万总额，30岁的人，每年可以领到124800元；

 

相比之下，40岁开始同样投入的人，则每年领取额减少至91,700元，两者相差超过3万元。

 

若将领取周期扩展至10年、20年乃至30年、40年：

 

到达70岁时，30岁开始投保的人累计领取金额超出40岁开始投保的人364,100元。

 

而到了100岁时，差距进一步扩大至1,357,100元，意味着早10年投保，最终可多得近150万元的收益。 

 

这恰好解释了为何30岁投保时，无论是从保单现金价值赎回的回报率，还是总的领取收益比率，都几乎能达到4%，而40岁投保，这两项关键指标大体维持在3%上下。

  

综上，30岁购入年金保险相较于40岁投保，不仅能够实现：

 

同等保费投入下，年领取金额更高；

 

在确保相同领取水平时，显著减少总保费支出。

 

当然，除了年金险，增额终身寿险也可以规划养老金，想要进一步了解的朋友，可以私聊奶爸~

 

三、奶爸总结

买年金险产品，奶爸建议大家配置完保障型保险后，越早买越好。

挑选年金险产品时，想要追求更高的生存总利益，除了看年金领取金额，领取后保单是否还有现金价值，也要多注意。 

 

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