长期收益达3.5%的分红型增额寿险可以买吗？哪款最好？

如果你在追求资金稳健增值的同时，还想获取更高的收益回报，分红型保险是不错的选择。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、长期收益达3.5%的分红型增额寿险可以买吗？

奶爸认为，

如果您有长期的保障需求、风险承受能力较低，同时对投资功能有一定的需求，可以选择分红型增额寿险。

先来看看红型增额寿险的优点，

保障与收益兼具：

一方面提供人寿保障，若被保险人不幸身故或全残，受益人可获得保险金赔付，为家庭提供经济保障。

另一方面，保险公司会根据自身的经营状况，将部分盈利以分红的形式返还给投保人，实现一定的资金增值。

终身保障稳定：

保险期间为终身，无论被保人何时去世，受益人都能获得保险金，不用担心因年龄增长或健康状况变化导致保障中断。

长期来看，能在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

灵活性较高：

投保人可以根据自己的经济状况和需求，选择不同的缴费方式（如趸交、期交）、保险金额等。

不少产品还支持减保、保单贷款，在资金使用上具有一定的灵活性。

再来看看红型增额寿险的缺点，

分红不确定

分红型增额寿险的收益由2部分组成：

一部分是保证利益，白纸黑字写入合同，保险公司刚性兑付，一分不会少！当下，分红险保证利率上限为 2.5%

另一部分是浮动利益，这是保险公司派发的分红，是多是少不确定，取决于保险公司的经营情况。

如果保险公司经营不佳，分红可能较少甚至没有。

保费相对较高：

由于兼具保障和投资功能，分红型增额寿险的保费比定期寿险要高，会给投保人带来一定的经济压力。

投资期限长、流动性差：

分红型增额寿险是长期保险产品，在投保后的较长一段时间内，退保可能会导致投保人损失部分已交保费，影响资金的流动性。

选择红型增额寿险，重点关注两点：

一是保险公司的实力，包括投资能力以及安全稳健性，长期稳定盈利的保险公司，未来更可能带来长期稳定的高分红。

二是历史分红实现率，越高越好，未来分红兑现能力相对更有保障。

总之，买分红型保险，与其说是选产品，重要的是选公司。

二、分红型增额寿险可以买吗？哪款最好？

目前值得买的分红型增额寿险，奶爸推荐以下几款： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红后，7-8年就能实现回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加分红后，50岁时现金价值有91万多；60岁时就有133万多；到100岁时，更是翻了10来倍，现金价值有582万多。

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会博取较高收益：采用增额红利形式分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红收益，IRR最高达3.7%以上

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

【适用人群】

传统大保司承保，保单权益丰富

3、鸿利鑫享（分红型）

有机会博取较高收益：采用保额形式分红，30岁男性，年交10万，分5年交，保证收益超过2.2%，叠加分红，最高可以超过3.6%

保单权益丰富：支持保单贷款、减保、第二投保人等，还可附加万能账户，满足多种资金规划需求

可享受多元化贵宾服务：满足一定保费，可以享受日常健康管理、就医关爱服务、贵宾专享礼遇、国际服务网络等服务

【适用人群】

追求较高收益，看中保司增值服务等人群

4、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是“银行系”保司；红利实现率和保司近三年平均收益率均表现不错

有机会博取较高收益：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保证利益在2.2%左右；叠加红利后，IRR有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保障，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务

【适用人群】

希望追求较高收益，又看中产品增值服务人群

5、一生中意龙玺版（分红型）

封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3年交只要5~6年，叠加分红，还能再短1年

有机会博取较高收益：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保证利益在2.2%左右；叠加红利后，IRR有望超过3.2%

保司实力强，分红稳定：中意人寿过往分红实现率高，即使是2024年分红实现率依然可以名列前茅！

保单权益丰富：支持减保、信托和转换年金权益等，还支持保星级服务、意管家和悦养老居家康养，增值、养老两头抓。

【适用人群】

看中保司整体实力，又追求保单灵活性、较高收益人群

三、奶爸总结

无论是保险公司实力、历史分红实现率，还是长期收益、红利分配方式，以上几款分红型增额寿险产品都很不错。

不过都将于9月底退市了，计划投分红险的朋友，不妨早些入手。