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奶爸保
9月过半，就有三款重量级的分红险下架了：福满佳、福满盈（金多多）和增多多6号。
剩下的产品里，这几款最值得关注：悦享盈佳、星福家和利多多3号。
几种缴费期下，保证部分的IRR最高在2.3-2.4%之间。
下面奶爸也将详细讲讲这些产品，包括公司情况和利益情况。
一、9月，分红型终身寿险保险有哪些产品可以买？
奶爸将分开来给大家介绍悦享盈佳、星福家和利多多3号。
1、中邮人寿悦享盈佳
悦享盈佳终身寿险分红险是中邮人寿推出的一款保险产品，承保年龄范围从0岁至70岁，覆盖各个年龄段。
提供3年、5年、10年三种缴费期限选择，投保年龄与缴费期之和不超过70岁。
限1-6类职业投保，使得更多职业人群能够参与。
起投金额为5000元，降低了投保的门槛，适合不同经济状况的家庭。
提供身故和全残保障，保证保额每年按2.5%复利递增。
分红采用现金红利形式，但领取方式为购买缴清增额，即红利不直接发放，而是用于增加保额。
也支持减保和保单贷款，资金可以灵活支取。
以30岁男子为例，10年缴费，年缴10万为例，看看收益情况：
悦享盈佳的收益包含：保证利益和预期利益。
保证利益为客户提供了稳定的保障底线，而预期利益则展示了在市场表现良好时可能获得的更高回报。
这种增长潜力，特别是在长期持有保单的情况下，能够为客户带来显著的财务增长。
保证利益部分，
第10年时，现金价值超过已交保费，标志着产品的封闭期结束，此时退保不再有损失。
第20年，即被保人55岁时，内部收益率（IRR）超过1.7%
第50年，即被保人80岁时，IRR达到2.23%，现金价值约为273万。
第60年，即被保人90岁时，IRR超过2.3%，现金价值约为350万。
预期利益部分，
预期利益包括了不确定的分红部分，展示了保额复利递增的潜力。
第10年，现金价值同样超过已交保费，封闭期结束。
第50年，即被保人80岁时，IRR达到了3.61%，现金价值约为506万。
第60年，即被保人90岁时，IRR达到了3.66%，现金价值约为741万。
再来看看不同缴费期限下的IRR和现金价值情况：
保证利益IRR最高在2.3%以上，预期利益IRR可到3.7%以上。
对比同类产品，悦享盈佳选择3年缴费的优势最大，无论保证利益还是预期利益，都排在前面。
公司怎么样？
成立于2009年的中邮人寿由中国邮政集团控股，中邮系占比达到75.01%，香港友邦占比24.99%
中邮人寿注册资本达286.63亿，总资产规模突破4400亿。
2023年中邮人寿累计保费收入1098.66亿，是又一个保费规模破千亿的险企。
过去3年的平均投资收益率4.99%，属于中上水平。
整体来看，中邮人寿的股东背景强大，中字头国企。而且注册资本雄厚，发展迅速。
近10年的利润表现也是相当不错，
2、复星保德信星福家
支持出生满 30 天至 70 周岁的人群投保，覆盖各年龄段，给予更多人投保机会。
提供身故或全残保障，根据被保险人的年龄和缴费情况确定赔付标准。
采用增额红利分配方式，将保险公司的可分配盈余以增加保额的形式进入保单，提升保障额度与现金价值，有机会获取更高收益。
保单权益丰富，支持减保、保单贷款、转换年金和自动垫交等权益，既满足资金灵活周转需求，又可在退休后转换年金获取稳定养老收入。
保证利益部分，
保单在第9年结束封闭期，此时现金价值已超过累计保费，资金实现了回笼。
到60岁时，现金价值可突破167万，IRR达到2.05%
至80岁，现金价值可接近273万，IRR进一步提升至2.23%，反映出长期持有的优势。
保证利益的IRR最高可达2.3%，在同类产品中属于较高水平，为投保人提供了可观的回报。
分红利益部分，
分红利益的封闭期在保单第7年结束，此时现金价值已超过所交保费，分红开始发挥作用。
60岁时，包含分红的现金价值超过238万，IRR达到3.45%
至80岁，现金价值可超过508万，IRR进一步提升至3.63%，凸显了长期持有分红险的潜在增长潜力。
公司怎么样？
复星保德信成立于2012年，两大股东分别是中国的复星集团和美国的保德信金融集团，各占50%
复星集团在国内广为人知，创始人郭广昌，涉足医药、地产、保险、科技、旅游等多个产业。
正因如此，复星保德信配套的养老、旅居、医疗服务也极具竞争力。
复星集团总资产已经超过200亿，连续3年在全国民营企业500强榜单中位列前50。
保德信金融集团，美国最大的金融机构之一，成立于1875年，2023年《财富》美国500强排行榜，排名第67位。
两大实力股东加持，复星保德信的经营自然稳健。
过去3年的平均投资收益率4.64%
总保费满足条件，还可以享受养老/旅居的权益。
复星康养是复星旗下的核心康养平台，布局很早，有10年的成熟本土化管理经验。
拥有两大核心产品线：星堡和星健。星堡主攻长寿社区，星健提供高品质全链条的康复护理服务，两者相辅相成。
其中，星堡的入住率高达97%，口碑也很不错。
3、招商仁和利多多3号
支持出生满28天至65周岁人群投保，职业要求宽松；提供月交、季交、半年交、年交及趸交等多种缴费方式，月交最低 1000 元起投，满足不同预算需求。
提供身故/全残保障，给付比例根据被保险人年龄和缴费期限而定；还有公共航空意外身故/全残额外给付保障。
以增加保险金额的方式进行红利分配，可提升保障额度，为投保人带来额外收益。
增值服务丰富。提供健康管理服务，如私人健康管家、院前救护等；拥有保单贷款、减保等权益，资金运用更灵活
以30岁男性，年交10万，交10年为例：
保证利益部分，
在第10年（40岁时），保证利益演示现价为983,827元；
到第20年（50岁时），保证利益演示现价增长至1,250,453元。
分红利益部分，
在第10年（40岁时），红利利益演示现价为1,063,467.19元；
到第20年（50岁时），红利利益演示现价增长至1,549,478.95元
除此之外，利多多3号还提供诺相守居家康养服务，特别适合独生子女家庭。
当子女投保后，可与自己的父母共享服务，享受每年3天专业的持证护工陪护和5天专业康复理疗师上门护理。
公司怎么样？
招商信诺人寿背靠招商银行和信诺保险，股东双世界500强背景，公司实力强大。
有专门的保险资产管理公司，资产管理规模突破2800亿。
在期缴分红账户实际配置中，相当一部分投资在新能源电力、一带一路相关、大飞机、远洋海运等民生项目，与经济波动关联性较低行业。
有利于资产稳定增值，实现长钱的跨周期和逆周期资产配置价值兑现。
二、奶爸总结
如果仅从产品的利益层面考虑，上面几款分红型终身寿险保险产品都不错，各个缴费期、各种分红方式的利益演示都有，大家可以按需选择。
如果你更在意公司，中邮悦享盈佳、复保星福家会更有优势。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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