中邮人寿分红实现率怎么样？产品悦享盈佳值得买吗？

中邮人寿背靠中国邮政集团和友邦保险，股东实力雄厚。

 

而且公司投资能力强结构好，赚钱能力强，

 

2024年第二季度累计净利润 56.89亿元，综合投资收益率达6.06%

 

 

 

如果是买常规的终身寿险、年金险，参考这些数据也差不多了，

 

但如果购买分红型产品，还得看看中邮人寿的历史分红实现率。

下面奶爸就来和大家介绍一下中邮人寿的分红实现率，以及其分红型产品悦享盈佳。

 

一、中邮人寿的分红实现率怎么样？

 

目前，中邮人寿官网中，分别披露了2023年和2024年的分红实现率。

 

 

 

先来看看2023年的红利实现率情况：

 

PS：此次公布的分红实现率，适用于2023年8月1日到2024年7月31日的分红型保单。 

  

16款产品的分红实现率都超过了100%，最高的达到143%，有7款产品之多，最低也有125%

 

总体来说，分红实现率是超过预期的，且收益非常不错。

 

再来看看2024年度的数据：

 

PS：此次公布的分红实现率，适用于2024年8月1日至2025年7月31日的保单。 

 

 

 一共公布了20款产品数据，最高只有56%，最低是35%，大多数在50%左右。

 

中邮人寿分红实现率表现较差，主要有几点原因：

 

第一，市场投资情况

 

今年整体的投资环境都稍差一些，银行存款利率也掉到了1.8%

 

  

保险公司身在其中，公司效益也会受到一些影响。

 

《中国寿险业利差损风险分析》显示，各大保司的投资收益率也在逐年走低。 

 

 

中邮人寿也不例外，公司赚的钱少了，给到客户的“分红”自然也会减少。

 

第二，监管限制

 

这几年，保险行业变动较大。

 

随着市场利率下行，为了降低险企的负债端成本，

 

监管出台了预定利率的下调、报行合一和新版生命表等。

 

2024年3月，对分红险的实际分红水平进行了调整，主要涉及中小险企和大型险企的万能险结算利率。 

 

 

中小险企的万能险结算利率上限调整为3.3%，大型险企的万能险实际结算利率上限调整为3.1%

 

同时，分红险的分红水平与万能险结算利率挂钩，甚至可能更低。

 

实际上，中小型险企的分红率普遍降至3.2%，而大型险企降至3.0%

 

第三，保司整体分红实现率低

 

大多数保司今年的分红实现率都不高：

 

比如平安，旗下分红险产品——千禧红两全保险，

 

历年分红险实现率都还不错，2024年样也跌至50%

 

同样是“银行系”保司——建信人寿，2024年大部分产品也是50%左右。 

 

 

当前，大多数保司的分红实现率分为三类：

 

2023年8月-24年7月的分红实现率：基本不受窗口指导影响，在100%左右；

 

2024年8月-25年7月的分红实现率：受影响非常大，在50%左右； 

2024年1月-12月的分红实现率：部分受到影响，在75%左右。

 

二、中邮人寿产品悦享盈佳值得买吗？

 

了解清楚了中邮人寿这两年分红收益率，不少客户会纠结是否要购买其产品。

 

奶爸认为依然是值得上车的！

 

一来，中邮人寿的经营状况、实力不错。

 

2024年第二季度累计净利润 56.89亿元，综合投资收益率达6.06%；

 

也投资了不少重大基础设施、能源、环保和高新技术项目。

 

项目价值高且稳定，持续“分红”能力强。  

 

二来，中邮人寿近5年分红实现率不错。

 

虽然2024年分红实现率数据表现一般，但分红险产品都是长期持有的，查看5-10年累计分红实现率更精准一些。

 

奶爸也截取了它家部分产品，五年平均红利实现率： 

 

 

 

总体来看，早期出的产品，近5年平均红利实现率，大多数在100%以上，部分产品也有87%

 

三来，分红型产品市场竞争力强

 

3.5%的预定利率下调后，市场开始主推分红型保险。

 

分红型保险既有保底利率，还能通过分红博取较高的收益。

 

第一梯队产品叠加分红后，IRR能超过3%、甚至是3.5%

 

哪怕分红实现率为50%，IRR依然比3.0%传统的增额终身寿险产品高。

 

以中邮人寿悦享盈佳终身寿险（分红型），30岁男性，年交10万，交10年为例：

 

 

悦享盈佳目前的保底利率是2.5%，如果只看保底收益，和3.0%预定利率的增额终身寿险收益差距确实不大。

 

我们再来看看红利部分，

 

以100%分红实现率来看：

如果分红实现率100%，悦享盈佳的收益是非常不错的，

 

比如保单第20年，即被保人50岁时，保单的现金价值有1606821元，IRR超过了3%

被保人70岁时，保单的现金价值有3452241元，IRR超过了3.5%

 

以50%分红实现率来看：

 

在34岁时，现金价值就有223735元，超过演示中3.0%增额寿现金价值。

 

在保单第20年，即50岁时，现金价值有1455861元，复利IRR为2.437%；

 

到80岁时，保单的现金价值有3898313元，复利IRR超过3.0%；

 

在100岁时，保单的现金价值有7677151元，复利IRR达3.154%。

 

总体来看，即使分红实现率只有50%，

 

长期收益依然比当前3.0%预定利率的增额终身寿险要高。

 

三、奶爸总结

 

相比于股票、基金等这些高风险产品，

 

分红型产品除了保底收益，还有机会获得保司分红，叠加获得不错的收益。

 

而中邮人寿，不管保司实力、经营情况，还是5年平均分红实现率，总体表现都不错。

 

手头有闲钱，能接受一定的投资风险的朋友，可以考虑一下中邮人寿的分红险。

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