高收益的分红型终身寿险哪些值得买?一文从产品收益和保司实力详解

奶爸保 2024-09-09 09:58:00
原创

随着3.0%预定利率正式下调到2.5%,分红型产品也将在9月30日全面退市。

 

分红险的总收益由保证利益+分红利益构成。

 

预定利率调整后,产品保证利益部分的收益就会减少。

 

因此,想要博取高收益的朋友,一定要抓紧时间上车。

 

奶爸也将从产品收益、公司实力、过往分红实现率等多个维度,

 

给大家对比了多款分红型终身寿险产品,一起来看看。

 

一、高收益的分红型终身寿险产品对比

 

如果大家想要了解详细产品保障内容的,可以私聊奶爸~

 

奶爸以“30岁男性,年交10万交5年,保终身”为例,奶爸重点来对比一下产品的收益: 

 

 

奶爸主要介绍分红型终身寿险产品的封闭期(即现金价值超过已交保费的时间)和收益表现时:

 

先来看看封闭期表现:

 

保底收益部分,

 

星福家和一生中意龙玺版在保单第7年,现金价值就超过了已交保费,显示出较快的回本速度。

 

其他产品需要8-9年时间现金价值才能超过已交保费。

 

叠加红利收益后,

 

利多多3号表现突出,仅用6年时间现金价值就超过了已交保费。

 

除了鸿利鑫享,大多数产品在7年内现金价值也能超过已交保费。

 

再来看看收益情况:


保底收益部分,

 

星福家:在保单第20年,现金价值超过了71万,保证IRR超过1.9%,长期持有下IRR可接近2.3%

 

悦享盈佳和一生中意龙玺版表现不错,特别是悦享盈佳,在保单第60年后,保证收益部分的IRR可超过2.3%

 

叠加红利收益后,

 

星福家:在保单第20年,现金价值可超过91万,保证IRR超过3.3%,长期持有IRR可超过3.6%

 

悦享盈佳和利多多3号同样表现出色,悦享盈佳在保单第60年后红利收益稳居第一,IRR超过了3.7%

 

总体而言,这些分红型终身寿险产品在保证收益和叠加红利收益方面均展现了优秀的潜力和表现。

 

二、分红型终身寿险公司实力PK

 

在选择分红型保险产品时,除了考虑产品的保底收益和预期红利之外,还应深入考察保险公司的历史分红实现率和整体投资实力。


 

比如历史分红实现率:

 

如果历史分红实现率超过100%,意味着实际红利收益超过了预期,显示出保险公司在分红方面较为乐观。

 

如果历史分红实现率低于100%,则意味着实际分红低于购买时的预期,需要谨慎考虑。

 

此外,长期高分红实现率通常表明保险公司经营稳健,投资策略成功。

 

一些保险公司,如中英人寿、中邮人寿、招商信诺和中意人寿,曾有过全部分红险产品分红实现率超过100%的优异表现。

 

陆家嘴国泰人寿和复星保德信也有多数产品多年来分红实现率超过100%,部分产品分红实现率甚至高达247%和174%

 

最新数据显示,部分保险公司的分红实现率有所下降,部分产品仅在50%~80%之间,低于预期。

 

这可能受到整体市场环境不佳的影响,导致保险公司投资收益减少,进而影响分红。

 

监管政策也在调整,为了行业的健康稳定发展,监管机构对分红险的实际分红水平进行了窗口指导,限制了万能险的结算利率。

 

 

 

2023年8月-24年7月的分红实现率基本是100%;

 

2024年8月-25年7月的分红实现率:受影响非常大,多数在50%左右;

 

2024年1月-12月的分红实现率:部分受到影响,大多在75%左右。

 

 

 

评估分红型保险产品时,应考虑5到10年的累计分红实现率,这能更准确地反映保险公司长期的分红支付能力和稳定性。

 

像复星保德信、中邮人寿、中意人寿、陆家嘴国泰人寿等,多年累计分红实现率还是不错的!

 

再来看看保险公司的实力:

 

近3年的平均投资收益率是衡量保险公司投资能力的重要指标。

 

中英人寿、招商信诺、陆家嘴国泰人寿和中意人寿等公司的平均投资收益率保持在5%左右,市场竞争力较强。

 

复星保德信和中邮人寿的投资收益率在4%左右,显示出良好的投资回报。

 

保险公司的偿付能力是评估其财务稳定性的关键指标。

 

2024年第二季度公布的数据显示,多数保险公司的偿付能力均满足监管要求。

 

中英人寿和中意人寿的风险评级甚至达到了AAA级,显示出了卓越的风险管理能力。

 

综上,选择分红型保险产品时,应综合考虑保险公司的长期分红记录、投资实力和偿付能力。

 

同时,大家也要保持理性,理解分红险的收益具有不确定性,并可能随市场和监管环境的变化而波动。

 

三、奶爸总结

 

看中前期红利收益或保证利益高的朋友,可以考虑星福家,IRR最高可以超过3.6%!

 

从公司实力和分红险实现率来看,中英人寿、招商信诺、陆家嘴国泰人寿、中意人寿和中邮人寿等几家公司综合实力强劲,

 

有望未来实际红利收益在预期,甚至以上。

 

综合来看,星福家和悦享盈佳实力很不错,近期挑选分红险的朋友,可以重点关注。


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