分红型保险有必要买吗？分红型保险哪家比较好？

在利率下行的背景下，分红型保险的市场占比越来越高——保证利益再加上分红浮动部分，使得保单利益有超过3%的可能，能满足想博取高利益客户的需求。

但也有人对于分红型保险的收益不放心，担心只能拿到保证利益，觉得没必要买。

究竟分红型保险有没有必要买呢？目前环境下又有哪些优质的产品值得大家选择？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

比如分红实现率，是反映保险公司分红承诺与实际分红表现匹配程度的重要指标，不仅直接关系到保单持有人的实际收益，也成为衡量保险公司财务稳健性和市场信誉的关键因素。

下面奶爸将结合保险公司的分红情况，给大家推荐几款分红型保险产品：

1、中英人寿

中英人寿披露了34款，分红实现率区间在48%-101%之间，平均为77%。

产品整体表现好，过往的增额终身寿险（分红型）的分红实现率均超过70%，到手收益3.5%+，处于第一梯队。

产品推荐金多多6号终身寿险(分红型)，保证和含分红中档演示收益双高，根据2024年的分红表现，到手收益3.5%+

还自带中英+创信双重服务，在就医绿通、SOS、癌筛等服务上相当贴心。

2、中邮人寿

中邮最新年度分红实现率最高56%，最低35%，平均值约为47%。但5年平均红利约为93%；

比如悦享盈佳终身寿险(分红型)实现率为51%，到手3.2%左右。

以 30 岁男性，年交 10 万交 5 年为例，看看悦享盈佳终身寿险(分红型)的收益情况：

不考虑分红时，第 30 个保单年度现价 irr 为 2.10%

若考虑红利，第 30 个保单年度红利现价可达 41 万多，长期 irr 最高能达到 3.73%

3、阳光人寿

阳光人寿一共披露81款款产品，2024年度分红平均实现率（粗略估算）约为36%

阳光玺(臻享版)终身寿险(分红型)和i保玺多多终身寿险(分红型)的分红实现率达到了100%

产品推荐增多多6号终身寿险(分红型)，在趸交的保证和含分红演示上均处于第一梯队。

4、陆家嘴国泰人寿

但陆家嘴国泰人寿分红实现率非常不错，2024年陆家嘴国泰人寿分红实现率最高90%，最低21%，2024年平均分红实现率72%

产品推荐鸿利鑫享终身寿险（分红型），0至65周岁人群可投，缴费期有趸交、3年、5年、10 年交多种选择。

支持减保，且写进条款；可指定第二投保人；还有减额交清、保单贷款、自动垫交等权益。

5、中意人寿

中意人寿作为一家中外合资保险公司，有专业的风险管理、文件的财务管理和优质的服务。

在分红保险产品方面，分红实现率一直保持较为稳定的水平。

中意人寿共计披露51款产品，最低分红实现率为37%，最高为103%，均值83%

一生中意终身寿险(分红险)表现也相当不错，分红实现率为71%，实际到手收益率会在3.5%

产品推荐一生中意龙玺版终身寿险（分红型），有诸多亮点：

一是投保年龄宽泛，0至70周岁可投，覆盖人群广；

二是保额逐年进行复利递增，保障终身且随时间增长不断加强；

三是采用增额红利分配方式，让客户共享保险公司经营成果；

四是有丰富的保全功能，如减保、保单贷款等。

6、泰康人寿

泰康养老分红产品2024年度贵宾账户分红实现率实现率36%，最低25%，平均值约为32%

泰康养老分红产品2024年度尊享账户分红实现率最高50%，实现率最低35%，平均值约为44.5%

泰康本身以养老社区闻名，社区客户对应的是尊享账户，如果总保费100万及以上，是非常值得选择的。

产品推荐泰康岁月有约养老年金险，领取和现价均衡且都处于较高水平。

如果希望获取更高的产品现价，也可以附加万能险，整体收益水平会大幅提升，不过灵活性上会又损失。

三、奶爸总结

如果你正好有一笔资产想要进行科学规划，对未来养老等问题有所警觉，分红型保险值得大家考虑。

具体产品要怎么选，大家可以联系奶爸为您进行详细介绍。