微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
一生中意分红险匆匆退市后，星福家终身寿险分红型接棒，成为分红型储蓄险领域的网红。
自今年2月上线至今，星福家终身寿险分红型全渠道规模保费已突破4亿大关。
产品看点不少，保单利益白纸黑字写进合同，预期分红表现十分可观，IRR有望达到3.7%。
不过，星福家终身寿险分红型将在4月30日24时起停止录单。
今天奶爸围绕保障内容、产品特色、以及保底和预期收益等维度，对星福家终身寿险分红型进行详细测评。
一、星福家终身寿险分红型保障内容
星福家终身寿险分红型的基本情况如下：
星福家终身寿险分红型对年龄以及承保职业要求比较宽松。
最高支持70周岁人群投保，且寿险职业风险等级1-7类职业可投保。
提供一次性缴纳（趸交）和3年、5年、10年分期缴纳等多种缴费选项，满足不同客户的资金规划需求。
起投保费门槛较低，趸交3万起投，5/10年交最低1万元起投，让普通工薪阶层也能轻松加入。
除了基本的身故/全残保障外，与市场上大多数同类产品保持一致，提供额外的安心。
保额年增长率为2.5%，随着保单持有时间的增长，现金价值稳步提升，有效对抗通货膨胀。
作为一款分红型增额寿险，星福家终身寿险分红型支持分红，采用保额分红的形式，将盈余按比例分配到保额中，增加保障额度。
还提供减保、保单贷款、年金转换等增值服务，增加保单的灵活性和实用性。
以年金转换为例。
当被保人年龄以及持有保单时长满足条件，可以申请将保单现金价值作为保费，购买提供的年金保险（如有）。
但要求转换总金额不能低于规定的最低限额。
为客户提供了一种将保险资产转化为退休收入的有效途径，增加了保险产品的实用性和灵活性。
二、星福家终身寿险分红型大亮点
配置的过程中，我们发现星福家终身寿险分红型还有不少亮点，一起看看。
1、有保底收益
星福家终身寿险分红型的收益结构由两大部分构成：保底收益和分红利益，为您提供了稳定与增值并存的双重收益保障。
保底收益部分的收益按照2.5%每年确定增长，持续至105周岁。
无论市场如何变化，您都将获得合同中明确承诺的最低收益。
除了保证的收益之外，还提供分红权益，允许您分享保险公司的盈余。分红通常以保额分红的形式分配，即盈余部分会被加入到您的有效保额中，从而增加您的保险保障额度。
2、支持保单分红，提高收益预期
市面上常见的分红形式是现金分红和增额红利。
星福家终身寿险分红型支持保额分红的红利分配方式。
与传统的现金分红相比，保额分红直接增加您的保额，在不增加额外保费的情况下提升保障水平，对于追求长期财务安全的客户来说更为合适。
根据客户持有的每张保单对可分配盈余的贡献情况，保险公司以不低于70%比例进行分配。
但是，分红利益并不是保证的，保险公司的盈利状况、费用支出、投资回报和死亡率等因素都可能影响分红的数额。
在某些情况下，分红可能为零。
本产品的红利主要来源于死差、利差和费差，即保险公司实际的投资收益与预期收益之差、实际费用支出与预期费用之差以及实际死亡率与预期死亡率之差。
3、丰富的保全服务，享受会员权益
支持减保、保单贷款、年金转换、指定第二投保等权益，为客户提供多样化保全服务。
复星保德信还推出了“2024臻星守护会员服务体系”。
涵盖综合保险咨询服务、养老服务、高端生活服务、教育服务、文旅服务和公益服务的综合生态服务体系。
根据投保人的年化保费来划分会员等级，不同会员等级能够解锁不同权益。
如果购买星福家终身寿险分红型终身寿险，满足年化保费要求，即可根据会员等级，享受相应的会员服务。
4、可附加万能账户，实现财富二次增值
若手里有闲钱，可搭配天天盈（虎啸版）终身寿险（万能型）最低保证利率2.0%
关于天天盈（虎啸版）终身寿险（万能型），具体内容如下：
由专业的投资管理人进行投资管理，实现账户价值稳健增长的目标。
三、星福家终身寿险分红型的不同投保方案收益演示
近几年全球经济增速放缓，想要找到一个安全稳定、兼具收益的理财工具不容易。
星福家终身寿险分红型这种“保证+分红”模式的分红险，既有保底也有浮动收益。
满足了人生不同阶段的资金使用需求，用来规划养老金、教育金、婚嫁创业、长期储蓄都很合适。
接下来奶爸分别围绕“养老储蓄”、“教育婚嫁”两种场景，进行利益演示。
场景一：养老储蓄
养老问题的核心在于财务规划。
对于老年人来说，除了日常生活的基本需求，如衣食住行，还需要考虑到健康照护等额外支出，而这一切都建立在充足的资金基础之上。
星福家终身寿险分红型通过其独特的保险和投资组合，为养老财务规划提供了强有力的支持。
奶爸以30岁男性，年交10万，分10年交为例，看看其收增值情况：
在保单的第8年，即投保人38岁时，保单的现金价值（含分红）已超过已交保费，实现了资金的快速“回血”，在同类产品中表现出色。
保单第20年，此时被保人50岁，现金价值为162.7万，IRR突破至3.16%。
保单第20年，即投保人50岁时，现金价值增长至162.7万元，内部收益率（IRR）达到3.16%
如果不提取现金价值，到60岁时，现金价值可翻倍，IRR提升至3.45%
到70岁时，现金价值可增长至三倍，IRR进一步增至3.57%
这样的增值表现，使得星福家终身寿险分红型在3.5%的利率时代，能够与市场上第一梯队的理财产品相媲美。
退休后，投保人可以选择一次性领取全部现金价值作为养老金，从而显著提升退休生活的质量和舒适度。
而且无论市场如何波动，都能保证至少2.2%的长期IRR，为客户提供稳固的财务保障。
在当前各大银行5年期定存利率普遍下调至2%左右的背景下，星福家终身寿险分红型不仅提供了更高的潜在回报，还具备了更强的资金安全性和增值潜力，是一个理想的长期储蓄和投资工具。
场景二：教育婚嫁
孩子的教育和未来的婚嫁是每位父母心中的重中之重。 良好的教育能够为孩子开启成功之门，而适时的婚嫁则是家庭幸福和延续的基础。
为了确保孩子在这些关键时刻拥有充足的资金支持，星福家终身寿险分红型提供了一个全面的财务解决方案。
奶爸以0岁男宝宝，年交10万，分10年交为例。
不管是保证还是分红收益，在缴费期内（第7年）就已经超过已交保费，显示出其分红增值速度的显著优势。
到了孩子19岁，保单现金价值可达164万元，IRR（内部收益率）超过3.0%，为孩子的大学教育提供了充足的资金。
24岁时，现金价值接近翻倍，达到198万元，IRR提升至3.35%
若孩子有留学计划，23岁时可领取30万元作为留学基金。
30岁，现金价值有249万，IRR3.48%，几乎赶上了3.5%
孩子的教育及婚嫁问题，离不开资金支撑。
星福家终身寿险分红型提供减保权益，自保单满五年起，可根据实际需要领取部分资金，实现资金的专款专用。
孩子18岁参加高考，19岁开始大学生活。每年可领取5万元，足以覆盖学费及日常生活费用，家长无需额外准备教育资金。
孩子30岁左右准备婚嫁时，可再领取30万元作为婚嫁金，确保孩子能够有一个稳定和幸福的家庭生活。
35岁时，若孩子有创业打算，可动用50万元作为创业基金，支持孩子的职业发展和实现个人梦想。
即便在多次领取资金后，到孩子35岁时，保单的总利益（含分红）计算下，保单价值仍剩余81万元，为孩子的未来提供了持续的财务保障。
通过星福家终身寿险分红型，父母不仅为孩子的教育和重要人生阶段提供了资金支持，还为孩子的长期发展和家庭幸福打下了坚实的基础。
四、奶爸总结
星福家终身寿险分红型保障内容全面，保单权益丰富，收益表现也很不错。
不过它将于4月30日停止录单，如果你有考虑做养老金、教育金、长期储蓄的规划需求，要抓紧了。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%
可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0（分红型）
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
