增额终身寿险能拿回本金吗？哪家保险公司的增额终身寿险好？

增额终身寿险作为一种备受关注的保险产品，本金能否拿回是众多投保人关心的焦点。

它看似是一份终身的保障契约，却又蕴含着独特的理财属性。

购买增额终身寿险后，我们何时能拿回本金，市场上有哪些产品值得选择呢？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、增额终身寿险能拿回本金吗？

增额终身寿险通常具有较高的现金价值。

在保单生效初期，现金价值相对较低，但随着时间的推移会逐渐增长。

保单持有人往往需要等待一定的时间，比如下面这款产品就需要10年时间，现金价值才超过累计保费，才实现了回本。

这是因为增额终身寿险的设计初衷是提供长期的保障和资产积累。 

当然，在保单持有过程中，保单持有人有多种选择来利用现金价值。

比如进行保单贷款或者是减保，甚至是退保。

如果选择保单贷款，保单持有人需要支付一定的利息，并且未偿还的贷款将从死亡保险金中扣除。

可以在面临资金紧张时提供一定的资金持，以免影响保障的有效性。 

如果选择退保，保单持有人将失去相应的保险保障。

退保一般会退回保单的现金价值，如果保单的现金价值超过了已交保费，就能拿回本金。

因此，奶爸也建议大家购买增额终身寿险后要长期持有，不要随意退保。

二、哪家保险公司的增额终身寿险好？

受预定利率下调的影响，目前市场上的保险产品格局发生了显著变化，其中分红型增额终身寿险逐渐成为主流产品。

分红型增额终身寿险设计独特，一方面通过增额的方式保证了保险金额的逐步增长，为投保人提供了长期的保障；

另一方面，分红机制的存在为投保人带来了获取额外收益的可能性，使得该类产品在市场上脱颖而出，成为众多消费者的选择。

奶爸也给大家推荐几款优质的增额终身寿险产品：

1、中邮悦享盈佳（分红型）

公司背景：由中邮人寿推出，股东包括中国邮政集团有限公司和友邦保险，是国资大公司。公司投资项目集中在重大基础设施、能源等领域，较为稳健。

产品特点：最高支持70岁人群购买，5000元起投，门槛低；缴费期有3/5/10年交。支持减保且写入合同，保单满5年可申请，每个保单年度累计减少金额不超合同生效时基本保险金额的20%；自带投保人意外身故豁免。

收益情况：保证收益率在分红型增额寿里表现不错，长期复利irr能突破2.28%。叠加红利收益后表现亮眼，长期复利irr可超3.7%。其过往16款分红险产品的历史分红实现率在125%-143%之间，整体收益较高。

2、星福家（分红型）

公司背景：由复星保德信保险公司承保。

产品特点：投保年龄范围广，30天至70周岁均可投保。提供身故或全残保障，根据不同年龄段和缴费情况有不同赔付保障。采用增额红利分配方式，提供减保、保单贷款、转换年金和自动垫交等丰富的保全权益。

收益情况：保证利益下，现金价值增长较慢，回本时间较长，irr约2.25%；含红利收益时，回本更早，irr表现亮眼，约3.65%左右，但红利收益取决于保险公司运营情况。

3、利多多3号（分红型）

公司背景：由招商信诺人寿承保，股东是招商银行和美国信诺集团，实力强大。公司拥有独立保险资管公司，投资实力较强。

产品特点：是保障终身的寿险，被保人身故/全残可获赔。因公共航空意外导致的，额外多赔100%保额。分红方式为增额红利，支持减保，每年不超合同生效时保额的20%。

收益情况：保证部分irr最高约2.17%，含分红的预期部分irr可达到3.6%左右，但红利具有不确定性。

如果你想了解更多增额终身寿险产品，可以看看这篇：

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

增额终身寿险，看似只是一份保险，实则是一种人生的长远规划工具。

它在提供终身保障的同时，凭借其稳定增长的现金价值，为人们的财富积累、养老规划、资产传承等提供了有力支持。

如果你健康类保障已经配置齐全，仍有一笔闲钱想要进行增值，不妨考虑一下增额终身寿险。

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