年金保险和增额终身寿险的区别在哪里？增额终身寿险排名如何？

在利率下行的环境下，越来越多的人倾向于稳健理财。

 

比如选择年金保险和增额终身寿险，可以提前锁定利率，让钱安全稳定地增值。

但对于这两类保险，不少人都很纠结，不知道该怎么选。

 

究竟年金保险和增额终身寿险的区别在哪里？怎么选呢？

 

下面奶爸来跟大家详细聊聊。

 

一、年金保险和增额终身寿险的区别在哪里？

 

先来看看两个险种的定义： 

1. 增额终身寿险

 

作为寿险的一种，增额终身寿险的特点是保额和现金价值会随时间递增，提供持续增长的保障。

 

灵活领取：没有固定的领取时间，缴费期满后可根据个人需求自由领取。

 

锁定收益：每年的现金价值和可领取金额在合同中明确，确保收益不受市场波动的影响。

 

资金运用：适合自控能力强、注重资产增值的朋友，提供灵活的资金运用方式。

 

财富传承：可通过保险合同约定，将资金分配给指定受益人，并明确受益份额，实现财富的有序传承。

 

2. 年金保险

 

年金保险是为个人或家庭提供长期储蓄和定期收入的保险产品。

 

固定领取：根据合同约定，在特定时间（如退休后、孩子上学时）开始每年领取年金。

 

多功能性：年金可用于养老、教育、婚嫁等多种生活需求，实现资金的专项规划和使用。

 

增值潜力：通常配备万能账户，未领取的年金可存入该账户，享受复利效应，增加资金的增值潜力。

 

这两种保险产品各有特点，增额终身寿险更注重资产的长期增长和灵活性，而年金保险则强调定期收入和生活规划的确定性。

 

总结一下：

 

年金保险和增额终身寿险怎么选关键看你的需求，你想将钱用在什么地方。

 

如果你更看重灵活性，或者只是想存一笔闲钱用来增值，可以选择增额增额终身寿险。

 

如果你确定这笔钱就是用来给孩子用或者拿来养老，可以选择年金保险。

 

当然，如果你既想存笔钱，又有孩子教育、养老的需求，两种产品都可以买。

 

二、增额终身寿险排名如何？

了解了年金保险和增额终身寿险的区别，接下来我们来看一下增额终身寿险产品，

目前，市场上以分红型保险为主，这类保险产品在提供一定保障的同时，还能让投保人有机会分享保险公司的经营成果。

分红的不确定性既带来了潜在的高收益可能，也要求投保人对保险市场和保险公司的运营有一定的了解和风险承受能力。

分红型保险在资产配置中具有独特的地位，提供了一种灵活的理财选择，满足了不同人群对于风险与收益的多元化需求。

 

通过综合对比，奶爸挑选出了几款分红型增额终身寿险产品：

 

先来看看保证部分的封闭期，

星福家和一生中意龙玺版表现最佳，仅需7年现金价值即可超过已交保费。

 

其他产品大多数产品需要8-9年时间。

 

叠加红利收益后，

 

利多多3号表现最优，6年即可实现现金价值超过已交保费。

 

其他产品除了鸿利鑫享，大部分产品需要7年。

 

我们来看看保证收益情况，

 

星福家在保单第20年时，现金价值超过71万，保证收益率超过1.9%，随着持有时间的增长，IRR可接近2.3%

 

悦享盈佳和一生中意龙玺版也表现良好，特别是悦享盈佳，在保单第60年后保证收益率可超过2.3%

 

叠加红利收益后的收益后，

 

星福家在保单第20年，现金价值可超过91万，保证收益率超过3.3%，长期持有收益率可超过3.6%

 

悦享盈佳和利多多3号同样表现出色，特别是悦享盈佳，在保单第60年后红利收益可稳居第一，收益率可超过3.7%

 

总体来看，这些增额终身寿险产品在当前市场环境下，无论是保证收益还是叠加红利收益后的表现都很不错。

如果你想要了解详细产品保障内容的，可以私聊奶爸~

三、奶爸总结

 

如果你想追求资金长期安全并且实现稳定增值，年金保险和增额终身寿险都是不错的选择。

 

但还是要遵循“先保障后理财”的原则，在基础的健康保险配置齐全的前提下再考虑理财。

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