不同缴费期，增额终身寿险收益差距大吗？增额终身寿险缴费期限怎么选？

增额终身寿险的缴费期选择有很多，常见的是趸交、3/5/10年交，还有15/20/25/30年交等等。

 

缴费期选择多是好事，但不少人选择就犯难了。

 

因为缴费期限不仅会影响到保单利益，还会影响到未来资金的灵活性，该怎么选呢？

 

下面奶爸来和大家聊聊。

 

一、不同缴费期，增额终身寿险收益差距大吗？

 

假设一位30岁的男性投保一款增额终身寿险，总保费为150万元。我们来比较不同缴费期限下的保单利益情况：

 

尽管总保费相同，缴费期限越长，同一保单年度的现金价值相对较低。换句话说，缴费期越短，现金价值越高。

 

以被保人50岁为例：

 

趸交（一次性支付）的现金价值为262.05万元；

3年交的现金价值为253.25万元；

5年交的现金价值为246.93万元；

10年交的现金价值为229.965万元。

 

趸交与10年交在50岁时的现金价值差距约为32万元，且随着年龄增长，差距会进一步扩大。

 

被保人100岁时，趸交的现金价值为11484000元，10年交的现金价值为10080900元，两者相差超过140万。

 

再来看看现金价值超过已交保费的时间，

 

趸交和3年交在35岁时现金价值超过已交保费；5年交是36岁时，10年交是40岁。

 

也就是说，缴费期限越短，资金使用越灵活。

 

再看看退保IRR，

 

从前期来看，缴费期越短，退保IRR表现越好，

 

被保人45岁时，不同缴费期限的退保IRR分别为：

 

趸交：2.772%；3年交：2.720%；5年交：2.729%；10年交：2.671%

 

尽管初期表现有所不同，但随着时间的推移，所有缴费期限的IRR都能接近3.0%

 

一般来说，总保费相同，缴费期越短，最终的收益也会越高：

 

但这也意味着资金需要更早投入，比如一次性投入150万元，将其锁定在保单中。

 

如果选择10年交，第一年支付15万元，剩余的135万元可以用于其他短期投资，之后再逐步投入保单，资金的灵活性更高。

 

无论选择哪种缴费期限，还是要看个人的投资理财能力。

 

如果能够有效利用短期资金进行投资并获得高于现金价值差的收益，长期缴费将是更好的选择。

 

二、增额终身寿险缴费期限怎么选？

 

增额终身寿险的缴费期限该如何选择呢？奶爸建议从以下3个方面来考虑：

 

1、考虑收益情况

 

如果有多种投资理财方式，投资回报率也不错。

 

可以拿一部分钱购买增额终身寿险，把缴费期限拉长，自己手上留多一些资金用于其他投资。

 

既可以享受短期内的高回报，又可以用增额终身寿险来锁定长期回报，资金灵活性更好，收益也更高。

 

如果没有好的投资渠道，或者自己理财的回报也不高，可以缩短缴费期限，让保单有更多资金进行增值。

 

2、考虑资金流动性

 

选择短期缴费，资金的流动性会差一些。

 

毕竟增额终身寿险投入之后，需要长期持有，回本时间一般也是7年以上。

 

如果选择长期缴费，手里的资金也更多一些，资金的流动性更好。

 

3、考虑家庭收入稳定性

 

收入稳定性高的话，也可以把缴费期限拉长，

 

比如上班族的工资收入是相对比较稳定的，可以选择长期缴费，慢慢累计保单的资金。

 

如果收入不够稳定，收入波动大，比如做生意的人，目前收入虽然高，但不稳定。

 

可以把缴费期缩短，早点把钱交完，避免后续交不起保费。

 

在收入高的阶段，用增额终身寿险锁定一笔确定的资产，以备将来需要资金周转、自己养老、孩子教育等。

 

三、奶爸总结

 

增额终身寿险的缴费期限选择多，但选择也是有技巧的。

 

缴费期限短，保单利益更高，更适合收入波动性较强的人。

 

缴费期限长，资金流动性更好，适合收入稳定或者还有其他的投资渠道的人。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。