保险公司的年金险值得买吗？君龙人寿龙抬头龙行版年金险好不好？

随着预定利率的大调整，不少3%预定利率的产品纷纷退市。

目前君龙人寿新上的龙抬头龙行版年金险，延续了龙抬头系列领取年金高、现金价值持续时间长灯优点，很值得大家一看。

但不少人认为有社保退休金就够了，对于保险公司的年金险是否值得买，也保持怀疑的态度。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、保险公司的年金险值得买吗？

 

我们主要从两个方面来分析，分别是保险公司和年金险本身。

 

从保险公司本身来说，

 

年金险作为保险产品的一种，受到严格的行业监管。

 

当保险公司面临经营或财务问题时，监管机构会采取相应措施，如限制分红、调整高管薪酬等，以维护公司的财务健康。

 

即便在极端情况下保险公司破产，也会有其他保险公司接管保单，确保客户权益不受影响。

 

保险行业的监管和保障机制相对完善，为消费者提供了较高的安全保障。

 

从年金险的作用来说，

 

1、养老规划

 

社保养老金通常只能满足基本生活需求，而年金险可以作为补充，提供更充裕的退休金。

 

投保人可以在退休后每年领取固定金额，类似于社保退休金，但金额更为可观，有助于提升晚年生活质量。

 

2、子女教育金

 

教育支出是家庭的重要开支，年金险可以作为教育基金的一部分。

 

通过定期缴费，为孩子未来的大学教育、出国留学或婚嫁等重要时刻储备资金。

 

3、资产配置与财富传承 

 

年金险是资产配置的一种方式，有助于分散投资风险。

 

对于希望进行长期财富规划和传承的人士，年金险可以作为财富管理工具之一。

 

综上，年金险作为一种保险产品，其可靠性得到了行业监管和保障机制的支持。

 

年金险可以作为养老规划、子女教育金储备以及资产配置和财富传承的有效工具，但是否要买，还要根据自己的情况来决定。

 

二、君龙人寿龙抬头龙行版年金险好不好？

 

先来看看君龙人寿龙抬头龙行版年金险的保障内容表格： 

 

1、投保规则

 

君龙人寿龙抬头龙行版年金险是一款专为养老规划设计的产品。

 

‌从出生满28天至65周岁的人群均可投保，覆盖范围较广，能满足不同年龄段人群的养老规划需求。

 

保至被保人106周岁，‌确保了长期的养老支持。‌

 

提供趸交以及多种期交方式，‌包括趸交以及3/5/10/15/20年交，投保人可根据自身经济状况灵活选择。

 

趸交最低保费要求较高，年交相对较低，趸交一般为 2 万元起，年交为 1 万元起，以 1000 元的整数倍递增。‌

 

2、保障内容

 

君龙人寿龙抬头龙行版年金险提供了身故保障、年金和满期金。 

 

身故保障方面，

 

领取前身故：在年金开始领取日前身故，赔付现金价值或累计已交保费（二者取大）。

 

在保证领取 20 年期间身故，赔付保证领取期间应给付的养老年金总额扣除已领取的养老年金。

 

保证领取后身故：在保证领取年限后身故，不承担身故赔付责任，但如果合同有现金价值，会 100% 返还剩余现金价值。

 

年金领取方面，

 

男性起领年龄为 60 周岁、女性起领年龄为 55 周岁或 60 周岁。

 

领取方式可选择年领或月领。年领按 100% 基本保额给付；月领按 8.5% 基本保额给付。

 

年金保证领取 20 年，若被保人在保证领取期间内不幸身故，其受益人将一次性获得应领但未领的养老年金。

 

满期金方面，

 

被保人在保障期满仍生存，‌保险公司将给付800%基本保额，‌为晚年生活提供额外的经济保障。

 

3、保全规则和增值服务

 

‌君龙人寿龙抬头龙行版年金险还提供了弘爱医系服务、便捷早筛、健康体检等增值服务，‌进一步提升了产品的附加值。

 

同时，还支持保单贷款和减保，更是增加了产品的灵活性，满足您在不同阶段的资金需求。

 

三、奶爸总结

 

君龙人寿龙抬头龙行版年金险保障全面，除了年金、满期金，还有贴心的增值服务及保证领取的约定，很适合大家用作养老规划。 

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？