富德生命大富翁3.0适合女性买吗？每年能领多少钱？

距离3.0%预定利率下调还有不到十天时间，除了终身寿险、分红险、重疾险，年金险也是大家重点关注的重点。

 

奶爸也遇到不少给大家进行养老规划的女性朋友，

 

富德生命大富翁3.0最早 40 岁就可以开始领取年金，对于希望想早点享受养老生活的女性来说，是很不错的。

 

下面奶爸就来和大家介绍一下富德生命大富翁3.0

 

一、富德生命大富翁3.0适合女性买吗？每年能领多少钱？

 

先来看看富德生命大富翁3.0的保障内容表格： 

 

 

1、年金领取时间早，且投保灵活

 

富德生命大富翁3.0是市场上少见的起领年龄早的产品：

 

无论男女，都可以选择40/45/50/55/60/65周岁开始领取年金。 

 

 

目前，女性法定退休年龄是50或55岁，

 

如果未来延迟到65岁退休，女性朋友等于要晚10年才能领取社保养老金。

 

而买富德生命大富翁3.0最早 40 岁就可以开始领取养老金，这对于希望提前规划养老、或者想早点享受养老生活的女性来说是一个优势。

 

相比多数产品女性最早 55 岁起领，这款产品给了女性更多选择和更早享受养老资金的机会。

 

而且年金领取前，还可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄。 

 

 

如果只是有个初步退休计划的女性朋友，不是很确定何时退休，富德生命大富翁3.0这个设计是很贴心的。

 

2、领取金额高，且收益“男女平等”

 

富德生命大富翁3.0投保方案有两种：

 

方案一：终身领取保终身，即活多久领多久，不保证领取；

 

方案二：定期领取保至80周岁，有保证领取。

 

目前大多数给自己规划养老的女性，更在意自己老了以后能领到多少钱，

 

以30岁女性，年交10万，交10年，60岁起领，选择方案一为例： 

 

 

60岁开始，每年可以领取130600元的年金。

 

80岁时，一共领了274万元年金，是已交保费的2.7倍，累计领取IRR达3.005%

 

100岁时，一共领了5354600元年金，累计领取IRR达到4.084%

 

总体领取金额高，而且同样的投保条件，收益和领取到手的年金险男女都是一样多的。

 

但大多数产品因为考虑到女性预期寿命较高，女性投保，每年领取到手的年金会＜男性：

 

比如某养老年金险产品，选择10万*10年，60岁起领，

 

30岁女性每年领取64130元，而30岁男性每年领取84400元，相较而言女性到手的年金更少。

 

对比来看，即便是女性投保，富德生命大富翁3.0也也可领取高额的年金，还可以终身领取，确实很不错。

 

3、终身有现金价值，且支持加减保

 

无论是方案一还是方案二，富德生命大富翁3.0终身都有现金价值： 

 

 

即便中途需要减保，也能拿回一大钱，为大家提供“稳稳地”安全感！

 

相对来说，方案二的现金价值会更高。

 

比如30岁女，年交10万、交10年，60岁起领，

 

到80岁时现金价值为693410元，此时期满退保，IRR能达到3.155%

 

除了保单贷款，富德生命大富翁3.0还支持加减保：

 

加保：合同生效起就能申请加保，只能加1次，且产品下架后就不支持加保了；

 

减保：合同生效满5年起可以减保，每年累计最高可减金额不超过已交保费的20%

 

 

终身有现金价值，也意味着退休后如果想把钱提取出来，都可以通过减保进行领取。

 

二、奶爸总结

 

养老是大家都必须要面对的课题，

 

尤其是女性朋友预期寿命高，需要准备的养老金比男性多。

 

除了社保的养老保险，在经济收入不错时给自己配置年金险，也是不错的选择。

 

而富德生命大富翁3.0整体设计、保单收益等，对于有养老规划需求、追求资金灵活性、希望提前领取养老金的女性是很适合的。

 

这款产品即将在8月底退市，有养老规划需求的朋友，可以尽快了解和投保了。

 

当然，年金险主要功能是提供养老资金，在疾病、意外等保障方面相对薄弱。如果女性还需要全面的健康保障，仅靠这款产品是不够的，还需要搭配健康险产品。

 

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~