距离3.0%预定利率下调还有不到十天时间,除了终身寿险、分红险、重疾险,年金险也是大家重点关注的重点。
奶爸也遇到不少给大家进行养老规划的女性朋友,
富德生命大富翁3.0最早 40 岁就可以开始领取年金,对于希望想早点享受养老生活的女性来说,是很不错的。
下面奶爸就来和大家介绍一下富德生命大富翁3.0
一、富德生命大富翁3.0适合女性买吗?每年能领多少钱?
先来看看富德生命大富翁3.0的保障内容表格:
1、年金领取时间早,且投保灵活
富德生命大富翁3.0是市场上少见的起领年龄早的产品:
无论男女,都可以选择40/45/50/55/60/65周岁开始领取年金。
目前,女性法定退休年龄是50或55岁,
如果未来延迟到65岁退休,女性朋友等于要晚10年才能领取社保养老金。
而买富德生命大富翁3.0最早 40 岁就可以开始领取养老金,这对于希望提前规划养老、或者想早点享受养老生活的女性来说是一个优势。
相比多数产品女性最早 55 岁起领,这款产品给了女性更多选择和更早享受养老资金的机会。
而且年金领取前,还可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄。
如果只是有个初步退休计划的女性朋友,不是很确定何时退休,富德生命大富翁3.0这个设计是很贴心的。
2、领取金额高,且收益“男女平等”
富德生命大富翁3.0投保方案有两种:
方案一:终身领取保终身,即活多久领多久,不保证领取;
方案二:定期领取保至80周岁,有保证领取。
目前大多数给自己规划养老的女性,更在意自己老了以后能领到多少钱,
以30岁女性,年交10万,交10年,60岁起领,选择方案一为例:
60岁开始,每年可以领取130600元的年金。
80岁时,一共领了274万元年金,是已交保费的2.7倍,累计领取IRR达3.005%
100岁时,一共领了5354600元年金,累计领取IRR达到4.084%
总体领取金额高,而且同样的投保条件,收益和领取到手的年金险男女都是一样多的。
但大多数产品因为考虑到女性预期寿命较高,女性投保,每年领取到手的年金会<男性:
比如某养老年金险产品,选择10万*10年,60岁起领,
30岁女性每年领取64130元,而30岁男性每年领取84400元,相较而言女性到手的年金更少。
对比来看,即便是女性投保,富德生命大富翁3.0也也可领取高额的年金,还可以终身领取,确实很不错。
3、终身有现金价值,且支持加减保
无论是方案一还是方案二,富德生命大富翁3.0终身都有现金价值:
即便中途需要减保,也能拿回一大钱,为大家提供“稳稳地”安全感!
相对来说,方案二的现金价值会更高。
比如30岁女,年交10万、交10年,60岁起领,
到80岁时现金价值为693410元,此时期满退保,IRR能达到3.155%
除了保单贷款,富德生命大富翁3.0还支持加减保:
加保:合同生效起就能申请加保,只能加1次,且产品下架后就不支持加保了;
减保:合同生效满5年起可以减保,每年累计最高可减金额不超过已交保费的20%
终身有现金价值,也意味着退休后如果想把钱提取出来,都可以通过减保进行领取。
二、奶爸总结
养老是大家都必须要面对的课题,
尤其是女性朋友预期寿命高,需要准备的养老金比男性多。
除了社保的养老保险,在经济收入不错时给自己配置年金险,也是不错的选择。
而富德生命大富翁3.0整体设计、保单收益等,对于有养老规划需求、追求资金灵活性、希望提前领取养老金的女性是很适合的。
这款产品即将在8月底退市,有养老规划需求的朋友,可以尽快了解和投保了。
当然,年金险主要功能是提供养老资金,在疾病、意外等保障方面相对薄弱。如果女性还需要全面的健康保障,仅靠这款产品是不够的,还需要搭配健康险产品。
关于健康类保险怎么配置?可以看看奶爸的文章:2024年买保险要怎么买?(附买保险的详细介绍)
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?