数据显示,随着我国人口老龄化的加速,老年人口比例的持续增长对养老保障体系提出了新的挑战。
面对这一形势,养老年金产品扮演着至关重要的角色。它帮助个人在年轻时开始积累养老金,确保在退休后能够获得稳定的收入流。
比如鑫禧年年尊享版,领取金额高,且保单现金价值持续拥有至终身,长期IRR达3.9%及以上,88岁还可以领取祝寿金。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、富德生命是什么保险公司?
富德生命是中国加入WTO后第一批成立的保险公司,成立于2002年3月4日,总部位于深圳市,是国内综合实力较强的十大寿险公司之一。
注册资本是117.52亿元,目前总资产超过了5100亿元。
还十二度入选“亚洲品牌500强”,并先后获得“亚洲十大公信力品牌” “亚洲寿险公司十强”“中国企业500强”“年度寿险产品创新公司”“年度社会责任大奖”等诸多荣誉。
富德生命人寿目前在全国拥有35家分公司、1000多个分支机构及其服务网点,十度入选“亚洲品牌500强”。
无论是线上还是线下都可以服务客户,为更多地区的客户提供优质的服务。
此外,富德生命是一家持有全投资牌照的保险机构。
而持有全投资牌照的保险公司机构不会超过6家(平安、国寿、太平),使得投资更广泛,可以获得更高的投资回报收益率。
富德生命人寿还是多家上市公司的大股东:
票房大卖的《战狼2》的保底发行方、《流浪地球》和《你好,李焕英》的主出品方北京文化,背后第一大股东就是富德生命人寿:
此外,还是多家上市银行的大股东,比如浦发银行持股比例合计19.81%,是其第二大股东:
也是招商银行第四大股东 、中国银行第五大股东、工商银行第八大股东、农业银行第十大股东。
综上,富德生命人寿的实力是相当不错的。
二、鑫禧年年尊享版优点和缺点具体有哪些?
作为一款养老年金,鑫禧年年尊享版有两种方案供选择:
两个方案的区别其实在于基本保额与身故赔付。
方案一:年金额度更高,但现金价值相对低一些,适合家族有长寿基因的人。
方案二:现金价值更高,年金额度较低,但现金价值相更高,很适合用作资产传承。
鑫禧年年尊享版还有不少保单权益:
隔代投保:被保人≥8周岁,可以满足更多客户的需求。
减保:满5年,可以申请减保,每年累计减保金额的现金价值之和不超过累计保费的20%
保单贷款:最高可贷保单现金价值的80%;每次保单贷款不得少于500元,最长可贷6个月。
领取前可变更方案:开始领取年金前可以申请变更方案。
万能账户:保底利率是2%,目前结算利率是3%
在养老年金本身的收益基础上,将领取的年金放进万能账户继续累积生息,对于退休后社会养老金充足的人来说,可以获得更多收益。
下面我们来看看鑫禧年年尊享版的收益情况:
案例一:
40周岁女性,分10年缴费,年交10万,选择方案一,不同养老金领取起始年龄的保单利益如下:
① 鑫禧年年尊享版的方案一,领取的养老年金是市场数一数二的。
根据定价所使用的生命经验表,女性相对于男性会更长寿,选择高领取的方案更有优势。
② 无论是55岁起领取、60岁领取、亦或是70岁领取,长期领取的IRR很有竞争力,其中60岁起领的收益最高。
案例二:
55周岁男性,趸交1000万,选择方案二,看看不同养老金领取起始年龄的保单利益:
①鑫禧年年尊享版的方案二,在领取养老金后,现金价值累积更快更高。
根据定价所使用的生命经验表,男性如果担心领取的年数不足,可以选择方案二,获得更高的身故赔付。
②长期来看,领取的养老金,加上退保的现金价值,长期杠杆都可以超过2.5倍。
如果70岁开始领取,让现金价值增长的世界更长,杠杆可以超过3,意味着更多的资产可以传承给自己的子孙。
此外,鑫禧年年尊享版还提供健康增值服务。
富德心服务平台主要包含两大板块健康服务、贵宾服务。
1、健康服务
“健康”服务功能专区,可提供包括“在线问诊、预约挂号、疾病自查、疾病库、健康测评、健康资讯、健康档案”七项服务项目,为您的健康保驾护航。
且“健康”服务没有保费门槛,登录小程序即可使用!
2、贵宾服务
贵宾服务需要达到富德生命VIP、F+俱乐部会员入围标准,富德生命VIP、F+俱乐部会主动邀请入会。
会员不需要申请,无须交纳入会费用,每年也无须交纳任何其他会费。根据富德生命VIP、F+俱乐部将按照会员层级的定级标准,确定会员的层级,享受对应服务!
富德生命VIP、F+会员定级标准:
富德生命人寿VIP、F+服务项目一览表:
三、奶爸总结
鑫禧年年尊享版有两个领取方案可选,现金价值持续至终身,领取金额高,可以附加万能账户,在养老金市场非常有竞争力。
如果你还没有为自己配置养老年金保险,富德鑫禧年年是一个很不错的选择!
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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