3.0%预定利率下调是真的吗？3.0增额终身寿险还能买吗？产品还有哪些？

这段时间，关于3.0%预定利率下调的消息刷屏了奶爸的朋友圈。

 

从6月部分险企停售3.0%预定利率的增额终身寿险，推出2.75%新品。

 

现在，又传传统人身保险产品的预定利率在8月31日全面下调至2.5%  

 

到底3.0%预定利率下调是不是真的？

 

下面奶爸来和大家谈谈这个话题。

 

一、3.0%预定利率下调是真的吗？

 

3.0%预定利率要不要下调、何时下调，目前尚未收到官方正式通知，但行业已经释放了信号：

 

1、各家保险公司被监管密集约谈

 

2023年7月，3.5%预定利率下调前的几个月时间，监管就密集约谈多家寿险公司，

 

摸底调研负债成本、资产负债匹配情况，并准备下调责任准备金，评估预定利率等。 

 

 

前段时间，监管召集了“老七家”寿险公司在北京开会，商讨保险产品预定利率下调的事情。

 

虽说这次会议没有明确产品的下调节点，

 

但从这个举动来看，3.0%预定利率下调是迟早的事了。

 

2、监管不再接受3.0%预定利率的新品报备

 

从2023年731到2024年上半年，我们测评了不少3.0%预定利率的产品。

 

但近两个月，新品上新速度慢了不少，有些产品已经发了上线预告资料，最后又叫停。

 

现在大家都在销售“库存商品”。

 

3、市场已出现预定利率2.75%的产品

 

泰康在7月初推出了2.75%预定利率的产品——尊享世家（增额版）2024终身寿险。 

 

 

说了这么多，3.0%预定利率下调是真的吗？

 

从上述释放的信号来看，预定利率大概率是会下调的。

 

除了部分保司产品，已经明确公布了停录时间，比如说长城明富天城（平型关）。

 

有业内人士说8月底会统一下调，但也不排除监管避免大家炒停售，不再设置统一的时间节点。

 

目前存款利率也在不断下调，五年期存款利率只有1.8%了。  

 

不同的预定利率，产品的收益差距还是蛮大的：

 

10年差几万，30年差个十几万以上，60年就差差不多上百万。 

 

 

目前3.0%预定利率的产品，已是稳健类理财产品的天花板了。

 

如果你真的有养老、储蓄甚至是教育规划，可以尽早入手了。

 

二、3.0增额终身寿险还能买吗？产品还有哪些？

 

3.0增额终身寿险的产品目前还是可以买的，优质的产品仍有不少。

固收类终身寿险产品推荐以下几款：

 

复星保德信星盈家（虎啸版）；

昆仑健康岁享金生护理险；

海保人寿鑫玺越；

太平洋保险太保鑫相守（尊享版）。

 

适合追求稳定收益、不想费心打理的朋友。

 

以30岁男性，年交10万，5年交为例，看看产品的收益情况： 

 

 

在现金价值超过已交保费的封闭期方面，星盈家（虎啸版）以其5年的快速回本时间领先。岁享金生护理险和鑫玺紧随其后，仅需6年即可实现回本。

这表明，这些产品在缴费期结束不久便能迅速达到或超过投入成本。

 

从收益角度来看，鑫玺越和星盈家（虎啸版）在保单第10年的复利收益均接近2.3%，表现优异。

特别是鑫玺越，其收益率直接突破2.5%，可与国债相媲美。

到了保单第40年，收益率更是超过2.9%，显示出持有时间越长，收益增长越显著。

岁享金生护理险也表现不俗，在保单第30年时，收益率突破2.7%

因此，如果您追求高收益和较短的封闭期，推荐星盈家（虎啸版）和鑫玺越。

如果您更看重保单权益和护理需求，岁享金生护理险不错。

青睐大公司和高品质养老服务的人，太保鑫相守（尊享版）值得考虑。

如果您认为3%的固定收益类增额终身寿险的收益率不符合您的预期，您还可以考虑分红型终身寿险，以期获得更高的收益。

  

分红型终身寿险产品推荐以下几款：

 

中英人寿福满佳（分红型）；

中英人寿金多多6号；

复星保德信星福家（分红型）；

招商信诺利多多3号（分红型）;

中邮保险悦享盈佳（分红型）。

 

以30岁男性，年交10万，5年交为例： 

 

 

从封闭期（即现金价值＞已交保费时间）来看，

只看保证利益，福满佳和星福家展现出较快的回本速度，仅需7年。

当考虑红利叠加时，利多多3号以6年的回本时间成为最快的选择，其他产品则需要7年。

从保单利益的角度分析，福满佳和星福家在保证利益方面占据行业领先地位，保底收益率接近2.3%

随着时间推移，悦享盈佳逐渐迎头赶上，最终超越2.3%，成为收益率最高的产品。

叠加红利后，福满佳和星福家在保单第10年（40岁时）的收益率超过了3.3%，最高可达3.6%

而悦享盈佳在保单第60年时，收益率更是达到了3.7%以上，再次领先。

综合考虑，

如果您重视品牌和较高收益，悦享盈佳和利多多3号是不错的选择，均来自银行系保险公司，享有较高的品牌知名度。

悦享盈佳在封闭期、保证利益和分红利益方面相对利多多3号具有更多优势。利多多3号则以其公司的整体实力获得认可。

福满佳、星福家和金多多6号在综合实力上表现突出，特别是在保单前50年，保证利益叠加红利的优势尤为明显。

如果您更倾向于选择前期收益较高的产品，星福家或福满佳将是不错的。

 

三、奶爸总结

 

3.0%预定利率下调是迟早的事了，对于有需求的用户来说，除了抓紧时间去了解，

 

也要认真梳理好自己的需求、做好产品功课，避免盲目跟风。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。