50岁适合终身寿险吗？终身寿险回本快的产品有哪些？

数据显示，2023年年末全国人口140967万人，比上年末减少208万人，其中城镇常住人口93267万人。

全年出生人口902万人，死亡人口1110万人，自然增长率为-1.48‰，人口出现负增长。

 

人口出生率的再一次新低，也说明我国老龄化问题远超我们的想象。

 

老龄化时代，意味着未来工作的人越来越少，退休的人越来越多。

 

因此，也有不少人会考虑给自己进行养老规划，提前准备好养老金。

这当中，也有不少45岁、50岁的人，还在犹豫要不要给自己购买终身寿险。

下面奶爸就来和大家聊聊这个话题。

 

一、50岁适合终身寿险吗？

 

对于50岁的人来说，如果希望晚年生活体面，除了交社保，也可以自己攒好养老金。

 

攒养老金，说白了就是提前为退休存一笔钱，最好还能有收益。

 

最常见的方法就是存银行，或者短期理财。

虽然收益一般，但风险低，相对灵活，5 年、10 年内要用到的钱（例如日常开支、应急资金），可以放在这里。

 

但如果要实现长期购买，例如 2、30 年，会有利率下行的风险。

 

比如现在存 3 年定期，到期后再存，收益会降低。

 

如果想要高收益的朋友，像股票、基金是不错的选择，但是风险较高。

 

能兼顾安全和稳定收益终身寿险就不错，最大的优势就是收益稳定，复利收益一般可达3%，且收益写进合同里，安全性高，还能带来长期稳定的收益。

 

其次，终身寿险提供终身保障，确保无论何时身故，家人都能获得保险金，减轻家庭经济压力。

 

其次，随着年龄的增长，现金价值和保额会逐年增长，具有增值性和抗通胀性，有助于财富积累和传承。

 

此外，现在不少终身寿险有分红功能，为投保人提供了额外的投资回报。

 

对于50岁的人来说，是规划退休和财富传承的有效工具。

 

二、终身寿险回本快的产品有哪些？

 

50岁买终身寿险，可以选择现金价值增长较快的产品，确保较短时间能获得不错的回报。 

 

当然，奶爸也建议50岁的人买终身寿险可以选择短期缴费，比较趸交、3年交、5年交。

 

一般来说，如果是50岁左右的人购买，选择分10年缴费，回本时间是10 - 15年久。

 

如果选择趸交，回本时间相对较快，可能在5 - 7 年左右。

比如中英人寿新出的金多多终身寿险，50岁男性选择分5年交，每年交3万元。

在保单的第8年，即被保人58岁时，现金价值达到150450，超过了已交保费的15万，实现了回本。 

 

 

如果追求资金稳健增值，不想承担过多的投资风险，可以看看传统型终身寿险：

 

星盈家（虎啸版）

 

封闭期短，5年现金价值就超过了已交保费；50岁IRR能达到近2.7%，90岁能超过2.9%

 

支持减保、保单贷款，可设第二投保人，还可以附加万能账户。

 

适合注重大品牌、高收益及快速回本的人群。

 

瑞祥人生（C款）

 

封闭期短，5年现金价值就超过了已交保费；50岁IRR近2.6%，90岁能超过2.9%

 

支持减保，写入合同，稳定性高。

 

适合注重高收益、前期现金价值快速增长的人群。

 

太保鑫相守（尊享版）

 

投保门槛低，年交1000元起投，73岁男性/75岁女性可投保；70岁IRR在2.7%以上。

 

有机会享受高端养老社区服务。

 

适合注重大品牌、适中收益及未来养老品质的人群。 

如果风险承受能力不错，想博取更高的收益，可以看看分红型终身寿险：

选择分红型终身寿险时，应考虑公司实力、产品收益、封闭期、权益服务及个人需求，以确保选择最适合自己需求的产品。 

利多多3号（分红型）

 

招商银行承保，红利实现率高，保底利益约2.2%，叠加红利后最高超3.5%

 

提供公共航空意外身故/全残保险金，诺相守居家康养服务等。

 

适合追求高收益和增值服务的人群。

 

福满佳（分红型）

 

承保公司中英人寿由中粮集团和英杰华保险集团合资，分红险实现率高，6-7年现金价值超保费。

 

50岁时红利IRR约3.3%，60岁时约3.5%，100岁时接近3.7%

 

适合看中公司实力，希望获得较高收益的人群。

 

金多多6号（分红型）

 

缴费期和红利领取方式灵活，还有8种缴费期可选。

 

60或70岁后保单利益超3.4%，最高可达3.6%以上。

 

封闭期一般是5~9年，叠加分红后，部分缴费年限封闭期更短。

 

适合追求灵活性和较高收益的人群。

 

悦享盈佳（分红型）

 

封闭期短，一般是8~10年，采用增额红利分红形式。

 

60或70岁后保单利益超3.5%，最高3.7%以上。

  

适合看中传统大保司承保，权益丰富的人群。

如果你想详细了解具体产品的回本时间，也可以私聊奶爸~

三、奶爸总结

 

考虑这类产品前，建议先做好百万医疗险、重疾险等保障，也要规划好自己的资金，用短期内用不上的钱来买。

 

对于 80、90 后的朋友来说，如果觉得目前经济压力大，在考虑缴费年限时，可以选择 10 年或者更长，这样不用一次投入太多，更加轻松。 

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