招商信诺人寿利多多3号增额终身寿险（分红型）好不好？

一、传统型增额寿和分红型增额寿有何区别？

未来若是有资金需求，也可以申请“减保/退保”，领取保单的现金价值使用。

若是一款产品投资收益率比较理想，保司有可分配盈余，我们和保险公司共享经营成果，获得一定的分红。

优势在于有固定的利益同时，还能稍微搏一搏更高利益。

分红浮动部分让产品有了更高的潜力，如果每年都能实现分红，IRR有望突破3%！

不足之处在于分红是不确定的。

但好消息是，在监管的管制下，保司的分红逐渐透明化，可以通过  各大保司官网查询到分红产品过往实现率  ，大部分都拿到100%，并且可以综合考虑而不是盲选，还是挺靠谱的！

在原来的3.5%预定利率时代，传统型增额寿那确实很香，稳稳当当，利益都写在合同里。但现在利率下行，那些能超过3.0%的传统型增额寿已经难觅踪影。

这时候分红险的优势就凸显出来了，保证利益加上每年的分红，简单说就是用预定利率3.0%减去保证部分，来博取更高的利益！

如果对分红这部分不确定的利益还有顾虑，那就可以多关注下产品保险公司的背景，去官网查查这家公司历史分红率的实现情况。

现在的分红险产品都很透明，分红实现率都在官网披露，所以不用担心！

二、招商信诺人寿利多多3号增额终身寿险（分红型）

说到优质分红险，，那一定要看看招商信诺人寿利多多3号增额终身寿险（分红型）。

咱们先来看看它的硬实力。

招商信诺人寿成立于2003年，正所谓背靠大树好乘凉，得益于两大实力股东，招商信诺经营得十分稳健。

一个国资大佬，一个外资巨头，都是世界500强，实力很强。

根据招商信诺官网公开信息披露，

截至2024年1季度，招商信诺人寿的核心偿付能力充足率高达109.9%  ，综合偿付能力充足率更是达到了205.29%，都远超了监管要求。

招商信诺的净利润表现也是相当亮眼，  连续10年都是盈利 的。

历史分红实现率如此稳定靠谱，足以让人信任它的后期投资能力。   

首先投保成功后便锁定保证部分利益，不用担心市场利率的下行。

加上每年浮动的分红，能让保单产生更多是收益，稳中求胜。

IRR是衡量投资收益的一个重要指标，表示投资的平均年化回报率。

以30岁男性，年交10万为例，看看不同缴费期限的保单回本速度：

选择趸交，被保人60岁时，保证利益的现价为184757元，IRR为2.067%；红利利益的现价为277799元，IRR为3.464%；

选择3年交，被保人60岁时，保证利益的现价为525809元，IRR为1.953%；红利利益的现价为779978元，IRR为3.348%；

选择5年交，保证利益的现价为849167元，IRR为1.908%；红利利益的现价为1243492元，IRR为3.303%；

选择10年交，证利益的现价为1597578元，IRR为1.849%；红利利益的现价为2267779元，IRR为3.246%

从表格中可以看出，随着年龄的增长，红利利益的IRR普遍高于保证利益的IRR，这表明红利利益随着时间的增长有更高的增值潜力。

不仅如此，还有航意身故保障，一旦遇到航空意外，还能获得双倍保障。

还支持减保和保单贷款，仅需满足条件，想“减”就“减”，想“贷”就“贷”，自由方便。

增值服务也非常人性化。

提供了一站式的  医、康、养、护  服务，包括每年3天专业的持证护工陪护和5天专业康复理疗师上门护理！

不仅自己能用，还能绑定2位家庭成员，无论是给子女还是给父母，都是超棒的选择！

如果比较保守，更希望安全确定，传统型增额寿是不错的选择。

但如果想博取更高利益，可以考虑分红型增额寿。

比如招商信诺人寿利多多3号增额终身寿险（分红型），保司实力强劲、过往分红实现率稳定，可以用0.5%的部分去博取可能超过3%的利益，很适合能承受一定投资风险的人。