增额终身寿险可以一次取出吗？3.0增额终身寿险还能买吗？哪些值得买？

增额终身寿险保额稳定增长，而且现金价值增长也比较快，在利率逐渐下降的大趋势下，受到了不少人的青睐。

 

但对于增额终身寿险的保单能否拿钱，何时可以拿钱，不少人都一知半解。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、增额终身寿险可以一次取出吗？

 

增额终身寿险一般不可以一次性取出全部金额的，除非是退保。

 

增额终身寿险主要提供终身的保障，即在被保险人去世时给予受益人一定的保险金。

 

保单有现金价值，投保人可以通过部分退保的方式来领取部分现金价值，但减保会导致保额减少，不过保障仍然有效。

 

如果是一次性取出全部的现金价值，也意味着退保，保障将随之失效。

比如下面这款增额终身寿险产品，在被保人32岁这年保单的现金价值才超过了已交保费，实现了回本。

  

如果在保单回本前退保，退还保单的现金价值，会有一定的资金损失。

 

二、3.0增额终身寿险还能买吗？哪些值得买？

 

3.0增额终身寿险仍是值得买的。

 

增额终身寿险的优点有很多：

 

保障与收益兼顾：提供身故或全残保障的同时，兼具储蓄功能，为受益人提供稳定的收益来源。而且保额逐年递增，有助于抵御通货膨胀。

 

灵活性高：部分产品支持减保取现或保单贷款，提供灵活的资金使用方式。

 

缺点也是有的：

 

前期保障较弱：由于现金价值前期基数较低，导致前期保额和现金价值相对较低，前期出险或退保时，理赔金或退还金额可能不多。

 

需要长期持有：增额终身寿险的复利优势需要长期持有才能体现，短期内退保可能会面临较大损失。

 

增额终身寿险适合希望在保障和储蓄之间取得平衡，并且有长期财务规划需求的人群。

但是，随着市场利率的下调，3.0增额终身寿险也将面临着调整。

有消息称，3.0增额终身寿险将在八月底退市，后续将上线2.5增额终身寿险。

 

目前有哪些3.0增额终身寿险值得买呢？奶爸也给大家推荐一下。

先来看看传统的固收型增额终身寿险产品：

 

 

以上4款产品的最高投保年龄是70周岁。

 

比如预算低，可以考虑太保鑫相守（尊享版），按年交起投保费是1000元，趸交是5000元。

星盈家虎啸版最高70岁可投，支持减保并写进合同，还可搭配万能账户实现资金二次增值。资金回笼速度也快，5年交在保单第5年末就可回本。

瑞祥人生C款最高支持73周岁人群投保，起投门槛为2000元。提供身故/全残保障，还有保单贷款和减保两项权益，减保规则写入合同。前期现金价值增长快，收益表现良好，长期irr有望超过2.9%，适合追求稳定收益和长期保障的人。

 

希望获得护理保障，可以考虑岁享金生护理险，获得终身护理保障。

 

再来看看分红型增额终身寿险产品：

 

 

这些产品都是增额比例为2.5%，除了保底收益，每年还有机会获得保险公司的分红，叠加获得更高的收益，更适合有一定投资风险的人。

利多多3号（分红型）：采用保额分红（增额红利）方式。除了身故/全残，还有公共航空意外保障。股东实力较强，承保公司过往投资收益率不错，目前在售的分红产品现金分红多数能达到100%，最高可达174%

金多多6号：提供长期身故全残保障，有灵活投保门槛和多样缴费期限。其保证部分现金价值增长快，可共享保险公司经营成果的红利，且有累积生息、抵交保费、交清增额、转入万能四种红利实现方式。还提供全生命周期的增值服务，包含健康咨询、SOS 救援等。

 

三、奶爸总结

 

增额终身寿险保单前期的现金价值较低，投保要需要长期持有才能获得不错的收益。

 

如果想一次性取出，可以在保单回本后的某一年，通过退保把钱取出来。

 

如果保单现金价值仍未超过已交保费就退保，就会亏损一定本金。

奶爸还是建议大家长期持有保单，以期获得过得不错的收益。

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