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奶爸保
买保险，不同年龄的人保障需求是不一样的，因此配置的思路也是有出入的。
奶爸在后台收到咨询较多的问题是：0-60周岁人群保险方案怎么配置好一点？
基于此，奶爸也通过这篇文章给大家简单说说。
一、保险方案怎么配置好一点？
不同人群面临的风险不一样，适合配置的保险产品也就不同。
奶爸将其按照年龄段进行划分，大家可以参考一下投保思路：
0-23岁，基本在读书，年龄小，买重疾险比较便宜；
但这个年龄也更容易受伤和生病，所以意外险和医疗险要买上。
如果预算宽松，还可以考虑做好教育储备，比如说给孩子买好教育金等，应对未来不同人生阶段的需求。
24-55岁，有的刚踏入社会，有的是家庭经济支柱，家庭责任重。
所以除了医疗险、意外险和重疾险，还要购买定期寿险，应对极端风险。
有余力的情况下，可以开始考虑养老问题，比如买增额终身寿险或养老年金险。
56岁以上，大部分人群已经退休。
因为身体和年纪等问题，重疾险大部分都很难买上，即使买上也可能出现保费倒挂。
所以这个年龄段适合买的产品有医疗险和意外险。
有预算的话，可以多买一份储蓄险，比如年金险和增额终身寿险，
可以当做养老，也可以做为一笔财富传承给子孙后代。
二、三口之家家庭保险方案
奶爸以曾经帮助过的W先生（夫妻双方+1孩子+两老人）一家为例，给大家一些保险配置思路。
W先生和妻子都是高管，收入不错。
父母年纪也不大，身体虽然偶尔有点感冒发烧，但基本没有什么大毛病。
小孩1岁，也没有什么基础疾病。
希望配置一份全面一点的保障方案，总体预算在1.5万左右。
根据W先生一家的情况，我们做了一份大致方案，大家可以参考一下：
先说说重疾险，
不幸患合同约定的重疾，符合条件可以一次性获赔几十万保险金，可以补偿收入损失，也可以进行康复治疗。
夫妻二人配置的都是超级玛丽8号，保额30万，保终身。
超级玛丽8号的基础保障很不错：
轻中症共享6次赔付次数：赔付方式更灵活，且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效。
奶爸给W先生附加了重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔3年再次罹患重疾，额外赔付100%保额。
W先生配置下来一年才3000多，W太太不到2700元。
孩子选择了大黄蜂8号，保额也是30万，保终身。
基础保障同样优秀，重疾赔付后，非同组轻/中症还能赔：
在初次确诊重疾90天后，非同组轻中症继续保障，直至赔满（轻症和中症各3次）。
更有针对少儿的特疾和罕见病保障，给孩子提供更全面保障。
还给孩子附加了多次重疾赔付：重疾第2-4次可分别额外赔付120%、150%、200%保额。
再看看定期寿险，
意外身故/全残、或因病身故，即可获赔一笔钱，可以用来偿还家庭负债、或后续用来维持家庭运作。
给W先生和太太配置了华贵大麦旗舰版，保障内容很不错。
再看看百万医疗险，
能报销大疾病、严重意外产生的高额住院医疗费，几百块就能买到几百万保额。
选的都是长相安（家庭版），基础保障内容扎实，且保证续保20年，对老年人很友好，不用担心身体和年龄买不上医疗险。
而且理赔门槛低：
家庭一起投保还能共享1万免赔额，
如果前一年没有理赔，下一年可以减1000元，免赔额最低可以降到5000元。
同时一家几口一起买，保费还能打折。
不过这份保障方案，W先生和太太和父母都没有进行养老规划，有余力的话时可以先配置上的：
以W太太为例子，投保鑫佑所享年金险，年交2万，交10年，60岁开始领养老金：
每年可以领将近3万元，活多久领多久！
到80/90/100周岁，还能领一笔祝寿金，分别是29640元、59280元、88920元。
不过超级玛丽8号、华贵大麦旗舰版和鑫佑所享年金险7月31日后就会停止录单了。
以3款产品为例：
超级玛丽8号是预定利率3.5%的产品，超级玛丽9号是预定利率3%的产品。
30岁男性选择一样的投保方案，一年贵162元，30年下来贵了4860元。
如果夫妻双方一起买，差不多就贵了上万元了。
省下的这些钱，都可以买上好几年的百万医疗险啦~
三、奶爸总结
保险虽然不能改变我们的生活，但至少可以防止我们的生活被改变。
如果你也想给家里人或者自己配置保险方案，也可以来找奶爸哦~
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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