成年人2024年重疾险怎么买最合适？附十大值得买的重疾险排行

2024年，很多重疾险产品的基本保障已经卷无可卷，于是可选保障和增值服务开始打起来了。

 

大家买东西都喜欢看排名，奶爸也经常收到留言要奶爸写重疾险产品的排名，

 

如果你刚好要为自己和家人补充风险保障，特别是作为家庭顶梁柱的成年人，一定不要错过！

 

一、十大值得买的重疾险排行

 

重疾险产品各有各的特色，有的保障内容丰富，有的保障力度大，还有的增值服务做得相当优秀。

 

下面奶爸给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

 

1、基础保障对比

 

 

1）投保灵活宽松：超级玛丽10号、i无忧2.0

 

超级玛丽10号和i无忧2.0提供了定期至70岁和终身保险两种选项，提供了更多的灵活性。

 

相比之下，满天星2024仅提供终身保障选项，而达尔文8号领航版则提供30年或至70岁的定期保障选项。

 

2）保费预算低：超级玛丽10号、达尔文9号、达尔文8号领航版

 

超级玛丽10号和达尔文9号允许最长35年的缴费期限，有效减轻了每年的保费负担。

 

达尔文8号领航版作为一款定期重疾险，其保费预算更为亲民，特别适合预算有限的人。

 

2）等待期短：i无忧2.0、满天星2024、达尔文8号领航版

 

i无忧2.0、满天星2024 和 达尔文8号领航版 的等待期为90天，相较于其他产品短了3个月，意味着可以更快地享受到保障。

 

3）重疾多次赔：满天星2024

 

满天星2024提供了不分组的三次重疾赔付，每次间隔期为1年，每次赔付金额为100%基本保额。

 

这种设计确保了即使多次患病，也能得到充分的赔偿，并避免了首次患病后无法投保其他产品的困境。

 

4）轻中症保障优秀：超级玛丽10号、达尔文9号

 

2款产品都是重疾赔付后仍可提供轻中症赔付，显著提升了产品的含金量。

 

超级玛丽10号的轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活。

 

达尔文9号没有轻症和中症的分组限制，从而显著提高了赔付额度和保障强度。

 

2、可选保障对比

 

除了基础的大病保障，这几款产品还有丰富的可选保障：

 

1）身故保障

 

超级玛丽10号、达尔文9号和i无忧2.0不捆绑身故保障，可以根据自身情况灵活附加。

 

满天星2024的身故责任是必选责任，达尔文8号领航版则没有身故保障。

 

2）重疾多次赔付

 

满天星2024是多次赔付产品，重疾赔付3次。

 

超级玛丽10号是60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年，再次确诊非同种/同种重疾，赔付120%保额。

 

达尔文9号在65岁前发生首次重疾，可以激活第二、三次重疾保障，120%保额，两次重疾的间隔期365天，且第二、三次重疾不限制在65周岁前。

 

i无忧2.0是要求在60周岁前，且间隔1年，再次确诊不同种重疾，额外赔100%保额。

 

达尔文8号领航版没有重疾多次赔的可选责任。

 

3）疾病关爱金

 

超级玛丽10号、达尔文9号和i无忧2.0的都保到60岁。

 

其中，达尔文9号表现最佳，首次重疾、中症和轻症额外赔付80%、30%和20%保额。

 

i无忧2.0的首次重疾、中症和轻症额外赔付80%、30%和10%保额。

 

超级玛丽10号只支持重疾和中症的额外赔付。

 

满天星2024是重疾额外赔，保障也很有创意：

 

被保人投保时未满18岁，60岁后患重疾，额外赔付100%保额；

 

如果超过18岁投保，70岁之后确诊重疾，额外赔付100%保额；

 

70岁后突发重疾的概率是非常高的，比起主流产品，富德生命满天星2024对高龄人群更为关心。

 

达尔文8号领航版的疾病关爱金根据保障期限的不同赔付也不同：

 

首次确诊重/中/轻症分别额外给付80%/30%/10%基本保额，

 

保30年计划的给付期与保险期间一致；

 

保至70周岁计划的给付期为60周岁后的首个保单年生效对应日零时之前。

 

4）癌症保障

 

超级玛丽10号包含3项：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额；

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年，额外赔40%，间隔1年，第2/3次分别给付50%/30%，此后每间隔3年，每次给付50%，不限次数；

癌症拓展保险金：首次确诊原位癌/轻度癌症之后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额。

 

达尔文9号的癌症拓展保险金，“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔，保障更人性化。

 

i无忧2.0和达尔文8号领航版的癌症拓展保险金，首次确诊非癌/癌，间隔180天/3年后，再次患癌可额外赔付120%。

 

5）其他保障

 

达尔文9号和i无忧2.0包含了心脑疾病保障，

 

达尔文9号包含住院津贴保障，如果60岁未确诊重疾，60岁以后无论大病小病住院都能赔付，

 

每天赔付0.1%保额，每年最多给付90天，比如投保50万保额就是500元/天。

 

但是，如果以后确诊重疾或者身故，这些钱要从保额里扣除。

 

还设置了重疾保费补偿金。

 

如果在缴费期内确诊重疾，将赔付已交保费，等于又多了一笔钱可用于治疗。

 

满天星2024还包含重疾医疗津贴，确诊重疾后，间隔满3年，仍需持续治疗，额外赔100%

 

几款产品都包含被保人豁免责任，达尔文8号领航版的重疾豁免是需要附加癌症扩展金的，

 

另外，超级玛丽9号还可附加投保人豁免责任。

 

3、增值服务对比

 

除了达尔文9号和满天星2024，另外几款产品的增值服务都特别卷，也非常实用。

 

超级玛丽10号除了常规的健康管理服务，还包含肺结节相关的健康管理服务。

 

i无忧2.0包含8项增值服务：包括专家门诊、精确分诊、住院手术安排、康复建议、解结服务、多学科会诊、住院探视和全程陪诊等服务，实用又贴心。

 

达尔文8号领航版包含4项增值服务：

 

不限次的7*24小时电话医生；

1次针对结节提供的影像、B超等检查结果的阅片解读服务；

1次包含专家门诊预约、住院手术安排、住院探视、全程陪诊的重疾绿通；

1次针对恶性肿瘤的多学科会诊。

 

这些增值服务都可以让被保人就医更便捷顺畅，得到更及时的治疗，享受到更好的服务，更有利于后期的康复。

 

4、保费对比

超级玛丽10号、i无忧2.0和达尔文8号领航版支持保定期的版本，使得保费更加经济实惠。

 

对于30岁人群，选择保至70岁的定期保险，超级玛丽10号的年保费仅为两千多元，而i无忧2.0和达尔文8号领航版的年保费则为三千多元，特别适合预算有限的人。

 

选择保终身并包含身故责任的情况下，满天星2024的价格算是同期地板价。

 

作为一款提供多次重疾赔付的产品，满天星2024在30年缴费期限下，保额30万的年保费仅为四千多元，相比市场上其他需要五千元以上的产品，具有明显价格优势。

 

考虑附加重疾二次赔付和疾病关爱金时，超级玛丽10号的价格更低。

 

在同样的30年缴费期限和30万保额条件下，男性年保费为6270元，女性则为5850元。

 

价格水平对于寻求全面保障而又预算有限的人来说，是一个非常经济实惠的选择。

 

二、2024年重疾险怎么买最合适？ 

 

购买重疾险时，应首先评估个人健康状况和经济预算，选择覆盖疾病种类广泛、包含轻中重症保障的产品。

 

考虑定期或终身保险，根据预算选择缴费期限，以平衡年保费和总保费。

 

优先选择等待期短、免赔额合理的产品，并考虑附加险种以增强保障。

 

同时，选择信誉良好的保险公司，并仔细阅读保险条款，了解保障细节和责任免除。

 

必要时，也可以咨询奶爸获取个性化建议，比较不同产品，确保所选产品既能满足保障需求，又在经济承受范围内。

 

奶爸给大家总结一下以上几款重疾险的投保建议：

 

1、预算有限：超级玛丽10号、达尔文9号、i无忧2.0和达尔文8号领航版

 

对于预算有限的人，超级玛丽10号、i无忧2.0、达尔文8号领航版提供定期版本，保费更经济。

 

达尔文9号在选择基础保障的情况下，即使保终身，保费也不算贵。

 

2、追求疾病额外赔付力度：满天星2024、达尔文9号

 

满天星2024提供自带的重疾多次赔付，最高可达3次，疾病关爱金的保障也有特色，附加后极大增强了重疾保障。

 

达尔文9号的重疾最多可赔3次，每次可额外赔付高达120%的保额，重中轻症的额外赔付力度很不错。

 

3、追求轻中症保障：超级玛丽10号、达尔文9号

 

这2款产品都是重疾赔付后，轻中症还能赔。

 

超级玛丽10号的轻中症赔付次数共6次，赔付方式灵活。

 

达尔文9号没有轻/中症分组限制，大大提升赔付水平以及保障力度。

 

4、追求核保宽松、想买大公司产品：i无忧2.0、达尔文8号领航版

 

i无忧2.0 对非标人群友好，支持智能核保，常见拒保疾病如乙肝、甲状腺结节、胃或肠道息肉、乳房结节、子宫肌瘤等有机会投保，简化了常见拒保疾病的核保流程。

 

达尔文8号领航版不问询近期检查异常，对于乙肝、甲状腺结节等常见病症，符合条件者有机会标体承保。

 

而且这2款产品由中国人保承保，品牌知名度高，适合偏好大公司产品的人。

 

5、重视癌症保障：超级玛丽10号

 

超级玛丽10号提供3项可选的癌症保障，包括癌症拓展金、癌症津贴及市场上罕见的癌症多次给付保障。

 

癌症多次赔付保险金在赔付3次津贴的基础上，可以无限次赔付。

 

后续每次间隔3年，赔付比例为50%，覆盖新发、复发、持续、转移等癌症状态。

 

特别适合对癌症确诊或复发提供额外帮助的人，但需注意癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。

三、奶爸总结

 

重疾险作为成年人必备的四大基础险种之一，以其保障内容的复杂性和相对较高的保费而著称。

 

由于保障期限通常较长，选择时更需细致考量。

 

比如在身体健康时提前规划重疾险，享受更优的保费条件和更全面的保障。

 

比如购买时认真填写健康告知，确保信息的准确性，避免影响理赔。 

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