中年人保险怎么买？要花多少钱？附个人投保方案

在家庭责任的重压下，中年人对每一笔支出都格外谨慎，尤其是面对保险这样的长期财务承诺。

 

市场上保险产品的价格差异巨大，一些“大公司”代理人推荐的重疾险方案，价格可能高达数千甚至上万元，再加上医疗险、意外险等，价格更是让人望而却步。

 

然而，市场上存在多种类型的保险产品，它们针对不同的风险和需求提供保障，即便不用很多钱，也可以给自己构建一个合适的保险方案。

 

奶爸结合中年人面临的主要风险、需要投保的险种和产品来举例，大家可以参考一下。

 

一、中年人保险怎么买？

中年人面临的风险主要是意外、疾病、不可控原因导致的身故/全残，因此需要配置相应的保险来抵御这些风险。

 

 

社保中的医保：

 

医保作为基础保障，每个人都应该参保，但仅有医保是不够的。

 

奶爸重点说说商业保险部分。

 

意外险

 

保障意外导致的身故/伤残，以及医疗费用，中年人投保，保额建议50万起步，最好是100万以上。

 

重疾险

 

保障因病导致的家庭经济损失和康复费用，也可以用来看病，一次性赔付约定保额，保额应做到30万以上，50万及以上保额更好。

 

百万医疗险

 

报销大额医疗费用，生病或者意外需要住院都能报销，最高能报销几百万。

 

定期寿险

 

被保人身故/全残时，家人可以一次性获得保险金，覆盖家庭未来5-10年的生活开销、子女教育费用以及父母赡养费用等。 

 

储蓄险

 

在做好健康保障的基础上，再配置一些理财型保险，让自己的财富稳健增值，规划自己未来的养老金，孩子的教育金、婚嫁金、创业基金等等。

 

最典型的是增额终身寿险和年金险，资金安全且会稳健增值，可抵御通货膨胀风险，并实现资产的增值。

 

配置好“百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险”后，即便发生疾病或者是风险，自己和家人也能够得到很好的照顾。

 

加上储蓄险，还能让未来的生活处于掌控之中，心里多一份安心。

 

二、中年人买保险要花多少钱？附投保方案

 

奶爸以30岁的中年人为例，做了一个完整的健康保险方案： 

 

 

百万医疗险，

 

奶爸推荐保证续保20年的平安健康长相安，一般医疗保额200万，重疾医疗保额翻倍，还有针对癌症治疗的质子重离子医疗保障、55种特疾医疗保障，30岁男女投保，一年保费只要226元。

 

意外险，

 

奶爸推荐人保大护甲6号，保障猝死等急性病身故、交通意外伤害、骨折脱臼和意外伤害失能，囊括常见的绝大多数意外风险，50万保额，30岁投保，保费100多元/年。

 

实际上，这款意外险即使买100万保额，年交保费也不到300块，保额做高，保障力度会更强，建议大家可以加点预算买到百万保额。

 

重疾险，

 

奶爸推荐基础责任扎实的超级玛丽10号，保终身，且重疾赔付后，跟重疾非同组的中轻症依然有效。

 

30岁中年人50万保额，最长可选择35年缴费，一年下来男性保费为5150元，30岁女性保费为4795元；

 

如果预算不够，还可以先选择至70周岁，按30年缴费，男性年交保费只要3420元，女性年交保费3060元，也就是会比买50万保额再少1700多元。

 

定期寿险，

 

奶爸推荐华贵大麦旗舰版A款，职业限制和健康告知宽松，且保费便宜。

 

30岁中年人买50万保额，保至60周岁，安稳度过家庭重大责任期，一年下来男性保费为560.5元，女性保费为303.5元。

 

基础健康保障型险种配齐，男性年交保费只要6086.5多元，女性5474.5元。

 

如果把重疾险保障期限压缩到保至70岁，则年交保费只要4000元左右。

 

储蓄险则可以根据自己的资金情况，来确定什么时候配置、配置多少，以及何时用钱等等。

 

三、奶爸总结

中年人买保险要花多少钱，相信这个问题你已经有大致概念了。

当然，不同产品保障内容、价格还有差异，每个人的保障需求也还要具体分析。

 

此外，以上提及的都是线上热卖的产品，如果是在线下投保，保费普遍会比这个高。

 

中年人是全家人的依靠，建议大家一定要提前做好风险覆盖，给自己做好全面保障，做家人的坚实后盾。 

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