招商仁和保险公司可靠吗？从公司实力、增值服务、产品详细测评

招商仁和保险公司推出了不少爆款产品，比如小青龙系列、金盈卫系列，以及福满满5号分红型年金险。

 

但对于公司的具体实力，些朋友还不是很了解，奶爸也将从公司实力、增值服务和产品，带大家全面认识一下招商仁和保险公司。

 

一、招商仁和保险公司实力

 

招商仁和保险公司的前身，是招商局在1876年8月19日发起设立的仁和保险（中国第一家民族保险）。 

 

 

2016年12月1日，经原中国保监会批准，

 

招商仁和保险公司正式开始筹建，并于2017年6月30日获得开业批复，总部在深圳，注册资本是65.99亿元人民币。

 

由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立。

 

其中，招商局集团全资子公司招商局金融控股占股33.3%；中国移动占股20%；中国民航占股13.26%，三大央企控股超过75% 

 

 

大股东招商局集团，实力非常牛，是我国国资委监管的97家央企。

 

2021年，其净利润和资产规模，已经连续四年位居央企第一， 

 

同时，连续19年荣获国务院国资委经营业绩考核A级，连续六个任期荣获“业绩优秀企业”。

 

人称“中国第一大央企”，天字号第一企业，中国四大财团之首。

 

平安保险也是它牵头创立的。

 

旗下子公司也很多，比如招商银行、招商蛇口、招商金控、招商证券等等，

 

招商仁和保险公司跟它们就是兄弟公司。

 

 

 

中国移动是我国最大的移动通信企业之一，注册资本3000亿人民币，资产规模超过1.7万亿人民币，员工总数近50万人。

 

连续19年入选《财富》世界500强企业，2019年列第56位；

 

连续15年在国资委经营业绩考核中获A级。

 

中国航信集团注册资本29.26亿元，是国资委监管97家央企中，唯一一家从事信息服务的，

 

公司资产总额逾100亿，近50家子公司遍布全国和海内外。

 

股东们实力强，招商仁和保险公司自身也不错。

 

2023年，招商仁和保险公司总资产700.51亿元，营业收入175.76亿元，规模保费147.1亿元，近三年平均投资收益率达3.94%！ 

 

 

再来看看偿付能力情况：

 

偿付能力，就是保险公司长偿还债务的能力。

 

根据监管要求，保司每季度需要披露一次偿付能力情况，评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有三个指标：

 

综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；

核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；

风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。

 

奶爸也汇总了招商仁和保险公司连续四个季度的偿付能力和风险评级情况： 

 

 

从2023年二季度到2024年一季度，招商仁和保险公司连续4个季度都稳定达成监管要求，风险评级也处于较优秀等级。

 

二、招商仁和保险公司增值服务

 

招商仁和保险公司还提供极具特色的“和家健康”增值服务。

 

包括养成——早查——优诊——相随——运动，五大健康管理板块，

 

构建“保险+医疗”健康管理平台及医疗服务网络，打造专属健康管理服务体系，

 

为客户提供从日常小病保健、慢病管理到大病医疗辅助的全流程健康管理服务。

 

 

 

不同的产品，可以享受的服务也不同。 

 

 

比如肿瘤特药保障，有100万/年，可以给投保人或绑定家属中，其中一人使用。

 

治疗癌症最烧钱的，莫过于特药费用。

 

投保招商仁和保险公司产品，就有机会享受到100万/年的肿瘤特药保额，保障对象可以是投保人，也可以是绑定的家属。

 

可谓是一人投保，全家受益！

 

三、招商仁和保险公司产品

 

招商仁和保险公司推出了不少优质的产品，比如青云卫系列，已经升级到青云卫3号，保障内容优秀，最高可买80万保额，是市场同类产品的最高水平。

 

奶爸也汇总了招商仁和保险公司部分热门产品： 

 

 

以招商仁和保险公司福满满5号分红型年金险（又称“和享年年养老年金”）为例，来看看产品的亮点：

 

1、红利领取方式灵活

 

福满满5号分红型年金险（又称“和享年年养老年金”）它的收益是由：

 

保证领取部分+分红部分构成。

 

其中分红是采用现金分红模式，领取的时候，有三种方式可选：

 

现金领取：红利以现金形式领到手自由使用；

累积生息：红利留着不领，以复利方式累积生息，有需要再领；

抵交保费：红利用于抵交下一期应交保费，如有余额还可以抵交往后保费，直至交费期满。

 

而且支持申请变更，灵活支配。

 

2、保单权益丰富

 

支持保单贷款、隔代投保、第二投保人等特色服务，对于定向传承、为子女进行教育金、婚嫁金等都很有帮助。

 

还可以附加招管家2.0万能账户，实现资产二次增值，目前产品保底利率2%，最新结算利率为3.3%

 

还有机会对接招商局旗下招商蛇口的中高端养老社区——招商观颐之家，享受优质的养老生活。

 

3、收益高

 

以30岁女性，年交10万元，分10年交，60周岁开始领取为例：

 

 

单看保底收益部分：

 

60岁后，每年可以领到81290元退休金，表现中规中矩，

 

一直领到73岁左右，基本就能领回本了。

 

而且福满满5号分红型年金险保证领取20年，最低160多万年金是肯定有的，

 

如果开始领钱之后，过早的身故，保险公司会把【剩余应领未领】的钱全部给受益人。

 

如果叠加上分红收益，

 

被保人65岁退保，退保IRR达3.458%；80岁退保，退保IRR接近4%

 

在当前市场来看，再结合招商仁和保险公司公司的实力，都是不错的选择。

 

四、奶爸总结

 

招商仁和保险公司股东实力强，自身也设计了不少优秀的保险产品。

 

如果你看中公司实力、又追求产品保障或者收益，可以考虑招商仁和保险公司的产品。 

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。