2024年,分红型增额寿成为理财险市场主流,这类险种既提供了保底收益,又可以博取更高收益,因此受到不少人青睐。
招商信诺人寿利多多3号增额终身寿(分红型)利益表现出色,还限时增加了一项实用的增值服务,自己投保,父母也能用。
今天奶爸给大家全面介绍一下。
一、招商信诺人寿利多多3号增额终身寿(分红型)的基本保障
先来看看招商信诺人寿利多多3号增额终身寿(分红型)分红险的基本情况:
最高支持65周岁人群投保,且健康告知仅有两条,核保很宽松。
缴费期支持趸交、3/5/10年交等多种方式,很适合有中期资金规划需求的人群。
起投保费门槛较低,最低1万元起投,即便是普通工薪家庭也能轻松上车。
作为一款分红型增额寿,招商信诺人寿利多多3号增额终身寿(分红型)提供了身故/全残保障,约定内容跟市面上大多数同类产品一致。
有效保额递增比例为2.5%,保单持有时间越长,保单现金价值稳步增长。
作为一款分红型增额寿险,招商信诺人寿利多多3号增额终身寿(分红型)支持红利分配权益。
采用保额分红的分红形式,保险公司把当年的可分配盈余,按比例加到有效保额里。
还提供了保单贷款和减保权益,增强了保单灵活性。
保单贷款,允许投保人在需要资金时获得一定的资金支持,为应对突发情况提供了经济上的支持。
减保则让投保人能够根据自身情况调整保险金额,使保险计划更具适应性。
二、利多多3号增额终身寿(分红型)诺相守居家康养服务
招商信诺人寿利多多3号增额终身寿(分红型)针对老年人群,提供养老解决方案与医养服务,即诺相守居家康养服务。
包括私人健康管家、出院协助、住院照护等内容。
由招商信诺子公司及专业机构运营,覆盖全国297个城市,2047家三级医院。
该增值服务供被保险人+其直系亲属2人使用,承保即享。
即一份保单,三人享受。
非常适合那些独生子女,因工作没有充足时间照顾老人的家庭。
1、【诺相守】内容
接下来,奶爸逐一介绍诺相守居家康养服务的主要内容。
私人健康管家:由专业医疗人员提供全年无限次医疗咨询、风险评估、康复方案。
出院协助:安排工作人员协助出院,收集病历、诊断证明、出院发票等材料,并提供专车护送。
精华部分在于住院照护服务。
院前救护:救护车费用额度,1000元/人/年;120院前急救,协助服务。
院中护理:因意外、疾病需要住院,提供24小时线下护工,1对1陪护,3天/年。
院后上门护理及生活照料:提供身体清洁、药物护理、骨伤照护、重症护理、起居饮食等服务,5天/年。
值得一提的是,该服务提供的护理师要求100%持证上岗,服务质量有保障。
只需要配置招商信诺人寿利多多3号增额终身寿(分红型)这款产品,就可以获得以上权益。
2、【诺相守】案例说明
诺相守居家康养服务涵盖了衣、食、行、清洁、医疗各领域。
接下来奶爸结合具体案例来说明。
王先生投保了招商信诺人寿利多多3号增额终身寿(分红型),他和父母三人绑定了诺相守居家康养服务。
投保后不久,母亲突然遭遇意外骨折,需要住院治疗。
得知消息之后,由于王先生在外地工作,无法回家照顾母亲。
但王先生可以这样运用诺相守居家康养服务的各种服务。
首先,王先生为母亲打120急救电话,救护车费用可报销(1000元以内)。
其次,住院过程中,医生表示王先生母亲需要手术治疗,住院康复。
王先生可以为母亲申请专业护工,享受为期3天的1对1全程24小时护理。
同时联系康护管家,去医院探访慰问,为出院做准备。
接着,王先生可以在出院前48小时预约专车,护送母亲到家
出院当天申请专业陪诊人员协助客母亲出院,整理材料,排队结算。
最后,王先生可以申请院后护理服务,为期5天上门专业护理,照料母亲日常生活。
诺相守居家康养服务,让招商信诺人寿利多多3号增额终身寿(分红型)的竞争力上了一个台阶。
三、利多多3号增额终身寿(分红型)的利益演示
作为一款分红型增额寿,想必大家十分关注产品的收益表现。
招商信诺人寿利多多3号增额终身寿(分红型)的收益由保证利益+分红构成。
保证利益稳定增长,帮助人群应对不明朗的市场变化。
分红利益部分,通过增额分红进行红利分配,对保单总利益有更大增益。
以30岁男性为例,每年投入10万,看看不同缴费限的保底利益和含红利收益表现。
重点分析5年缴的情况:
被保人50岁时,保证利益664054元、分红利益849017元,总利益接近已交保费的3倍;
若遇到急需用钱的情况,他可通过减保或保单贷款领取现金价值,获取一笔现金流。
被保人60岁时,保证利益849167元、分红利益1243492元,总利益是已交保费的4倍。
被保人退休,可以选择退保获取一笔资金,用于自身养老以及孩子教育婚嫁等场景。
若是继续长期持有,等到男子80岁时,总利益(保证+分红)是已交保费的7倍。
不同的测算条件,被保人获得的保证收益和分红回报是不同的。
但总的来说,持有保单20年以上,保证部分长期IRR超过2.0%;
若分红能100%实现,持有30年以上,分红利益IRR能突破3.5%
既满足了防风险思路,又具备博取更高利益的机会,招商信诺人寿利多多3号增额终身寿(分红型)给予人群信心和安全感。
四、招商信诺实力怎么样?
招商信诺2003年成立于深圳,注册资本为28亿元人民币。
2023年总资产为1653.58亿,保费收入346.46亿,各项数据迎来爆发。
旗下产品种类丰富,主要围绕健康、意外、财富、养老打造产品矩阵。
业务范围覆盖北京、上海、湖北省、浙江省等省市。
作为一家中外合资寿险公司,股东分别为招商银行、信诺集团。
这是两家非常有实力的公司,历史悠久,资本实力雄厚。
据招商信诺保险官网提供的数据,偿付能力如下:
核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均符合监管标准。
2023年第3、4季度的风险综合评级均为BBB级。
由此可见,招商信诺保险正在稳健地运营。
过去三年,招商信诺参与多项重点非标投资项目,重点未上市股权投资项目,盈利能力强大。
近三年平均投资收益率为5.07%,平均综合投资收益率为4.40%
当年度红利实现率历史分红实现率全部达到100%,最高为174%,分红实现率表现相当不错。
这意味着,招商信诺基本上满足人群对分红预期。
总的来说,招商信诺是一家值得信赖的保险公司,大家可以放心选择。
五、奶爸总结
招商信诺人寿利多多3号增额终身寿(分红型)终身寿险(分红型)是大公司产品,保单总利益高。
还特别提供诺相守居家康养服务,不仅保障了个人的晚年生活,还允许您带上亲人一同享受全面的居家养老服务,确保全家人都能得到贴心的关怀和支持。
如果你近期由投保储蓄险的需求,这款值得考虑。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现价就能超过已交保费
保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现价有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现价有582万多。
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【适用人群】
希望追求较高收益,又看中产品增值服务人群
3、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【适用人群】
传统大保司承保,保单权益丰富
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?