招行旗下的招商信诺人寿保险有限公司怎么样？可靠吗？一文详解

不少人去银行办业务的时候，会碰到理财经理给自己推荐保险产品。

 

招商信诺人寿保险有限公司就是招商银行旗下的保险公司，推出的利多多3号终身寿险最近非常热门。

 

奶爸也将从公司实力、增值服务和热门产品，带大家来了解一下招商信诺。

 

一、招商信诺人寿保险有限公司实力怎么样？

 

招商信诺人寿保险有限公司2003年成立于深圳，注册资本是28亿元人民币。

 

截至2022年12月份，该司总资产突破1300亿，累计服务客户1000+万，

 

完成理赔客户100+万，医疗健康服务网络已覆盖266座城市等。

 

招商信诺人寿是一家优秀的中外合资保险公司：

 

中方股东为招商银行，1987年成立于深圳，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总资产产过人民币10.14万亿，全国分支机构超过1800家。

 

连续12年荣获“中国最佳私人银行”，非贷公募基金销量行业第一，

 

信用卡交易规模行业第一，是无可争议的“零售之王”。

 

2023年全球财富500强排名第179位，2023年全球银行1000强排名11位。

 

作为招商信诺的中方股东，招商银行不仅是它的资金后盾，更是它投资方面的重要导向。 

 

外资股东为美国信诺集团，

 

信诺集团成立于1792年，至今超过200年历史，

 

由美国两家历史悠久、实力雄厚的保险公司合并而成：北美洲保险公司+康众人寿保险公司。

 

是美国第一家股份制保险公司，现隶属于美国信诺保险集团。

 

同时也是全美四大商业健康保险集团之一，以及世界上最大的保险、医疗和金融服务公司之一。

 

全球超7万名员工，业务遍及30多个国家和地区，所服务的客户超过1.8亿人。

 

2023年全球财富500强排名第35位。

 

作为招商信诺的外资股东，信诺集团除了提供强大的资金外，更是提供了不少优质的医疗资源。

 

股东实力强悍，招商信诺自身实力也是不差的：

 

2020年，成立了独有的资管子公司——招商信诺资产管理有限公司，

 

是国内首家股份制银行背景的保险资产管理公司。

 

涉及的业务包括保险资金委受托管理、保险债权类、组合类产品等，

 

2022年的债权投资计划规模，招商信诺资管更是行业Top1，

 

2023年，管理资产规模逾2200亿元。

 

 

招商信诺盈利能力也是非常强，

 

手握不少大型优质的国家级项目，比如中国商飞债权项目、新能源（宁夏基础设施）、一带一路、远洋海运等等。

 

连续10年，都能实现盈利，累计赚了70多个亿。

 

 

在保险行业，一年赚几个亿可能不难，

 

难的是连续10年都在赚钱，且这盈利能力几乎能保持行业前三分之一的水平。

 

近三年平均投资收益率也不错，达5.07%，优于不少同行。 

 

再来看看招商信诺的偿付能力情况：

 

顾名思义，就是保险公司偿还债务的能力。

 

根据监管要求，保司每季度需要披露一次偿付能力情况，

 

评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

 

综合偿付能力（保险公司的所有资本）≥100%；

核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；

风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。

 

以下是招商信诺最近连续四个季度的偿付能力和风险评级情况： 

 

 

 

从2023年二季度到2024年一季度，连续4个季度都稳定达成监管要求，风险评级也处于较优秀等级。

 

二、招商信诺保险增值服务

 

购买招商信诺的产品，还有机会享受诺+服务：

 

诺+会员服务、诺医生服务、诺寰宇服务、诺相守服务。

 

尤其是它家的医疗资源这一块的服务，真的非常优秀！

 

不仅特意成立了健康管理子公司，全面布局大健康战略。

 

而且医疗服务范围非常广，且和MSH万欣和、AXA安盛等同属第一梯队。

 

 

 

比如某产品，投保后可以享受诺相守服务，

 

包括“私人健康管家、院前救护、院中护理、出院协助、院后护理”一站式服务。

 

 

就医住院不慌乱，居家康养有照护，省心又省钱。

 

三、招商信诺保险产品

 

招商信诺的产品非常多，包括有健康险、意外险、年金险、高端医疗险和银行保险等等。 

 

 

奶爸以利多多3号（又称“瑞享传世终身寿险分红型”）为例，看看它家产品值不值得入手？

  

1、可获得保司分红

 

利多多3号是一款分红型产品，收益由保底利益+红利利益组成。

 

保底利益是一定能拿到手的，红利是不确定的，根据保司当年经营情况决定。

 

相比固收类产品来说，分红型产品有机会帮我们博取到较高收益，

 

以30岁男性，年交10万为例：

 

 

单看保证利益部分，

 

收益最高是在2.5%以内，是分红型终身寿险目前最高水平。

 

如果加上红利收益，整体收益就非常有看头，

 

比如5年交，保单第20年（即50岁时），红利收益达2.98%，接近固收类产品的顶格了。

 

持有30年（被保人50岁时），利多多3号收益已经突破3.3%

 

持有保单的时间越长，收益也就越高，最高能超过3.5%！

 

在固收类产品，预定利率为3%的年代，

 

利多多3号有机会帮我们博取到较高的收益。

 

招商信诺本身保司实力强，近三年平均投资收益率高，过往分红险实现率也不错：

 

披露的27款产品在2022年红利实现率，全部分红险实现率均＞100%，最高达174%

 

2、投保门槛低

 

0-65周岁人群均可投保，而且对被保人的职业、健康要求比较宽松，

 

健康告知仅有两条，对身体欠佳人群非常友好。

 

3、保单权益丰富

 

支持减保、保单贷款等功能，保单的灵活性还是不错的。

 

还提供了诸多增值服务，如会员尊享服务、健康管理服务等，让你享受更优质的医疗服务。

 

四、奶爸总结

 

招商信诺人寿保险有限公司实力雄厚，中方的招商银行和外资的美国信诺集团，都是世界500强。

 

公司多年以来运营和收益十分稳定，且投资收益率高，旗下多款产品分红险实现率均超过100%

 

还有自己的资管公司、健康管理公司等等，服务也是业内一流水平。

 

热门产品利多多3号，非常适合想在想要获得3.5%高收益的人群！

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