分红型保险能拿回本金吗?热门分红型值得买吗?

奶爸保 2024-05-20 16:41:00
原创

分红型保险是比较特别的险种,吸引了很多人的关注。

 

对于许多初涉保险领域的消费者来说,分红型保险是否能在保险期满时返还本金,往往是一个令人困惑的问题。

 

究竟分红型保险能拿回本金吗?热门分红型值得买吗?

 

奶爸来为大家解读:

 

分红型保险能拿回本金吗?

热门分红型值得买吗?

奶爸总结


一、分红型保险能拿回本金吗?


首先,我们需要明确分红型保险和本金的基本概念。

 

分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的保险产品。

 

这种保险不仅能为投保人提供风险保障,还能通过分红机制实现资产的增值。

 

所谓的本金即消费者投入的保费。

 

对于分红型保险的本金与收益问题,


先需要明确的是,分红型保险并非传统的储蓄型产品,其本质是一种保险产品。因此,在购买分红型保险时,消费者支付的保费并非简单地存入银行等待到期取回,而是由保险公司用于风险保障和投资运作。

 

在分红型保险的运作过程中,保险公司会根据合同约定和实际经营情况,定期向保单持有人支付红利。

 

这些红利来自保险公司实际经营成果优于定价假设的盈余,因此其金额并不固定,而是会根据保险公司的实际经营情况而有所波动。

 

此外,保单是具有现金价值的,而且现金价值会随时间推移而不断增值。被保人可以通过减保或者退保取出现金价值。

 

那么,分红型保险最后能否拿到本金呢?答案是不唯一的。

 

如果现金价值加上分红超过累计已交保费,那么就可以实现回本,拿回本金。

 

反之亦然,现金价值和分红比累计已交保费少,那么此时还无法拿回本金。

 

下面奶爸就以市面上的一款热门分红险中英福满佳为例,讲下分红险什么时候拿回本金。


 

以30岁女性,年缴10万,10年缴费,共100万,基本保额为784900元为投保条件,收益演示如上所示。

 

可以看到,如果是从保证收益角度看,在被保人41岁时保单的现金价值为1080000元,超过已交保费,此时选择退保,就可以拿回投入的本金了。

 

如果是保证利益和分红一起算的话,则是提早一年实现回本。

 

需要注意的是,投保条件不同,产品不同,拿到本金的时间也可能不一样,如果您想了解其他产品的情况,可以来找奶爸保!

 

二、热门分红型值得买吗?


分析了分红险拿到本金的问题之后,接着奶爸给大家带来几款值得关注的分红险。


 

作为市面上的热门产品,上面几款产品都有自己的亮点,大家可以根据需求选择。

 

比如京福宏运(分红型)和福满佳(分红型),保单权益都比较丰富,支持VIP服务,还能附加万能险。

 

京福宏裕(分红型)的起投金额低,1000元起投保,压力较小。

 

利多多3号(分红型)则包含公共交通意外保障,出行更安心,还有丰富的增值服务,比较贴心。

 

如果您不知道选哪款比较好,欢迎来找奶爸保哦!

 

三、奶爸总结


总之,分红型保险在约定条件时,通常可以取回本金及相应的分红收益。

 

但投保人在购买时需要注意合同条款,确保自己能够按照合同规定履行义务,以便顺利取回本金。

 

同时,也需要认识到分红型保险的投资风险,根据自身风险承受能力和投资需求合理选择保险产品。

 

关于更多分红型保险,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:



奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:


 

1、光明至尊2024版(分红型)

 

综合实力强:由光大集团和加拿大永明人寿联合推出,公司实力雄厚,过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2%;第20年超3%,最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户:可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险,保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0(分红型)

 

综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2.6%,最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富:满足一定保费,还提供养老社区对接和VIP服务,还可附加万能账户,

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0(分红型)

 

2025年1月31日前放宽投保门槛,如3年交是3万元起投。

 

综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,保单第5年现金价值就能超过已交保费,保单第10年,红利收益超过2.3%,最高无限接近3.3%

 

身故保障全面:除基础保障外,还自带重大自然灾害意外身故保障,非常全面

 

保单权益丰富:满足一定保费,有望对接养老社区、享受对应VIP服务,还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度,兼顾保单权益等人群


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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