香港保险vs内地保险优势分析，香港保险公司实力如何？

香港保险市场历史悠久，发展成熟，拥有完善的监管体系和丰富的保险产品。

 

近期也有不少朋友来找奶爸咨询港险相关事宜，奶爸今天也把大家最想了解的信息都整理出来了。

 

接下来就一起看看：香港保险vs内地保险优势分析，香港保险适合哪些人买，香港保险公司实力如何？

 

这篇文章，我们一起来看看。

 

香港保险VS内地保险优势

香港保险适合哪些人买？

香港保险公司实力如何？

香港保险推荐榜单

奶爸总结

 

一、香港保险VS内地保险优势

 

那么香港保险VS内地保险优势，有哪些呢？奶爸帮大家梳理了几点：

 

1、分红实现率的高效优势

 

香港的储蓄保险产品以其高分红实现率而闻名。

 

与内地的保险产品相比，香港保险的预期收益率通常能达到6%至7%，这在全球保险市场中也属于较高水平。

 

而且，香港的保险公司在资金运用上享有更高的自由度。

 

无论是股票、债券还是其他金融产品，都不受严格的资产配置比例限制。

 

这使得香港成为了一个资金配置和全球投资策略的理想场所，进一步支撑了储蓄保单的稳健分红能力。

 

例如，可能会将70%的资产配置在股票中，而将30%配置在固定收益资产中，这样的配置帮助保险产品在中长期内实现稳健的增值。

 

想进一步了解香港保险的朋友，可以来公众号【奶爸保】联系奶爸。

 

2、防御通货膨胀的多币种策略

 

在全球化的经济环境中，通货膨胀是一个不可忽视的问题。

 

资金的自由流通显得尤为重要，而香港保险产品支持多种货币的转换。

 

如人民币、美元、英镑等，使得保单持有人可以根据全球经济形势和个人需求，灵活地选择合适的货币进行投保和领取。

 

这不仅为保险持有人提供了一个对抗通货膨胀的工具，还大大增强了其在国际金融管理中的灵活性。

 

3、投保人/被保人/受益人更改的灵活性

 

香港保险的另一个显著优势是其在保单更改方面的灵活性。

 

在香港，保单持有人可以无限次更换被保人，这一点在内地的保险产品中是没有的。

 

例如，一位家长可以在自己去世后，将保单转给孩子，然后孩子再将保单转给下一代，实现财富的持续累积和家族财富的长期传承。

 

这种灵活的变更策略极大地便利了资产的传承，减少了因被保险人突然去世而可能导致的财富中断风险。

 

4、领取方式的多样性

 

香港保险还提供多种领取方式，如一次性或分期领取，使得投保人可以根据自己的意愿和实际需求来定制领取方式。

 

这种灵活性不仅满足了不同投保人的个性化需求，还有助于投保人更有效地管理和分配自己的资产。

 

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5、资产隔离与隐私保护

 

在法律和隐私保护方面，香港保险同样展现出其优势。

 

利用香港的司法管辖区优势，香港保险能够提供一定程度的资产隔离和隐私保护。

 

这对于那些重视资产安全和信息保密的投资者来说，是一个不可多得的优势。

 

6、保险公司品牌历史深厚

 

许多在香港营业的保险公司都拥有超过百年的历史，

 

如友邦保险、宏利保险等，这些公司不仅品牌效应显著，还在产品和服务上不断创新，力求提供更优质的客户体验。

 

香港的保险市场在产品成熟度、预期回报以及服务创新上均处于世界领先地位。

 

......

 

总之香港保险的优势有很多，也不是简单的一两句话能说明白的，想详细了解的朋友，一定要来公众号【奶爸保】联系奶爸。

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二、香港保险适合哪些人买？

 

香港保险的多样化产品适合不同需求的个体或家庭。

 

那么香港保险适合哪些人买呢？以下是一些可能会考虑购买香港保险的人群：

 

1、追求高端保障的个体

 

如果你是那种希望通过保险获取更广泛的资源和高端保障的人，香港的保险产品可能非常适合你。

 

这类保险常涵盖包括香港、澳门以及其他亚洲地区乃至全球的医疗网络，对于那些注重保障质量并愿意为此投资的人来说，是一个不错的选择。

 

2、有一定投资经验的稳健投资者

 

对于已经在市场中积累了一定经验，并且希望找到既保本又能增值的投资方式的人来说，香港的一些保险产品提供了这样的机会。

 

这些产品往往结合了投资与保障，不仅满足了风险控制的需求，也提供了资本增值的可能。

 

3、多元资产配置者

 

如果你是一位资深的资产配置者，希望通过多币种和多市场的投资来降低投资组合的相关性，并保持购买力，香港保险中的某些产品可能正适合你。

 

这些产品设计可以适应不同货币和市场的需求，帮助投资者在全球经济中保持竞争力。

 

不知如何配置的朋友，可以来公众号【奶爸保】联系奶爸。

 

4、为家庭和子女未来规划的人

 

那些提前为子女教育（特别是考虑到海外教育）和养老做规划的人，

 

会发现香港的很多保险产品能够帮助他们为未来做好准备，确保家庭成员有更多的生活和教育选择。

 

5、多子多孙的家庭

 

对于有多个子女或希望为后代创造稳定经济支持的家庭而言，香港的一些保险产品提供了有效的财富传承和分配工具。

 

这些保险策略不仅能保护家族财富免受意外风险的侵害，还能通过高效的财富分配机制，确保财富得以公正和有效地传承。

 

有关更多香港保险的资讯，欢迎来公众号【奶爸保】向奶爸咨询。

 

三、香港保险公司实力如何？

 

香港的保险公司拥有完善的风险管理和投资能力。

 

作为国际金融中心之一，香港的保险公司拥有丰富的投资经验和资源，能够通过多元化的投资组合来降低风险。

 

同时，他们还采用了先进的风险管理技术，能够为客户提供更加全面和专业的保险服务。

 

其次，香港的保险公司具备严格的监管体系。

 

香港保险业监管机构——保险业监管局（IA)对保险公司的运营和财务状况进行严格的监管，确保其符合国际标准的规范和要求。

 

一般要求香港保险公司偿付能力在150%之上，且有严格的风险管理评级，香港的保险法律也保障了客户的权益和利益。

 

♦香港保诚保险：偿付能力充足率为612%；

♦香港友邦保险：偿付能力充足率为458%；

♦香港安盛保险：偿付能力充足率250%以上；

♦香港宏利保险：偿付能力充足率在230%以上；

 

此外，香港的保险公司还注重产品创新和服务质量。

 

他们不断推出符合市场需求的新型保险产品，并不断提升服务质量，为客户提供更加贴心和专业的服务。

 

同时，他们还积极采用科技手段，如人工智能、大数据等，提高服务效率和客户体验。

 

香港保险近期的保费情况也可以帮助我们做判断。

 

 

在香港保险市场中，汇丰、友邦、富通、宏利这四家保险公司无疑是最为引人注目的，占据了香港保险市场的绝大部分份额。

 

其中，富通人寿的表现尤为亮眼，从2022年的24亿港元保费收入，到2023年的122亿港元。

 

短短一年间，其收入水平实现了403.4%的增长。

 

这一数字不仅展现了富通人寿强大的市场开拓能力和业务水平，更彰显了其在香港保险市场中的竞争力和影响力。

 

与此同时，友邦人寿也表现不俗。

 

从去年的90亿港元到今年的120亿港元，其保费收入实现了33.5%的增长。

 

在市场份额方面，这四家保险公司更是占据了主导地位。

 

据统计，个人新单业务排名前15的保险公司市场占比约为97.9%，其中仅汇丰一家就占据了近20%的市场份额。

 

这也反映出汇丰在保险业务上的深度布局和全面覆盖，进一步巩固了其在香港保险市场的领先地位。

 

在件均保费收入方面，汇丰人寿同样遥遥领先。

 

这一成绩的取得，既体现了汇丰人寿在产品设计、风险管理和客户服务等方面的优势，也反映出其在保险业务中的专业性和市场竞争力。

 

 

至于其它的排名数据，奶爸之前的文章有展示，这里就不赘述了，感兴趣的朋友可私信奶爸获取。

 

四、香港保险推荐榜单

 

了解了香港保险的优势后，我们来看看，有哪些香港保险值得推荐呢？

 

这里奶爸给大家整理了5款产品，这几款产品，几乎是当前市场中金字塔般的存在了，它们分别是：

 

友邦盈御多元货币计划3；

保诚隽富多元货币计划；

宏利环球货币保障计划；

安盛挚汇储蓄计划；

富通匠心•传承储蓄寿险计划。

 

奶爸已经提前将他们的信息整理好了，一起来看看。

 

 

为方便大家挑选，奶爸帮大家整理好了这几款产品的挑选思路，供大家参考。

 

如果你更看重中长期的收益，可以优先考虑安盛挚汇储蓄计划和友邦盈御多元货币计划3；

如果你更看重产品的灵活性，可以优先考虑保诚隽富多元货币计划和安盛挚汇储蓄计划。

 

当然了，这只是初步的参考方案，具体的选择大家还需要结合自身情况来选择，

 

如果不清楚如何选择的朋友，可以来公众号【奶爸保】联系奶爸。

 

下面我们来分别看看这几款产品的情况：

1、友邦盈御多元货币计划3

 

友邦盈御多元货币计划3的投保年龄非常宽松，支持0-80周岁的人群投保，保障期限为终身。

 

此外，这款产品还支持一次性/3/5/10年交，当然了，不同的缴费期最高的投保年龄会有所改变。

 

而且，选择不同的缴费期最低的投保保费也不一样，但最低需要1400美元起投。

 

值得一提的是，友邦盈御多元货币计划3支持富归红利和终期分红。

 

而且这款产品的保单功能也相当丰富。

 

2、保诚隽富多元货币计划

 

保诚隽富多元货币计划为0-75周岁的朋友提供保障，支持3/5年交，保障期限为终身。

 

起投门槛为10000美元或80000港元或60000人民币。保单功能也相当丰富。

 

3、宏利环球货币保障计划

 

宏利环球货币保障计划支持0-75周岁的人群投保，保障期限为终身。

 

这款产品还支持一次性/3/5/10年交，当然了，不同的缴费期最高的投保年龄也会有所改变。

 

最低起投门槛为10年交的1500美元。

 

产品的保单功能也很丰富，不过不包含保单转让。

 

4、安盛挚汇储蓄计划

 

安盛挚汇储蓄计划支持0-60周岁的人群投保，在5款产品中的投保年龄限制较严格。

 

保至138岁，相当于保至终身了，最低保费为15000美元。

 

与友邦盈御多元货币计划3一样，支持富归红利和终期分红，不过它们的分红形式会有所不同。

 

而且安盛挚汇储蓄计划的保单共同也相当丰富。

 

5、富通匠心•传承储蓄寿险计划

 

与宏利环球货币保障计划一样，富通匠心•传承储蓄寿险计划也支持0-75周岁的人群投保。

 

不过富通匠心•传承储蓄寿险计划的保至128岁，也相当于保至终身了。

 

而且，富通匠心•传承储蓄寿险计划有两个版本：优越版和尊尚版。

 

两个版本的缴费期以及起投门槛会有所不同。

 

值得一提的是，这款产品同样支持富归红利和终期分红，但不含保单转让。

 

再来看看它们的收益对比情况：

 

 

先看回本时间，保证金额中回本比较快的是友邦盈御多元货币计划3和富通匠心•传承储蓄寿险计划，分别是18年和13年。

 

如果算上总额，则回本最快的是富通匠心•传承储蓄寿险计划，其他4款产品则表现一致。

 

长期收益来看，安盛挚汇储蓄计划和友邦盈御多元货币计划3更具优势，IRR分别最高可达6.87%和6.82%。

 

如果是看中短期收益，这几款产品没法具体衡量，总之就是表现都相当不错。详细情况可以来公众号【奶爸保】咨询奶爸。

 

造成这几款产品收益差距的原因，主要是和它们保险公司的投资策略有关，大家在考虑产品时，也可以看看保司的投资策略。

 

四、奶爸总结

 

香港保险与内地保险各有优势，选择哪种保险取决于个人的需求和偏好。

 

如果是追求更全面保障、更灵活服务以及希望在保险领域进行多元化投资的朋友来说，香港保险会是一个不错的选择。

 

还想进一步了解香港保险相关信息的朋友，也可以来咨询奶爸。

更多保险公司有关信息，也可以点击链接查看：2024年保险公司排名前十位的公司有哪些？哪个好？

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