增额终身寿险有哪些优点和缺点？适合谁买？

增额终身寿险是一种颇受关注的投资理财手段。

该产品的特点是能够以一定的比例增加保额，实现财富的稳定增值。

究竟增额终身寿险有哪些优点和缺点？适合谁买？

奶爸来为大家解读：

增额终身寿险有哪些优点和缺点？

增额终身寿险适合谁买？

奶爸总结

一、增额终身寿险有哪些优点和缺点？

增额终身寿险是一种保险产品，其特点是保单的现金价值会随着时间的增长而增加。

那么，该类产品有哪些优点和缺点呢？

先来看看优点，如下：

(1) 保障和收益兼顾

增额终身寿险主要针对被保险人的身故或全残进行保障，同时兼具储蓄性质，可为受益人提供一定的收益。

此类保险产品在确保风险防范的基础上，实现保障与收益的平衡。

(2) 收益明确且能够稳健增值

增额终身寿险的保额年增长利率，已明确规定于保险合同之中。

此利率不受市场波动之影响，收益明确且稳健，具备一定程度的抗通胀能力。

(3) 高灵活性

增额终身寿险可以随时减保，提取部分现金价值。

如果被保人急需资金的话，也可以申请保单贷款或减保取现，获得大笔的现金流，解决资金周转不来的窘迫局面。

(4) 实现财富定向传承

在投保增额终身寿险时，可以指定一位或者多位受益人，并且可以约定受益份额、比例。

这样可以让保单实现安全、定向的传承作用。

(5) 资产隔离

增额终身寿险具备资产隔离功能，例如，可实现婚前财产的隔离。

在婚前完成保费缴纳的情况下，该笔资金将在保单内以复利方式增值，无需夫妻共同经营管理，确保个人财产独立。

然而，增额终身寿险也存在一些缺点：

(1) 前期保障功能比较弱

增额终身寿险的现金价值会随时间增长，但前期基数会比较低，会出现保费高于保额的现象。

因此前期保额、现金价值等都比较低，若前期出险或退保的话理赔金不多。

(2) 短期收益不高

目前市面上产品利率是3.0%,虽然是以复利形式增长,但是短期来看收益并不高。

如果不能长期持有的话，是无法发挥复利的优势。

(3) 前期退保会有经济损失

虽然增额终身寿险长期持有的话，现金价值相对偏高，但要超过已交保费也需要好几年时间。

因此，若投保该产品两三年后就退保的话，保险公司只会退还保单的现金价值，这时候可能会造成一定的收入损失。

综上所述，增额终身寿险有一定的理财优势，但也存在一些限制。

因此，在购买之前一定要充分了解自身的情况才选择。

二、增额终身寿险适合谁买？

通过上文的分析，我们了解到增额终身寿险的优点和缺点。

作为一款理财险，其是一款能够获得稳定增值收益的产品。

但是，并不是所有人都适合购买这类产品，其主要适合以下人群：

(1) 想要提前做好养老规划的人

增额终身寿险可以提供稳定的收益，持有时间越长，收益越高。

到了退休年龄，可选择通过减保或退保的方式获得养老金，有效应对老龄化带来的经济压力。

(2) 有遗产规划需求的人群

增额终身寿险具备指定受益人的功能，从而实现家族财富的传承。

(3) 需要资金稳定增值的人群

增额终身寿险的保额及现金价值随时间推移而递增，为投资者带来稳定收益。

(4) 有储蓄需求的人群

增额终身寿险具备长期储蓄特性，能够实现财富稳健增值，抵御市场通货膨胀带来的负面影响。

(5) 疾病保障已做足的人群

在确保已购买充足的重大疾病保险之后，可以审慎评估购买增额终身寿险，以实现财富管理与传承目标。

三、奶爸总结

综上所述，增额终身寿险具备稳定的收益和资产增值潜力，可以规划养老或遗产传承。

然而，其前期保障较弱、若是不能长期持有保单的话，需要谨慎考虑。

另外，选择增额终身寿险前，务必充分了解产品特性，结合自身需求和风险承受能力进行评估。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

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