保险科普：保险合同里的等待期、犹豫期、宽限期是什么意思？

保险合同里有很多“时间节点”，它影响的不单单是续保问题，还可能关系到生命的延续。

今天奶爸和大家聊聊保险合同上的等待期、犹豫期和宽限期。

一、保险合同里的等待期、犹豫期、宽限期是什么意思？

奶爸先来说说容易找到的等待期、犹豫期和宽限期。

1、等待期

 

凡是跟疾病挂钩的健康险，一般会有3~6个月的等待期。

 

要是在等待期内出险了，保险公司是不予以赔付的，一般会给你退还保费。

没过完等待期就出险的例子，其实不少。

 

之所以有这种规定，保险公司也是出于成本的考量。

 

因为过了健康告知的人，也很难预感到自己身体状况。

 

设立一个缓冲期，相当于多了一层筛选。

 

而多数的重疾险产品，对等待期内出险的处理办法都相似。

 

奶爸总结成了一张表：

 

对于出险的原因区别对待，是因为等待期的设置，本质上是防止有些人骗保的。

 

而意外的发生不以投保人的意志为转移，所以专保意外的意外险，通常是没有等待期的。

 

2、犹豫期

犹豫期指投保人在收到保险合同后一定天数内，如果不同意保险合同内容，可将合同退还给保险人申请撤销。

两年以上的人身保险产品，一般都有犹豫期，通常为15天，团险和短期产品（只保一年的）通常没有犹豫期。

 

犹豫期内退保，一般都是退回保费的。

 

有的会扣工本费，要是在保险公司做了免费体检，还会扣体检费。

 

显然，保险产品的等待期和犹豫期越短越好。

 

3、宽限期

 

这个时间设置，是保险公司人性化的体现。

 

一般产品的宽限期为60天，就是说，保险公司给了60天让投保人做资金周转。

在这60天内，如果发生保险事故，公司仍然承担保险责任。

 

但在给付保险金时，会扣除该交的保费。

 

宽限期结束，要是还没交，合同就会中止，保险公司不承担责任。

什么时候继续交了，保险公司会继续承保。

 

要是在两年内仍未补齐保费和利息，保险公司就会解除合同，退还保单的现金价值。 

 

上面说的那些节点，都是合同里的基本名词，会清楚地写在《投保须知》里。

 

但有些时间节点的设置，就需要仔细查看了。

比如理赔时效。

 

向保险公司索赔，是有时间要求的。

 

这个“十日内”的规定，主要是为了方便保险公司在第一时间查勘定损。

 

因为时间拖得久了，保险公司可能就无法确定保险事故的性质、原因和损失程度。

 

即便最后还是要赔，保险金也会打个折扣。

 

超过条款的规定时间，不是说不赔。但是超过了《保险法》规定的索赔时效，就没有办法申请理赔了。

《中华人民共和国保险法》规定：

人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

人寿保险的索赔时效一般是5年，其他保险是2年。 

 

大多数情况下，保险公司都是直接采用了保险法。

 

理赔时效的快慢，一和案子情况，二和金额大小有关。

 

小额理赔，会很快。上传完理赔资料，几个工作日就可以完成，最顺利的情况下，当天就能下款。

 

大额理赔会稍微慢一些。

因为牵扯到了人员调查，保险调查员可能会去住处、医院等地方核实情况，要是有疑似骗保的情况，调查还会更严格。

 

二、奶爸总结

保险合同里有很多专业名词，不少人刚接触时也是一脸懵逼。

而且每个家庭适合的保险产品也不同，不是光买爆款就能解决的，大家购买前，也可以跟奶爸聊聊，给你制定专属的保障方案，省力又省心。

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