购买医疗险前，院内药/院外药、外购药/外购特药要分清楚

不少人在购买了百万医疗或者中高端医疗险后，却搞不清楚哪些药能报、哪些不能。

比如，分不清院内药和院外药，理赔时就可以会产生诸多麻烦。

对于消费者来说，看清楚对应产品的特药名单也是非常重要的。

究竟院内药和院外药是什么？有啥区别？如何判断药品能不能报销？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

  

院内药和院外药是什么？有啥区别？

外购特药和外购药是一样的吗?

如何判断药品能不能报销？

奶爸总结

一、院内药和院外药是什么？有啥区别？

1、院内药

一般来说，医院里面药房能配到的就叫院内药，需要到医院外面去配的就叫院外药。

院内药又根据药品是否为医保目录内分为医保用药、非医保用药。

最新版国家医保药品目录内药品总数达到2967种，其中西药1586种，中成药1381种。

截至2019年，国内用于临床治疗的药品就有169470种。也就是说，药品目录占比，不足2%

医保用药又分为甲、乙两类。甲类药100%报销，乙类药一般需自付20-30%

丙类药就不属于医保目录内了，全由个人承担。

2、院外药

院外药，也叫外购药。简单说就是治疗中必需的，但是就诊的医院没有，要拿着医生开的处方单子，到院外药房去买的药。

一般大病比如癌症治疗经常会用到，少则一盒好几千、多则大几万的院外药，就是肿瘤特药。

这部分费用，很多医保是不报销的，需要自己花钱，如果投保的百万医疗险能够报销，能减轻不少负担。

二、外购特药和外购药是一样的吗？

有些客户可能会搞混外购药和外购特药，但实际上这两者是有很大区别的：

 特药，一般是治疗恶性肿瘤等重大疾病的一些费用较高、疗效确切、副作用小且无其他治疗方案可替代的特效药。

价格基本是上千甚至上万，一般家庭难以承担。目前很多百万医疗险都涵盖或者可以通过附加责任去覆盖外购特药，且都会附上具体的药品清单。

外购药比外购特药的范围广，百万医疗险和中端医疗险都不含外购药保障，高端医疗险就包含。

不过选择百万医疗险时，外购特药还是可以关注一下。

怎么选好外购特药保障？

除了特药清单上的种类越多越好，报销比例也很重要。

正常情况下，能100%报销当然最好，不过大部分产品都有规定：如果是医保内的用药，没有经过医保报销，只能报销60%

现在有些百万医疗险虽然可以保证续保，但外购特药却只有1年保障。

像癌症是很难在一两年内就治好的，如果到了第二年外购特药就不给保了，后续药品费还是需要自己支付。

奶爸也建议大家尽量挑选外购特药也能保证续保的产品。

三、如何判断药品能不能报销？

判断自己买的药品是否属于医疗险的报销范围要注意以下几点：

①看疾病是否属于产品免责；

②就诊医疗机构、保障地域，是否在产品涵盖范围内；

③确认是否为实验性质的疗法，可能会免责；

④是否为既往症；

⑤是否等待期内出险；

⑥如为外购药，确认产品是否支持外购赔付；

⑦如为肿瘤特药，看是否在保险的特药清单内，是否有升级最新版本。

四、奶爸总结

治疗疾病的过程中，如果是罹患癌症等重大疾病，想要得到好的治疗，外购药是必不可少的。

如果经济条件有限，选择百万医疗险最好选择包含特药保障，能覆盖部分肿瘤的外购特药需求。

如果条件允许，也可以购买中高端医疗险，药品责任覆盖更到位，也能获得更好的就医资源以及就医环境。

如果你想了解中高端医疗险产品，可以看看这篇：

中高端医疗险优点有哪些？高端医疗险哪个保险公司好？

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