颐养人生养老年金险保障怎么样？收益表现如何？

颐养人生是中国人寿的一款定期养老年金。

可以保到85周岁，满期生存可以领取2倍基本保额作为祝寿金。

究竟颐养人生养老年金险保障怎么样？收益表现如何？

奶爸来为大家解读：

颐养人生养老年金险保障怎么样？

颐养人生养老年金险收益表现如何？

奶爸总结

一、颐养人生养老年金险保障怎么样？

先来看看颐养人生的保障内容：

1、投保规则

根据规定，颐养人生保险计划仅限65岁以下成年人参与投保。

保费需按年缴纳，分3年、5年或10年三种期限进行交费。

保险期限至被保险人满85周岁，期满后合同终止。

2、保障内容

颐养人生总共有四项保障。

除身故保险金之外，其余皆为生存保障，要求被保人生存才能领取。

1）关爱金

被保人在养老金开始领取日当天，可以领取10%已交保费作为关爱金。

而养老金开始领取日和普通的年金险有所不同，是保险公司统一安排的的，投保人无法自由选择。

具体来说，

当被保人为男性时，若投保时年龄小于60周岁，则60周岁的保单生效对应日为开始领取日，反之则以合同生效满1年的保单生效对应日为开始领取日。

女性同理，只不过要求的年龄要比男性更小，为55周岁。

2）养老金

颐养人生的养老金领取有两种方案。

一种是平准年金，每年或每月领多少都是一样的；

另一种是增额年金，年金领取会在基本保额的基础上，以3%逐年递增。

但无论选择哪种领取方式，月领金额都是年领的8.4%。

3）祝寿金

被保人在85岁期满时仍然生存，可以领到2倍基本保额。

4）身故保险金

开始领取年金前身故，赔已交保费和现金价值两者当中的较大者；

开始领取年金后身故，则从已交保费扣减已经领取的年金的余额和现金价值当中取大赔付。

另外，它也支持保单贷款，可以在需要时贷出一笔钱来应急。

总体来看，颐养人生的保障内容还是比较有创新的。

那么它的收益情况如何呢？不妨接着往下看。

二、颐养人生养老年金险收益表现如何？

前面提到，颐养人生有平准年金和增额年金两个养老金领取方案。

下面，我们以40岁男、年交1万元、交3年为例，看看颐养人生在两种领取方案下的收益表现。

1、现金价值

可以看到，无论选择哪种领取方案，

颐养人生在前期的现价都是比较低的，而且增长速度也比较慢。

在这种情况下，要持有十几年现金价值才能超越总保费。

具体来看，前期平准年金的现价高，后面逐渐被增额年金所反超。

2、生存给付

到了开始领取日时，

平准年金可以领5370元，而增额年金只有4830元。

这部分收益里面，有3000元是保单给的关爱金，剩余部分才是我们每年能领的养老金。

所以在养老金这一块，

平准年金是2370元，且每年都是这个金额，不会改变。

而增额年金虽然一开始为1830元。

但它会按照3%逐年递增，到后期被保人能够领取的会越来越多。

比如到第30个保单年度时，增额年金方案下的养老金就涨到了2379元，超过平准年金。

至于身故保障，奶爸就不再详细展开了。

前期都是赔已交保费，到后期则因领取金额和现价的不同而有所差别。

其它方案下收益情况，有需要的可以找奶爸帮忙测算。

三、奶爸总结

总的来说，颐养人生保障内容较为丰富。

在缴费期、养老金领取方案上也给了消费者许多选择权，而且还是国寿承保。

但收益比较一般，更适合偏爱大品牌的人群投保。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~