颐养人生是中国人寿的一款定期养老年金。
可以保到85周岁,满期生存可以领取2倍基本保额作为祝寿金。
究竟颐养人生养老年金险保障怎么样?收益表现如何?
奶爸来为大家解读:
颐养人生养老年金险保障怎么样?
颐养人生养老年金险收益表现如何?
奶爸总结
一、颐养人生养老年金险保障怎么样?
先来看看颐养人生的保障内容:
1、投保规则
根据规定,颐养人生保险计划仅限65岁以下成年人参与投保。
保费需按年缴纳,分3年、5年或10年三种期限进行交费。
保险期限至被保险人满85周岁,期满后合同终止。
2、保障内容
颐养人生总共有四项保障。
除身故保险金之外,其余皆为生存保障,要求被保人生存才能领取。
1)关爱金
被保人在养老金开始领取日当天,可以领取10%已交保费作为关爱金。
而养老金开始领取日和普通的年金险有所不同,是保险公司统一安排的的,投保人无法自由选择。
具体来说,
当被保人为男性时,若投保时年龄小于60周岁,则60周岁的保单生效对应日为开始领取日,反之则以合同生效满1年的保单生效对应日为开始领取日。
女性同理,只不过要求的年龄要比男性更小,为55周岁。
2)养老金
颐养人生的养老金领取有两种方案。
一种是平准年金,每年或每月领多少都是一样的;
另一种是增额年金,年金领取会在基本保额的基础上,以3%逐年递增。
但无论选择哪种领取方式,月领金额都是年领的8.4%。
3)祝寿金
被保人在85岁期满时仍然生存,可以领到2倍基本保额。
4)身故保险金
开始领取年金前身故,赔已交保费和现金价值两者当中的较大者;
开始领取年金后身故,则从已交保费扣减已经领取的年金的余额和现金价值当中取大赔付。
另外,它也支持保单贷款,可以在需要时贷出一笔钱来应急。
总体来看,颐养人生的保障内容还是比较有创新的。
那么它的收益情况如何呢?不妨接着往下看。
二、颐养人生养老年金险收益表现如何?
前面提到,颐养人生有平准年金和增额年金两个养老金领取方案。
下面,我们以40岁男、年交1万元、交3年为例,看看颐养人生在两种领取方案下的收益表现。
1、现金价值
可以看到,无论选择哪种领取方案,
颐养人生在前期的现价都是比较低的,而且增长速度也比较慢。
在这种情况下,要持有十几年现金价值才能超越总保费。
具体来看,前期平准年金的现价高,后面逐渐被增额年金所反超。
2、生存给付
到了开始领取日时,
平准年金可以领5370元,而增额年金只有4830元。
这部分收益里面,有3000元是保单给的关爱金,剩余部分才是我们每年能领的养老金。
所以在养老金这一块,
平准年金是2370元,且每年都是这个金额,不会改变。
而增额年金虽然一开始为1830元。
但它会按照3%逐年递增,到后期被保人能够领取的会越来越多。
比如到第30个保单年度时,增额年金方案下的养老金就涨到了2379元,超过平准年金。
至于身故保障,奶爸就不再详细展开了。
前期都是赔已交保费,到后期则因领取金额和现价的不同而有所差别。
其它方案下收益情况,有需要的可以找奶爸帮忙测算。
三、奶爸总结
总的来说,颐养人生保障内容较为丰富。
在缴费期、养老金领取方案上也给了消费者许多选择权,而且还是国寿承保。
但收益比较一般,更适合偏爱大品牌的人群投保。
关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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