个人养老金账户是为个人提供退休时的养老保障的一种金融工具。
通过定期缴纳养老金,个人可以积累养老资金,以便在退休时获得稳定的经济支持。
自实施以来,个人养老金的热度一直高居不下。
奶爸今天也给大家带来一款中英人寿的个人养老金:福临门养老年金险。
究竟产品好不好,一起看看个人养老金有什么用?福临门养老年金险怎么样?
个人养老金的作用有哪些?
税优型养老年金(个养版)是什么?
福临门养老年金险产品介绍
福临门养老年金险收益测评
奶爸总结
一、个人养老金的作用有哪些?
个人养老金制度是我国多层次养老保险体系的一项重要制度,对于个人和国家都有着重要的意义和作用。
尤其对于即将或已经步入退休的人来说,更是不可或缺的一部分,其作用主要表现在以下几个方面:
1、个人养老金可以作为一笔重要的退休收入来源
随着年龄的增长,人们逐渐失去劳动收入,而医疗、生活等费用却可能不减反增。
因此,拥有一份稳定的养老金收入,可以有效地解决退休后收入不足的问题,帮助人们在退休后维持生活水平,并为他们提供一定的经济保障。
2、个人养老金还能为纳税人带来税收优惠
许多国家和地区都为个人养老金提供了税收优惠政策,允许人们在缴纳个人所得税时享受对应缴费金额的税收抵扣。
我国的个人养老金也是如此,年交保费最高1.2万,最高能抵扣5400元的税费。
这样不仅可以减轻纳税人的经济负担,还能进一步激发人们参与个人养老金计划的积极性。
3、个人养老金还是一种长期投资的方式
通过将养老金资金投资于多种类型的资产,如银行存款、基金、股票等,人们可以获得更高的投资收益。
而长期投资的理念和耐心,可以帮助投资者在复杂多变的市场环境中保持冷静,实现资产的稳健增值。
4、个人养老金制度也是一项重要的政策工具
通过个人养老金制度,可以引导居民进行长期储蓄和投资,从而促进资本市场的健康发展。
此外,个人养老金制度还可以减轻国家养老保障体系的负担,为国家的养老保障体系提供有益的补充。
总的来说,个人养老金对于提高退休生活质量和经济保障都有着重要的作用。
然而,个人养老金的规划和缴纳需要结合自身的经济状况、风险承受能力等因素进行综合考虑。
因此,建议人们在专业人士的指导下,制定适合自己的个人养老金计划,为自己的未来提供更好的保障。
二、税优型养老年金(个养版)是什么?
我们已经大致介绍了什么是个人养老金,那么税优型养老年金(个养版)是什么呢?
这里以一个图表来说明,大家就能理解了。
其实税优型养老年金(个养版),是需要用户去开设并缴纳个人养老金产品(如福临门养老年金险)后,然后可以根据个人所得税的税率,享受节税补贴。
不过每人能节省多少税率呢?这跟你所从事的职业以及专项扣除等有关系...
比如税前年收入20w和税前年收入80w的人群是不一样的。
关于这点,这里就不详细讲解了,想进一步了解的朋友,可以来公众号【奶爸保】联系奶爸。
不过税优型养老年金(个养版)保费最高限额1.2万,收益会比较受限制。
上文中的福临门养老年金险的收益表现就说明清楚了。
反之,普通型年金险,虽不能抵税,但保费上没有这些限制,
这也就导致,普通型年金险产品的收益普遍会比税优型养老年金(个养版)高。
至于两者怎么选择,还是需要结合自身实际情况来看。
三、中英人寿福临门养老年金险产品介绍
中英福临门养老年金保险是一款专为老年人设计的保险产品,其投保规则和保障内容均具有显著优势。
首先,该保险的投保年龄范围十分宽泛,覆盖了69周岁以下的群体,为终身保障,从而让更多的人有机会获得保险保障,减轻养老压力。
其次,中英福临门养老年金保险在缴费方式和领取方案上均展现出高度的灵活性。
客户可根据自身经济状况和养老需求选择不同的缴费年限,最长可分20年交。
这种灵活性使客户能更好地规划自己的养老计划,减轻经济压力。
此外,该保险的保费门槛随着缴费年限的变动而调整,最低只需3000元即可参保,能让更多的人能够承担得起保险费用,享受到保险保障。
在保障内容方面,中英福临门养老年金保险提供两种领取方案:方案一保证领取20年,方案二不保证领取。
方案一为客户提供稳定的领取保障,而方案二则是每年能领取的金额更多,适合有长寿基因的朋友。
值得一提的是,由于税收递延政策的影响,购买中英福临门养老年金保险的保费可享受国家的税优政策,从而实现更省钱的养老规划。
除了可抵个税外,福临门养老年金险还有其他的优势:
比方说可以附加万能账户,也可以对接养老社区,不过附加这类权益的话,是需要一定的投保条件的。
这些权益赋予客户更多的选择和灵活性,助力他们更好地实现养老规划。
需要注意的是,福临门养老年金险是不支持减保的。
这点有些不足,不过考虑到起投金额的限制,也说得过去。
整体来说,福临门养老年金险表现中规中矩,若是追求更高收益的朋友,可以来联系奶爸了解其他产品。
四、先来看看福临门养老年金险的收益表现。
需要提醒一点,这类产品的年交最多为1.2万,适合平时存款不多的朋友。
我们以30岁女性,年交1.2万,10年交,保证领取20年,55岁起领为例,看看福临门养老年金险收益表现。
福临门养老年金险是保障领取20年的,55岁起,每年可以领取9516元。
粗略一算,有190320元是一定能到手的。
若是家族有长寿基因,90岁时,累计领取342576元,100岁时,累计领取437736元。
整体来看,福临门养老年金险与一般的终身年金险相比,收益比较一般,
不过购买这类产品主要是可以抵个税,有这方面需求的朋友,可以考虑入手。
但这类产品投保费用有一定的限制,即:这类产品的年缴费最多为1.2万(前面已经提过了,这里再跟大家提一下)。
也就是说,追求更高收益或手头闲钱较多的朋友,就不太适合这类产品了,
毕竟确实有朋友会觉得一年一万都不到的年金领取,在养老方面所能承担的经济压力太小了。
这类型的朋友,记得来联系奶爸,奶爸根据你的情况帮你量身定制一下~
五、奶爸总结
福临门养老年金险可以帮助节税,对于收入较高的群体还是有一定作用的。
但若是更追求高收益的话,普通的年金险产品收益可能会更好一些。
想要了解这类产品的话,可以点击文章查看奶爸的详细测评:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?