国寿颐养人生养老年金保险亮点解析，值得投保吗？

不少朋友都对中国人寿推出的养老年金保险情有独钟，奶爸今天也带来一款国寿颐养人生养老年金保险。

这款产品的年金领取还是比较有意思的，提供了两种方案，其中一种方案每年领取的年金还会逐渐增加。

奶爸也将这款颐养人生养老年金保险的亮点梳理好了，接下来一起看看：国寿颐养人生养老年金保险亮点解析，值得投保吗？

国寿颐养人生养老年金保险亮点解析

国寿颐养人生养老年金保险值得投保吗

增额寿险和年金险哪个更好，分别适合哪些人？

奶爸总结

一、国寿颐养人生养老年金保险亮点解析

1、灵活的养老金领取方案

颐养人生养老年金保险提供了两种领取方案供我们选择，

一是平准年金，即每年领取相同金额的年金；

二是增额年金，即每年领取的金额按3%的年利率递增。

这样的设计考虑到了不同客户的需求和风险偏好，让我们可以根据自己的预期寿命和生活规划来选择合适的方案。

2、国寿承保，大品牌保障

作为国内知名保险公司，中国人寿为颐养人生提供了承保服务。

这意味着在保险期间，无论是理赔还是其他服务，都可以得到大品牌的保障。

当然，作为一款养老年金，大家可能更关注的是它的收益情况。

奶爸也为大家整理了颐养人生养老年金保险分别在两种领取方案下的收益测算：

两个保障方案的收益构成均为关爱金+养老金+祝寿金，

关爱金固定为3000元，在被保人60周岁时领取，

养老金两个方案略有不同，平准年金固定为2370元，增额年金则以1830元为基准，每年按3%增长。

祝寿金是基本保额的两倍，也就是平准年金4740元，增额年金3660元。

若是在保障期间身故则领取对应的身故金。

收益表现比较一般，贵在稳定，从开始领取之后每年都有。

二、颐养人生养老年金保险值得投保吗？

至于颐养人生养老年金保险是否值得投保，可以考虑以下几个因素：

1、承保年龄限制

该保险的承保年龄范围相对较窄，未成年人无法投保。

对于很多家庭来说，这可能意味着这款保险无法满足全家的保障需求。

2、收益水平

从目前的市场情况来看，颐养人生养老年金保险的收益并不算高。

在同类产品中，其收益率竞争力较弱，想了解更高收益的养老年金可以找奶爸咨询~

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

长期来看，如果希望通过养老保险获得更高的收益，可能需要考虑其他更具有投资潜力的产品。

3、个人风险承受能力

保险产品的选择应与个人的风险承受能力相匹配。

对于那些希望稳健投资、不追求高收益的人来说，颐养人生可能是一个合适的选择。

而对于那些更愿意冒险、追求更高回报的投资者来说，可能有更适合他们的其他养老保险产品。

4、与其他理财方式的比较

在决定是否购买养老保险之前，还需要将这款产品与其他的理财方式（如储蓄、债券、基金等）进行比较。

通过综合评估各种理财工具的风险、收益和流动性等因素，可以更全面地了解颐养人生养老年金保险在个人财务规划中的价值和地位。

5、长期投资视野

养老保险是一个长期投资的过程，因此需要具备长远的投资视野。

在选择颐养人生养老年金保险时，应充分考虑自己的养老目标和未来的生活变化，以便更好地规划自己的财务安排。

三、增额寿险和年金险哪个更好？

增额终身寿险和年金险是两种不同类型的保险产品，各自具有独特的功能和适用场景。

1、增额终身寿险

增额终身寿险虽然本质上是一款寿险产品，但它与普通寿险在保障方式和保额增长上有所不同：

被保险人在整个生命周期内都享有保障，如果发生合同约定的身故或全残事件，保险公司将赔付保险金给受益人。

增额终身寿险的独特之处在于其有效保额不是固定不变的。

随着保单年度的推移，保额会以复利的方式逐年增长。

这种保额的增长特性使得增额终身寿险不仅提供了基本的身故或全残保障，还具备了一定的财富增值功能。

2、年金险

年金险是一种为被保险人提供定期、稳定收入的保险产品。

投保人需要按照约定的时间和金额（例如每年缴纳1万元保费）进行缴费，缴费期限可以是固定的（如15年）。

在合同约定的时间开始（比如第5年），保险公司会定期（如每年或每月）向被保险人支付一定金额的年金。

年金给付的时间可以长达几十年，甚至终身，为被保险人在退休后提供稳定的经济支持。

年金险的主要用途包括作为退休后的养老补充，以及为孩子提供长期的人生支持。

增额寿险和年金险并没有绝对的好坏之分，哪个更好主要取决于你的个人需求、风险承受能力、投资期限以及对未来生活的规划。

如果对于未来的财务规划有明确目标、且希望灵活使用资金或是有财富传承需求，那么增额寿险可能是一个不错的选择。

而如果你更看重退休生活的稳定收入和风险管理，希望有一个确定的养老保障计划，那么年金险可能更适合你。

3、类增额养老年金

如果既想要增额寿的灵活性和财富传承功能，又希望在年老时每年都有一笔固定收入进账。

除了合理配置两种保险之外，还有一种新型的年金险——类增额养老年金，能够满足需求。

弘康、信泰、以及海保都有代表产品。

它们除了在到达领取年龄后每年会给被保人打钱之外，

保单还有一定现金价值，而且是持续终身的，

如果投保人需要用钱，可以用减保或保单贷款来提取部分现价来满足需求。

能够满足我们所需要的灵活性和稳定性。

另外，它们在早期的现金价值增长速度也比较快，能够较早的结束封闭期。

总之，在现金价值和年金领取上，都有着不俗的表现。

当然，这类养老年金在年金领取额度上会比较低一些。

如果想要每年拿到手更多，可以看看富多多1号等纯养老年金。

其它的奶爸就不详细说了，有需要可以直接咨询奶爸。

点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg

四、奶爸总结

颐养人生养老年金保险的城承保公司和灵活度还是比较有优势的，但是就收益来说，可能与目前收益较高的产品还有一些差距。

因此如果更想购买收益高的年金险产品的话，则可以看看其他产品：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~