商业养老金适合作为养老补充吗？退休后月领5000元要投多少保险？

随着老龄化和少子化时代到来，越来越多朋友开始有意识的为自己做一些养老的补充，有的是存钱，有的是买房。

 

也有不少人选择了购买商业养老金，希望退休后能有一笔稳定的现金流。

 

如果想退休后一个月领5000元左右，现在要存多少钱？

 

我们一起来看看。

 

一、商业养老金适合作为养老补充吗？

 

奶爸之所以推荐大家购买商业养老金进行养老规划，主要有以下几点原因：

 

第一，强制储蓄

 

想要靠自己每个月定期存钱，给自己存钱养老可能并不容易。

而通过购买商业养老金，每年固定存一笔钱，强制把钱存下来，到了约定的年龄才开始领取年金，补充养老。

 

第二，保障利益锁定终身

 

银行存款利率处于下降的趋势，收益也越来越少。

 

商业养老金自投保起，利益就锁定终身，未来每年/月能领多少钱都知道。

 

且商业养老金的收益也不错，优质的产品累计领取到100岁，复利IRR都非常接近4%

 

第三，活多久、领多久

 

2009年春晚赵本山老师《不差钱》的小品中，有句经典台词：

 

“人这一生最最痛苦的事是：人还活着，钱没了。” 

 

 

对于年老的我们来说，此时收入减少甚至没有，

 

单靠社保微薄的养老金，想要过个品质晚年，很难。

 

所以需要商业养老金互相补充，活多久、领多久。

 

不用担心人老了，没钱花。

 

而且商业养老金背靠国家金融监督管理局，安全性还是挺高的，钱存里面不必担心。

 

当然还有一些朋友，是看中增值服务这一块，比如：

 

有的商业养老金，比如大家慧选、鼎诚诚爱一生，

 

可以对接养老社区，以后不用担心来了没有住的地方。

 

有的可以附加万能账户，比如鑫禧年年尊享版，可以实现资产的二次增值。

 

二、退休后月领5000元要投多少保险？

 

那假如想在退休后，每月可以领5000元退休金，

 

现在开始自己要投入多少钱呢？

 

我们分两种情况来看：

 

1、看投保年龄

 

我们经常跟大家说，养老越早准备越轻松。 

  

 

同样是60岁时退休，如果我们从20岁开始规划，轻松就可以走过去；

 

从30岁开始，努力也可以达到；

 

从40岁开始，就有点吃力了；

 

从50岁开始，略显艰难；

 

可到了60岁，就真的真的非常难。

 

我们来看一组数据：

 

王先生想在60岁时退休，每月约领取5000元退休金，

 

奶爸选取了25、35、45和55岁开始投保，以鑫禧年年为例子，来看看分别需要交多少保费： 

 

 

25岁时，每年只要4.2万，总计42万就可以实现目标；

 

到了35岁，每年要交5.7万，总计57万；

 

到了45岁，每年则要交7.7万，总计77万；

 

55岁时，更贵了，每年要交20万，总计100万。

 

2、看领取时间

 

奶爸以30岁男性，每月领取约5000元左右养老金，看看60岁、65岁和70岁退休年交保费的变化： 

 

 

同一个人，如果越晚退休，每年需要交的保费就越少，

 

比如60岁开始领退休金，每个月要领5000元，那么每年就要交49000元。

 

但是如果延迟到70岁退休，每年仅需交32000元。

 

看完我们这两组数据的对比，我们再回到最初的问题：

 

想要在退休后，每个月领取5000元，需要投多少钱，其实因人而异。

 

越年轻的朋友，需要的钱就越少；

 

年纪比较大的朋友，可以稍晚几年再领，需要投入的钱也相对少一点。

 

三、奶爸总结

 

报行合一政策即将落地，未来或许很难买到像现在这样高收益水平的理财险产品，大家也要抓紧了。

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