如何为父母补缴养老金？可以用商业年金险为父母规划养老吗？

这几年，讨论养老的话题是越来越多了。

除了考虑自己养老，不少小伙伴也考虑父母的养老金问题，希望能在有余力之时，给父母退休后一份保障。

 

今天我们就来聊聊这个话题。

 

一、如何为父母补缴养老金？

 

我国的多层次养老保险体系包含三大支柱，

第一支柱是公共养老金。

 

公共养老金是国家给我们提供的最基础的养老保障，

 

包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。

 

在预算有限的情况下，我们可以考虑为父母补缴居民养老保险或职工养老保险。

 

1、居民养老保险

 

居民养老保险，缴费压力小，是比较经济的养老缴费方式。

 

一般累计交满 15 年，就能每月领取养老金，多交多得。

 

并且它的缴费政策很友好，如果到了退休年龄，交不满15年，大部分地区支持补缴。

 

以湖南为例，

 

湖南的居民养老缴费档次在200~3000元，要是给爸妈一年交3000块，交15年或者一次性交清，退休后每年能拿到六千多。

 

虽然发放的这笔养老金不多，但作为爸妈的生活费是够的。

 

2、职工养老保险

 

较之于居民养老保险，职工养老保险的待遇更好，

 

但是，职工养老保险一般得有工作单位才能交，

 

而且一次性补缴条件非常严格，普通工人超过50岁也交不了。

 

因此，如果父母没有工作单位，交不了，或者符合条件的，可以以灵活就业身份参保。

 

需要注意的是，以灵活就业人员方式交退休金，成本并不低，大多数城市一年得一两万，甚至两三万了。

 

这里面只有1/3的钱会进入养老个人账户里，身故可以拿回来；

 

还有2/3的成本，如果身故的早，是拿不回来的。也就是可能会出现“亏钱”的情况。

 

在预算充足的情况下，可以考虑为父母配置一份商业养老年金险。

 

二、如何用商业年金险为父母规划养老？

 

很多父母都心疼孩子，不想额外增加子女的负担，舍不得花孩子给的钱。

 

用养老年金替代直接给钱的方式，极大地减轻了父母的心理负担，让他们养老更安心。

 

养老年金险有3个优势：

 

安全有保障：收益写进合同，即便保险公司破产也会由其它保险公司接手，保单安全性高。

按时领钱：可以选择按年或月领取，保险公司按时把钱打到爸妈卡上，很省心。

能领一辈子：活着就能一直领，与生命等长。

 

为了方便大家理解，接下来奶爸以某年金险为例，大家可以参考它的收益、领取情况。 

 

 

投保后，65岁起每年可以领取41525元养老年金，平均下来每个月有3460元。

 

85岁时，累计领取年金为87.2万元，约为已交保费的1.74倍；IRR高达3.122%。

 

95岁时，累计领取年金是128.73万元，约为已交保费的2.57倍，累计领取IRR高达3.615%

 

105岁时，累计可以拿到170.25万元，累计领取IRR高达4.131%

 

当然，每个人的情况不同，每个月能领多少，还得根据具体的预算、年龄来计算。

 

如果想知道自己的预算交，以后爸妈能领多少钱，可以私聊奶爸~

 

三、奶爸总结

 

老人有足够的退休金，经济上可以自给自足，年轻人在抚养孩子等诸多家庭压力面前，也会更从容。

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