高净值家庭怎样做资产配置？普通人可以借鉴哪些理财经验？

“高净值”人群，一般是指资产净值在1000万以上的个人。

胡润研究院发布的《胡润百富2023中国高净值家庭现金流管理报告》显示，

中国拥有600万元家庭净资产的“富裕家庭”达518万户，拥有千万元家庭净资产的“高净值家庭”达211万户，拥有亿元家庭净资产的“超高净值家庭”达13.8万户。

 

 

而高净值人群的投资理财也有一定的方法和技巧，对普通人有一定的指导意义。

普通人一般认为“高净值”人群“偏爱高风险投资”。

事实真的如此吗？

下面奶爸将给大家介绍一下。

 

一、高净值人群资产配置要点一：提高风险意识

胡润研究院发布的报告中，

无论是身家资产百万、千万还是亿万，高净值人士一致认为：

降低未来现金流风险的方法，就是提高风险意识。

这背后有一个普通人容易忽略的问题就是，高净值人士非常担心自己的钱会遇到风险。

这里面包括财富传承风险、婚变风险、企业经营风险等。

这在每隔两年发布的一份横跨中国各区域及重点省份、描绘中国高净值人群“画像”的《私人财富报告》中也得到了验证。

《2023年中国私人财富报告》（以下简称“财富报告”）中提到，

2022年中国高净值人群共持有可投资资产为101万亿人民币；

与上份报告（2018-2020年）报告相比，年均复合增速由17%降至9% 

 

过去两年，受宏观经济环境以及新冠疫情等影响，中国高净值人群和财富规模增速都有所放缓。

高净值人群目前正往“稳中求进，稳步增长”的趋势迈步。 

为什么这么说？可以看看以下两项项数据：

1、从投资方式来看

 

近九成的受访者保持适中或较低的风险偏好，人寿保险、年金等避险资产增长迅速，受到越来越多的高净值人士青睐。

2、从财富传承方式来看

 

 

73%高净值人群已开始或已在准备财富传承事宜，当前高净值人群首选方式是为子女购买保险和购置房产。

无论是投资还是财富传承，高净值人群近几年来都纷纷将目光转向“保险”行列，为什么会出现这样的现象呢？

原因也有三点：

1、从功能角度来看

保险产品一大特点是保障，健康类险种保障个人健康，储蓄类险种则保障财富安全，跨越了经济周期，常常可以用于税务规划、财产传承、资产配置和风险隔离等。

2、从投资角度来看

由于疫情的影响，高风险的投资方式基本都受到了重创，

不少人投入的资金都出现了亏损的情况，如果是高净值人群，投入的越多亏损的力度也会更大。

在这个情况下，保险最大的优势就是能做到保本，收益稳健、复利增值，锁定长期收益。

3、从资产配置角度来看

现金价值积累比较快、回本速度较快的的保单，增值空间大，通过保单贷款、减保等形式可以获得稳健的现金流，

用于子女的教育金储备、生意应急和养老规划等方面。

二、高净值人群资产配置要点二：多元化

高净值人群还热衷于做多元化资产配置。

可以用帆船理论来形容：家庭金融资产就像一条行使在大海里帆船。

船身是家庭的主体资产，例如房产、中长期储蓄险等；

船帆是家庭进取型资产，例如股票、基金等；

救生圈是家庭的保障，例如健康险；

船上还必备食物和水，也就是日常现金流。

 

 

我们来逐个看看：

1、船身：主体资产

船身越坚固，说明它的抗风险能力越强，帆船越能安全航行。

因此，需要选择稳健安全的金融工具，比如房产、增额终身寿、年金险、国债和银行存款等。

流动性可以不高，但波动性一定要够低，这样才能给整个家庭提供足够的稳定性。

2、船帆：进取型资产

高净值人群确实比普通家庭更敢于投资高风险的产品，

这些高风险高收益的产品，就好像风帆，给船只提供源源不断的动力。

船上风帆的多少，取决于船身的大小，一般是大船配大帆，小船配小帆。

如果小船配大帆，可能会有翻船的危险！

一般搭配的金融工具为：基金，股票等。

配置时要量力而行，小心翻船！

3、救生圈：健康险

看似不起眼的救生圈，在发生危险时确实是救命的工具。

这里的救生圈，一般指风险保障管理，包括意外险、医疗险、重疾险等保障性资产。

有钱人看病治疗，一般都喜欢去私人医院，而这些治疗费用往往都不低。

因此，高净值人群也需要花点“小钱”做好健康险保障。

4、食物和水：日常现金流

不可或缺的食物和水，代表的是日常的现金流，用来应对家庭日常花销。

船在大海上航行，会遇到风浪。

小风浪好比通货膨胀，稀松平常，风险不大。

有效方法是配置提供稳定增长的产品，比如增额终身寿、年金险等收益稳定的产品。

但是这种产品往往种类多，挑选起来比较繁杂，如果您有兴趣，可以私聊奶爸~

大风浪好比金融危机，一个大浪过来大家都难逃一劫。

三、奶爸总结

高净值人群重视财富安全、合理配置资产，普通人也值得借鉴。

作为普通人，一方面要重视健康和意外风险，利用保险的杠杆功能，将不确定风险转嫁给保险公司；

另一方面，对于已有财富，一部分继续增值，另一部分放在安全稳妥的地方。

当然，每一种资产怎么配置，还是需要根据家庭的实际情况进行调整。 

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。