年收入十万的家庭，保险预算多少合适？如何配置保险？

年收入10万在国内属于比较常见的家庭收入水平。

虽然不算低，但除去日常生活开支、房贷车贷等开销，一年下来可能余钱不多。

但即使经济条件有限，保障也要做到位，今天奶爸就来和大家聊聊年收入10万的家庭，该怎样配置家庭保障。

年收入十万的家庭如何配置保险？

年收入十万的家庭，保险方案配置参考

奶爸总结

一、年收入十万的家庭如何配置保险？

对于年收入在10万以内的家庭，到底又该如何正确配置呢？

在给出具体的投保方案之前，我们先来梳理几个投保原则。

1.保费预算：尽量在年收入的10%以内

预算过高，相应的保费压力也会增大。一旦遇到收入波动（比如像今年的疫情），出现收入锐减，那么保费压力可能难以承担。

2.被保险对象：大人优先；经济支柱优先

大人比小孩更需要保障，因为大人才是家庭的主要经济来源。

可以这么想，上班挣生活费的人，比全职在家的人，对家庭的经济贡献更大。

所以说，一旦大人遭遇不测，对整个家庭除了精神打击，还有物质生活上的暴击。

而且在外工作的人，奔波劳累，面临的风险也更高，所以预算有限时，经济支柱优先。

3.保额：尽量保证至少是年收入的10倍

出现意外或生病这类变故，除了当年的治疗等费用支出，还可能面临今后好些年的收入缺口。所以在保额上，要考虑长远，以便能保证未来起码的生活。

4.保障责任：基础保障优先

意外、疾病、身故以及它们所导致的收入锐减，这四大风险，对任何个体家庭而言，发生的概率都是一样的。

所以，普通家庭尤其要做好风险防范。特别是对家庭支柱。

意外、医疗、重疾、寿险是标配。

对于保障期，在预算允许的前提下，自然是保障期限越长越好。能买终身，就不要选定期。

二、年收入十万的家庭，保险方案配置参考

奶爸在第一节就说了，保费预算尽量在年收入的10%以内。

下面我就用设计案例来说说具体怎么配置，仅供大家参考：

1.重疾险

案例中，我们给张三和太太分别都安排了165万，140万的重疾保额。

重点保证如果他们生病后的收入中断，万一3-5年无法工作，也能正常维持家中的现金流，能够好好养病。

孩子的话，可以等到30岁之后再进行购买，先用较低的保费保证到30岁，1000多元撬动80万重疾的赔付杠杆。

2.医疗险+意外险

无论收入如何，在体况允许的情况下，医疗险是我强烈建议配置的。

收入水平一般的话则投保百万医疗险。

如果收入水平十二万以上就建议中高端医疗险。

意外险全家都进行配置，意外险主要解决的是意外医疗的费用，保额能在10万元。

3.定期寿险

家庭一般都是"上有老下有小"，车贷房贷，孩子将来的教育，未来父母的赡养，还有将来3-5年的必要开支。

尤其家庭的主要经济支柱：男性，倘若妻子是全职太太的话，那么这个老公的寿险就更加有必要。

在前期预算不充足的情况下，可以优先选择定期寿险。

如果后期收入提升，需要考虑传承问题的话，我们再在考虑给他配置增额终身寿险。

4.商业养老年金/增额终身寿险

这一块牵扯到家庭财务规划，要根据家庭储蓄情况，未来现金流变化进行调整。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

所有的保额和保险产品，肯定也会随着每位客户家庭的需求，进行调整变化。

因此，以上的方案仅作参考，配置思路和方法是相通的。

最后，奶爸建议大家梳理好自家的情况，了解真正的需求，定制好方案雏形之后，再去匹配合适的产品，以需求为导向，才是最正确的做法。

如果你还不知道保险如何搭配，可以去看一看奶爸写的这篇文章：保险方案怎么配置好一点？不同年龄阶段保险如何配置？

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。