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奶爸保
随着老龄化、少子化时代到来，越来越多的朋友开始给自己攒“养老本”。
攒钱的、买房收租，购买年金保险的都有。
前两者大家都清楚，但对于年金保险，不少人就不是很清楚。
年金保险，就是年轻时交一笔钱给保险公司，退休之后从保单里定期领钱，一直可以领到身故。
下面奶爸将通过三个不同年龄人群案例，给大家看看购买年金保险的作用。
一、年轻的黄女士：补充养老
黄女士虽然年轻，但养老意识非常强：
“人不一定会生病，但一定会老；人老了不一定会赚钱，但一定会花钱；
而人老时花的钱，一定是年轻时储蓄下来的。”
黄女士有丁克的计划，未来养老全靠自己，社保的养老金并不难满足个人养老需求。
所以打算趁年轻，先给自己买一份年金保险。
年金保险能把我们现在投进去的钱，一直增值到未来。
到了约定年龄就开始领取年金，作为养老补充，活多久领多久，为安稳的晚年生活提供保障。
黄女士选择的是大家慧选养老年金保险，领得多，满足一定保费还能对接它家的中高端养老社区。
她是这么规划的：
投保B款计划，年交3万，交10年，共计保费30万，60岁起退休。
一来满足它家旅居疗养的保费门槛，二来退休后手头还有一笔钱，老了后也有条件时不时出去度个假。
等到60岁退休的时候，黄女士除了可以领取到社保的养老金外，
每年大家慧选还会额外给到43110元的养老金，每个月算下来，也差不多4000元左右。
叠加社保，应该可以满足基本养老需求。
领10年已经领够本还有多了，后面领得都是赚的，
领到80岁，累计领取IRR达3%以上，是已交保费的三倍。
大家慧选还有旅居疗养，黄女士以后养老也有归宿。
二、月光族马先生：强制储蓄
29岁的马先生还没结婚，虽说每个月工资都上万，但工作好几年一点积蓄都没有。
人快到中年，马先生突然意识到自己囊中空空，连一笔备用金都没有。
而年金保险通过每年固定存一笔钱，且设有一定的封闭期。
在封闭期内退保就要面临本金的损失，用这样的方式强制帮助我们把钱存下来。
同时，年金保险没有弯弯绕绕，所见即所得，不用费心打理，
比较适合马先生这样的月光族和上班族。
他投的是金满意足5号，看中的就是虽然是年金保险，“内里”是增额终身寿险。
增额终身寿险的灵活它有；年金保险的高收益它也有。
对于马先生这种目前只是纯粹想存钱的来说，非常合适。
他的存款计划大致如下：
投的保证领取10年，年交2万，交10年，60岁起退休。
每年强制存2万，每个月不到2000元，
对马先生来说，生活质量并没有太大影响。
缴费期结束，即马先生39岁时，现价就有231656元，此时退保净赚3万多。
马先生45岁时，账户现价达276610元，复利IRR＞2.8%，收益还不错。
如果此时有急用，退保全部取出收益也比较高，净赚7万多。
如果马先生还不需要用到这笔钱，可以继续持有保单，一直到60岁退休，
每月领取23966元退休金，作为养老补充，也是个不错的选择。
三、中年人叶女士：父母养老
51岁的叶女士和丈夫都是独生子女，目前孩子刚出生。
父母手头还有点积蓄，叶女士的赚钱能力也不错。
两夫妻打算给父母买好养老金，等孩子大了，父母退休，由保险帮忙“减负”。
年金保险选择月领或者年领，每月钱自动到父母账上，减轻父母的心理压力。
而且活多久领多久，父母也会想要努力长寿一些，也是一种健康激励。
叶女士给父母选的是鑫禧年年尊享版，有万能账户，如果后续父母手头宽松，也可以把钱放进去进行二次增值；
到一定年龄还有祝寿金，整体收益很不错。
她是这么规划的：
保证方案二，以母亲名义买，年交10万，交5年，60岁起开始领取。
每年可以领近3万元，每个月2000多，
领10年，账户的金额+累计领取的金额，就已经远远超过当时所交的保费。
在85/95岁，还会有一笔额外的祝寿金，
如果父母在90岁去世，累计领了971750元，差不多领了保费的2倍，
此时账户金额还有105560元，可以作为一笔财产传承给自己。
如果一直领到父母百年归老，累计领取收益率都有4%以上，
给自己家庭减轻了极大的负担。
四、奶爸总结
买年金保险，每个人的需求并不完全一样。
有的人是想通过年金保险进行投资理财，收益虽然没有股票基金高。
胜在可以稳定增值，尤其是经济下行的时候，获得相对可观且稳定的收益。
有的人是年轻进行强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没有收入的自己。
有的是作为自己或者父母养老补充，希望给父母一个幸福的万年。
而年金保险就是通过源源不断的现金流，活多久领多久，帮助我们抵御长寿的风险。
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