很多朋友在挑选弘康人寿产品的理财保险时,会选择困难,不知道该如何是好。
比如金满意足5号和金禧一生养老年金险,都是弘康人寿的产品,保障也不错。
下面奶爸将通过对比保障内容和收益,帮助大家快速选到适合的“它”。
一、金满意足5号和金禧一生养老年金险保障内容对比
奶爸汇总了金满意足5号和金禧一生养老年金险的基本信息:
金满意足5号和金禧一生养老年金险的起投门槛都非常低,1000元就能买到。
不同的是,
投保年龄上,金禧一生养老年金险最高可支持60岁人群购买,投保年龄更广。
金禧一生养老年金险年金没有保证领取约定。
而金满意足5号有两个可选方案:保证领取10/20年,相对来说更灵活。
我们再重点说一下以下几点:
1、年金领取上
两款都是市场上少数支持月/季/半年/年领领取的产品,可以匹配不同人的养老安排。
领取时间来看,金禧一生养老年金险有点特别:可选保单第5/10/20/30年又或者是70周岁起领;
金满意足5号是从60/65/70周岁开始领取。
两者各有优点:
金禧一生养老年金险有机会更早领到退休金,不过年金不保证领取,金满意足5号两个投保计划都有保证领取。
看中保证领取时间长的,可以考虑金满意足5号保证领取20年版。
2、身故保障上
身故保障关系到我们的保单到底能给我的家人提供多少保险金。
领取日前身故,两个产品赔付是一样的,
不同的是领取日后:
金满意足5号:保证领取期内身故,赔保证领取年金总额 -已领取年金;保证领取后身故,不予赔付。
金禧一生养老年金险不管何时身故,都是赔已交保费/现金价值的较大者。
举个例子:
60岁老王分别买了金满意足5号和金禧一生养老年金险,各投了10万,投10年,都是60岁开始领取。
70岁时,老王不幸意外身故,两款产品最终赔付情况如下:
金禧一生养老年金险最大的特点就是现金价值高,结合赔付方式,身故保障力度是很不错的。
特别看中身故保障的朋友,可以考虑金禧一生养老年金险。
3、其他保障
两款产品都支持减保和保单贷款,
但金禧一生养老年金险还支持隔代投保、第二投保人、信托和投保人变更:
比如祖辈想给孙字辈存钱,可以用到隔代投保功能。
高净值人士想进行资产隔离,可以用到信托功能等。
二、金满意足5号和金禧一生养老年金险收益对比
奶爸以30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领为例,看看两款产品不同投保计划的收益表现:
1、从年金领取来看
从60岁开始领取,金满意足5号保证领取10年(116340元)>金满意足5号保证领取20年(110250元)>金禧一生养老年金险(72280元)。
看中高领取的,可以重点关注金满意足5号,两个投保计划领得都比较高。
累计领到90岁时,四个投保计划IRR都在3%以上。
2、从现金价值来看
这两款产品都是终身有现金价值的,且前期现金价值增长速度都优于同类产品。
金满意足5号封闭期只有10年,而金禧一生养老年金险则是9年。
相对来说,金禧一生养老年金险的现金价值一直非常高,
比如保单持有10年(40岁时)IRR达2.768%,保单20年(50岁时)就破3%
金满意足5号以微弱的差距跟着后面,在保单第40年(70岁时)开始反超;
尤其是金满意足5号保证领取10年,在保单第60年(90岁时)退保IRR超3.5%,收益非常亮眼。
这两款产品不管是当年金险,还是当增额终身寿险来用,都很适合。
奶爸总结一下:
看中高领取,推荐金满意足5号;
高龄人群、对资金使用计划不是很确定、看中保单灵活性的,推荐金禧一生养老年金险。
三、奶爸总结
除了金满意足5号和金禧一生养老年金险,弘康人寿推出的乐养多2号表现也相当不错。
奶爸也曾做了一期金满意足5号和乐养多2号的对比,详情可以看看这篇:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?